Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

5 займов для пенсионеров с плохой кредитной историей в 2018 году

Последнее обновление статьи:

Отечественные банки в настоящее время достаточно активно кредитуют людей пожилого возраста, поскольку существует дефицит платёжеспособных заёмщиков. Однако взять кредит для пенсионеров с довольно плохой кредитной историей – задача крайне сложная, а иногда и невыполнимая.

Крупные финансовые организации практически всегда отказывают пожилым клиентам, в прошлом нарушавшим заёмные обязательства. И всё же опускать руки не следует, поскольку существует несколько способов решения возникшей проблемы.

5 займов для пенсионеров с плохой кредитной историей

Можно обратиться в кредитное учреждение, которое предоставляет услуги по улучшению финансовой репутации. Ещё один вариант – воспользоваться услугами микрофинансовой организации. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы каждого способа.

Кредитование пенсионеров с плохой финансовой репутацией

Ссуды пожилым заёмщикам с большой охотой выдают такие крупные игроки финансового рынка, как «Совкомбанк», «Россельхозбанк», ВТБ24 и Сберегательный банк России. Причём кредит может получить как работающий, так и неработающий пенсионер.

Кредитование пенсионеров с плохой финансовой репутацией

Интерес к данной категории заёмщиков связан с наличием у них фиксированных ежемесячных доходов – пенсионных поступлений. К тому же старое поколение в большинстве случаев добросовестно относится к погашениям займов.

Другое дело – потенциальные клиенты с испорченной финансовой репутацией. К подобным недобросовестным заёмщикам, будь то они студенты, работающие граждане или пенсионеры, негативно относятся все банковские учреждения.

Итак, можно ли взять заём людям пенсионного возраста с испорченной кредитной историей?

Что же делать в таком случае? Если денежные средства нужно срочно и на неотложные нужды, можно выбрать один из следующих альтернативных вариантов получения займа:

  • микрокредитные компании;
  • кредитные кооперативы;
  • родные и знакомые люди;
  • ломбарды;
  • кредит под имущественный залог или поручительство.
Последний вариант также не всегда осуществим. Однако даже если какой-нибудь банк и рискнёт дать в долг недобросовестному клиенту, то процентные ставки и прочие условия кредитования сделают такой продукт не очень выгодным для потребителя.

Улучшение финансовой репутации

Особенности «взаимоотношения» клиента с финансовым учреждением хранятся в особой информационной базе – бюро кредитных историй. Если заёмщик допускал просрочки, вообще переставал выполнять свои кредитные обязательства, сведения об этом может узнать любой банк.

Казалось бы, финансовая репутация испорчена навсегда. Но не всё так однозначно. На сегодняшний день существует несколько способов улучшения информации о своих кредитных возможностях, каждый из которых достоин более подробного изучения.

Улучшение финансовой репутации

  • Исправление ошибки. Нечастый, но возможный вариант решения проблемы. Если вы твёрдо убеждены, что негативная информация отправлена в БКИ ошибочно, следует связаться или с банком, или непосредственно с бюро кредитных историй для исправления неверных сведений.
  • Специальная акция от Совкомбанка. Это финансовое учреждение предлагает акцию по трёхэтапному исправлению кредитной истории. Важно лишь понимать, что даже выполнение всех условий по «Кредитному доктору» не даёт 100%-ной гарантии на улучшение отношений с банками в дальнейшем.
  • Получение товарного кредита. Заёмщик обращается в магазин, выбирает нужный товар и приобретает его в кредит. Подобные заёмные предложения обычно оформляются по упрощённой схеме, поэтому вероятность получения положительного ответа довольно высока. Клиенту останется лишь добросовестно вносить платежи.
  • Обращение в микрофинансовую организацию. Многие МФО к числу своих преимуществ относят возможность улучшения финансовой репутации клиента благодаря небольшим займам. Однако этот способ также не всегда срабатывает, поскольку потребитель выплачивает ссуды за короткий период времени.
Одновременное обращение во многие кредитно-финансовые организации (включая МФО) и получение отказа в них может в дальнейшем только ухудшить финансовую репутацию и понизить кредитный рейтинг заёмщика. Поэтому следует предварительно изучить имеющиеся на рынке предложения, а уже потом подавать заявки в банки или МФО.

Кредитование пенсионеров в МФО

Как мы уже выяснили, шансы взять «полноценный» кредит в банковском учреждении у пожилых людей с испорченным финансовым рейтингом стремятся к нулю. Однако сегодня появилась ещё одна возможность взять денежные средства в долг – так, займы неработающим пенсионерам с плохой кредитной историей могут выдать микрофинансовые организации.

Небольшие ссуды пожилым клиентам МФО дают довольно охотно, поскольку пенсии являются гарантированным и стабильным доходом. Ещё один немаловажный фактор – короткий срок кредитования способен нивелировать риски, которые связаны с возрастом заёмщиков.

Согласно информации с сайта Центробанка, на сегодняшний день зарегистрировано порядка 2300 микрофинансовых компаний. Подобное разнообразие позволяет клиенту взять краткосрочный заём на наиболее выгодных для себя условиях.

Плюсы подобных продуктов

Во многих микрокредитных организациях существуют специальные условия для заёмщиков пенсионного возраста. Кроме того, можно выделить и другие преимущества кредитования пожилых людей в МФО. Рассмотрим подробнее все плюсы и бонусы.

Плюсы подобных продуктов

  • Большинство компаний понижают процентные ставки по кредитным продуктам для пожилых заёмщиков. Например, разница может составлять до 1 % в сутки, что делает ссуду более выгодной для потребителя.
  • Некоторые компании вообще не устанавливают верхнюю возрастную границу, поэтому занять деньги в долг смогут даже престарелые люди старше 80 лет.
  • Многие потребители убеждены, что МФО вообще не проверяют кредитную историю клиентов. Это мнение ошибочное, можно лишь утверждать, что компании предъявляют гораздо более мягкие требования к заёмщикам, нежели банки.
  • Микрофинансовые организации в большинстве случаев выдают займы на основании только паспортных данных. Других документов, в том числе справок о подтверждении платёжеспособности, предоставлять не нужно.
  • Пенсионеров порадует и сокращённая процедура оформления и получения денежных средств. Если отправлять заявку через интернет и получать перевод на карту или электронный кошелёк, то можно обойтись 5-30 минутами свободного времени.
  • Заём в МФО можно оформить несколькими способами: непосредственно в офисе компании, через официальный сайт учреждения или даже с помощью смс-сообщения. Деньги выдаются наличными или на карту. Также некоторые организации предлагают услуги курьеров.

Минусы займов в МФО

Следует помнить, что главная цель МФО (как и других финансовых учреждений) – получение максимальной выгоды. Поэтому пенсионерам необходимо внимательно ознакомиться со всеми недостатками взятия денег в долг в микрокредитных компаниях.

  • Внушительная сумма переплаты за пользование денежными средствами – основной минус подобных продуктов. Ставка по кредитам в разных МФО варьируются от половины до двух процентов ежесуточно.
  • Ещё один негативный момент микрокредитования – кратковременность займов. Чаще всего деньги выдаются потребителям на срок от недели до месяца. Однако существует возможность пролонгации заёмных обязательств.
  • Микрофинансовые компании дают в долг небольшие суммы – обычно от 5 до 30 тысяч рублей. Следовательно, пенсионеру не удастся совершить какую-либо серьёзную покупку с помощью данного займа. Обычно деньги берут до пенсии или других денежных поступлений.
Другими словами, заем в микрокредитной организации – дорогое «удовольствие» для всех категорий потребителей, в том числе и для людей пенсионного возраста. Этот нюанс следует учитывать, чтобы ещё больше не ухудшить финансовую репутацию за счёт просрочек в МФО.

Специалисты рекомендуют точно рассчитывать количество дней, на которые берётся заём, поскольку проценты в подобных компаниях начисляются ежесуточно. Помимо этого, лучше брать минимально возможную сумму, чтобы её возвращение не стало для клиента серьёзным «ударом» по кошельку.

Предложения от популярных МФО

КомпанияКредитный лимитПроценты (в день)Срок займаМаксимальный возраст клиента
еКапустаОт 100 до 30000 рублей2,1 %От 7 до 21 дняНе указан
СМС-финансОт 1000 до 30000 рублей1,6 %До 30 днейНе указан
БыстроденьгиОт 2000 до 16000 рублей2,17 %От 7 до 30 днейДо 65 лет
Удобные деньгиОт 3000 до 20000 рублей1, 2 %От 7 до 20 днейДо 116 лет
ЗаймерОт 1000 до 30000 рублей2,18 %От 7 до 30 днейНе указан

В качестве заключения

Анализ финансового рынка показывает, что получить ссуду пенсионерам с испорченной кредитной репутацией в банковских учреждениях практически невозможно. И всё же эксперты подсказывают несколько способов решения данной проблемы.

Один из них – повышение финансового рейтинга за счёт взятия товарно-потребительских кредитов. Ещё один возможный вариант – обращение в микрофинансовые компании, которые предъявляют пониженные требования к заёмщикам. Какой способ выбрать, решать только вам.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
6 комментариев к статье «5 займов для пенсионеров с плохой кредитной историей в 2018 году»
  1. Да, верно сказано, что займы в микрофинансовых организациях — удовольствие дорогое. Наверное, должен наступить совсем крайний случай, чтобы решиться взять деньги под их высоченные проценты!

  2. Действительно, очень верный способ восстановить кредитную историю через микрозаймы. Дороговато, конечно, проценты выходят, но оно того стоит. Я так историю восстанавливала для получения ипотеки. Пришлось потратить полтора года, прежде чем история улучшилась. Статья полезна не только для пенсионеров, но и для молодого поколения.

  3. Хороший вариант с оформлением товаров в рассрочку, там действительно упрощенная схема принятия решений, и если пенсионер все-таки выплатил свои кредиты, но допускал просрочки, то шансы на одобрение велики. МФО — на мой взгляд — вариант, когда испробованы все способы.

  4. Нет уж, МФО — это никак не способ улучшить свою кредитную историю, а способ попасть в серьезную финансовую зависимость и познакомиться с коллекторами. Очень важно донести эту мысль именно до пожилых людей, они доверчивее и с финансовой грамотностью у них часто беда.

  5. Сам попал в такую ситуацию, когда брал кредит на дом, в итоге на работе сократили, вынудив самостоятельно написать заявление, пенсии моей и жены не особо хватает. Думаю, теперь, может, стоит продать дом или обратиться в МФО, хотя проценты у них великоваты.

  6. В прошлом году обратился в Сберегательный банк России, хотел поменять машину. Свою старую сдать в утиль, а приобрести новую в кредит. Но, рассмотрев мое заявление, мне отказали в этом, сославшись на мою плохую кредитную историю. Хотя раньше старался выплачивать все вовремя.

Напишите Ваш комментарий