Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

3 важных условия и 6 вариантов наиболее выгодного кредита для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году

Последнее обновление статьи:

На сегодняшний день многие финансовые организации активно привлекают клиентов, находящихся на заслуженной пенсии, предложениями по вкладам и накопительным программам. Кредиты пенсионерам – ещё один распространённый банковский продукт.

К примеру, кредиты для пенсионеров в Сбербанке пользуются у старшего поколения популярностью в силу нескольких обстоятельств: во-первых, это банковское учреждение имеет разветвлённую сеть филиалов, во-вторых, пожилые люди до сих пор считают эту структуру государственной, следовательно, более надёжной и лояльной к незащищённым слоям населения, в-третьих, банк предлагает кредиты под низкие проценты.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке

Насколько оправданы подобные ожидания, рассмотрим дальше. Кроме того, узнаем, как оформить кредит в Сбербанке пенсионерам, каковы проценты у кредитных продуктов, до какого возраста финансовое учреждение дает деньги пожилым людям.

Можно ли взять кредит в Сбербанке пенсионерам?

Следует сразу отметить, что специфических заимствований для людей, вышедших на заслуженный отдых, в текущем году Сберегательный банк РФ не предоставляет. В общем и целом кредиты данное финансовое учреждение выдаёт на общих условиях, но имеется одна важная оговорка.

Пожилые люди, чья пенсия перечисляется на сбербанковские карточки, имеют определённые преимущества по сравнению с другими потенциальными заёмщиками.

Таких пенсионеров относят к привилегированным группам клиентов вкупе с военнослужащими и прочими российскими гражданами, у которых заработная плата и прочие денежные поступления переводятся на сбербанковский счёт.

Кредит ещё работающим пенсионерам в Сбербанке выдают на более выгодных условиях, чем тем клиентам, которые не имеют никаких доходов, за исключением пенсии. Хотя это правило применимо к любым другим финансово-кредитным учреждениям.

Этот принцип легко объяснить тем, что у работающих пожилых людей доход несколько больше, так что им доступны займы на большие суммы и с большей пролонгацией. Однако «зарплатный» доход ещё необходимо подтвердить, для чего требуется предоставить в компанию справку 2-НДФЛ.

Кредит в Сбербанке для пенсионеров будет выгоден в том случае, если они имеют пенсионный счёт именно в этом финансово-кредитном учреждении и обладают дополнительными источниками доходов. В остальных случаях банк предоставляет пожилым людям займы на стандартных условиях, которые мало чем отличаются от других банков.

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Как и прочие финансовые организации, Сберегательный банк РФ выдвигает ряд условий и требований к потенциальным заёмщикам, в том числе и к людям, находящимся на заслуженной пенсии. Чтобы клиент смог получить пенсионный кредит в Сбербанке, необходимо предварительно изучить все нюансы ссудной политики данного учреждения.

Требования к заёмщику

Важнейшее условие для получения ссуды – российское гражданство и прописка. Правила финансового учреждения допускают наличие временной регистрации, однако пожилому человеку в данном случае придётся документально подтвердить, что он зарегистрирован по месту пребывания (Самара, Москва, Челябинск и т.д.).

Следующий вопрос касается того, до какого возраста даёт Сбербанк кредит для пенсионеров в 2018 году. Возрастной ценз не меняется вот уже много лет и определяется тем, сколько лет исполнится заёмщику в момент погашения последнего взноса.

Исходя из особенностей заёмных программ, требований по их обеспечению (поручительство, залог имущества), финансовое учреждение может повысить возрастную планку до 75 лет, однако чаще всего возврат кредитных средств обязан произойти до 65-летнего юбилея.

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Если человек, находящийся на пенсии, работает и получает выплаты на сбербанковский счёт, то сотрудники организации выдвигают дополнительное требование к трудовому стажу. Он за последние пять лет обязан составлять минимум 6 месяцев.

Ещё один важный момент – положительная заёмная история. Сберегательный банк всячески благоволит подобным кредитополучателям и даже идёт на определённые уступки, например, увеличивает срок погашения ссуды и понижает процентную ставку.

Как свидетельствует практика, недобросовестным заёмщикам, чья кредитная история изобилует просрочками, не удастся получить заём в Сбербанке. Но даже если финансовая организация и пойдёт навстречу пожилому человеку, он не сможет рассчитывать на пониженные проценты и прочие послабления.

Процентная ставка

Как мы уже отмечали, льготный кредит дают для пенсионеров в Сбербанке лишь в том случае, если те имеют пенсионный счёт в финансовой организации. В остальных ситуациях проценты для пожилых людей будут совпадать со ставками, предлагаемыми прочим заёмщикам учреждения.

Помимо этого, размер переплаты находится в прямой зависимости и от длительности кредита. Проценты по займам, выдающимся на срок до двух лет, меньше, чем при более «длительных» ссудах. Также следует помнить, что итоговая процентная ставка рассчитывается специалистами банка индивидуально под каждого заёмщика.

Размер и срок займа

Чтобы понять, на какие суммы способен рассчитывать потенциальный заёмщик пенсионного возраста, нужно изучить его платёжеспособность. Если необходимо получить наибольшую сумму, придётся привлекать поручителей или предоставлять имущественный залог.

Длительность кредитования в Сберегательном банке РФ зависит от размера займа (обычно чем меньше денег выдают, тем скорее их придётся отдать). Кроме того, банковские служащие учитывают и возраст заёмщика – на обычных условиях верхняя возрастная граница составляет 65 лет.

Разновидности займов для пенсионеров от Сбербанка

Сегодня клиентам, находящимся на заслуженном отдыхе, доступны следующие кредитные продукты:

  • нецелевые потребительские займы:
  • без предоставления залога и поручительства;
  • с привлечением третьих лиц (поручителей);
  • под залог недвижимости;
  • кредитные карты (деньги выдаются также на потребительские цели);
  • займы на приобретение недвижимого имущества.
Автокредита как такового в перечне кредитных программ у Сбербанка на сегодняшний день нет, однако если вы желаете приобрести личное транспортное средство, то можете оформить стандартный потребительский заем.

О том, как получить кредит из представленного списка, каковы условия выдачи потребительских или жилищных ссуд, кредитных банковских карточек, какой кредит наиболее выгодный для пожилых людей, читайте ниже.

Стандартный потребительский кредит наличными для пенсионеров

Пенсионный заём без поручителей и имущественного залога в Сберегательном банке выдают на разные сроки – от 3 до 60 месяцев. Минимальная сумма займа составляет 30 тысяч рублей, максимум же, на что может рассчитывать человек пенсионного возраста, – 3 миллиона рублей.

Срок рассмотрения заявки не займёт двух часов с момента подачи нужной документации, если потенциальный заёмщик получает пенсию в Сбербанке. Во всех остальных ситуациях клиенту придётся подождать несколько больше – около 2 рабочих суток.

Стандартный потребительский кредит наличными для пенсионеров

Потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке без поручителей и залогового имущества имеет возрастное ограничение в 65 лет на момент последней выплаты. Более пожилым клиентам следует задуматься о привлечении поручителей или брать ссуду под залог имущества.

Таблица. Базовые ставки по необеспеченному кредиту.

ДлительностьПроцентные ставки для пенсионеров, получающих пенсию в СбербанкеПроцентные ставки для пенсионеров, которые не имеют счёт в Сбербанке
3-24 месяцев13,9-18,9 %14,9-19,9 %
25-60 месяцев14,9-19,9 %15,9-20,9 %

Потребительский заём под поручительство

Во многих случаях неработающим пенсионерам, а также потенциальным заёмщикам пенсионного возраста для получения более внушительной суммы может потребоваться поручительство третьих лиц (до 2 человек). Количество поручителей зависит от их платёжеспособности и суммы займа.

Максимальная сумма ссуды – 5 миллионов рублей, однако вопрос, сколько денег дадут конкретному клиенту, решается всегда индивидуально. Если пенсионер хочет увеличить тело кредита, можно предъявить доход супруга/супруги.

Если пенсионер предоставляет поручителей, то возрастные границы отодвигаются до 75 лет. То есть вариант с поручительством позволит взять кредит заёмщикам пенсионного возраста на более выгодных условиях.

Таблица. Базовые ставки по кредиту с поручительством.

ДлительностьДля пенсионеров, получающих пенсию в СбербанкеДля пенсионеров, которые не имеют счёт в Сбербанке
3-24 месяцев12,9-17,9 %13,9-18,9 %
25-60 месяцев13,9-18,9%14,9-19,9 %

Потребительский кредит под имущественный залог

Взять кредит в Сбербанке пенсионеру неработающему или с небольшой пенсией будет проще, если он предоставит в качестве обеспечения своей платёжеспособности имущественный залог. В этом случае размер максимальной суммы возрастает до 10000000 рублей (или 60 % от стоимости жилого или нежилого помещения).

Имущественным залогом выступает:

Потребительский кредит под имущественный залог

  • квартира (в том числе так называемый таун-хаус);
  • частный дом;
  • жилое помещение с землёй, на которой оно располагается;
  • земельный участок;
  • гаражное помещение;
  • гаражное помещение с землёй, на которой оно располагается.

При залоговом кредитовании Сбербанк увеличивает максимальную возрастную границу до 75 лет. Следовательно, этот вариант удобен для более возрастных кредитополучателей, которые имеют возможность отдать в залог какую-либо недвижимость.

Минимальная процентная ставка на момент написания статьи по данной кредитной программе составляет 12 %, однако эти показатели актуальны для тех пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке. Для всех остальных категорий начисляется надбавка в 0,5 %.

Если клиент отказывается страховать жизнь и здоровье в соответствии с условиями финансового учреждения, то окончательная процентная ставка возрастёт ещё на один процент.

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров

Сбербанк кредит пенсионерам до 65 лет может дать и в виде оформления специальной карты. В такой ситуации размер займа будет достаточно низким (по сравнению с кредитом с обеспечением), однако даст возможность клиенту совершать покупки или путешествовать с комфортом.

Кредитные карты для пенсионеров в Сбербанке бывают следующих разновидностей:

  • категории Gold;
  • классические;
  • мгновенного выпуска;
  • премиальные.

Важно понимать, что кредитная карта Сбербанк и пенсионерам, и клиентам других категорий выдаётся на равных условиях. Рассмотрим более подробно основные параметры каждого кредитного продукта, в том числе процентные ставки, стоимость обслуживания и т.д.

Таблица. Обзор кредитных карточек для пенсионеров.

Основные характеристики картGold (Visa, MasterCard, «Подари жизнь», «Аэрофлот»)Классические (Visa, MasterCard, «Подари жизнь», «Аэрофлот»)Мгновенного выпускаПремиальные («Аэрофлот», World Black Edition)
Максимальная сумма600000 рублей600000 рублей600000 рублей3000000 рублей
Срок действия3 года3 года3 года3 года
Процентные ставки23,9-27,9 % в год23,9-27,9 % в год23,9 % в год21,9 %
Льготный периодДо 50 сутокДо 50 сутокДо 50 сутокДо 50 суток
Стоимость обслуживанияОт 0 до 3,5 тысяч рублей в годОт 0 до 900 рублейБесплатноОт 4900 до 12000 рублей
Наличие бонусных программИмеютсяИмеютсяИмеютсяИмеются

Ипотечные займы

Сберегательный банк России выдаёт пенсионерам не только наличность, кредитные карты, но и ипотечные ссуды. Люди пенсионного возраста получают кредит на покупку жилой недвижимости на общих основаниях. На сегодняшний день пожилым людям доступно несколько разновидностей жилищных займов.

Максимальный возраст заёмщика на время последней выплаты по всем кредитным программам составляет 75 лет. Таким образом, если вы планируете взять ипотечный кредит в Сбербанке, действовать нужно практически сразу с момента выхода на пенсию.

Таблица. Виды ипотечных кредитов в Сбербанке.

Основные параметрыЖильё в новостройкахГотовое жильёСтроительство жилого домаЗагородная недвижимостьВоенная ипотека
Процентная ставкаОт 7,4 %От 8,9 %От 10 %От 9,5 %От 10,9 %
Сумма займаНе более 85 % договорной стоимости кредитуемого жильяНе более 85 % договорной стоимости кредитуемого жильяНе более 75 % договорной стоимости кредитуемого жильяНе более 75 % договорной стоимости кредитуемого жильяНе более 80 % договорной стоимости кредитуемого жилья
Срок займаДо 30 летДо 30 летДо 30 летДо 30 летДо 20 лет
Первоначальный взносОт 15 %От 15 %От 25 %От 25 %От 20 %
Обеспечение по ссудеКредитуемое жильё или другое жилое помещение
СтраховкаОбязательно страхуется передаваемое в залог жильё

Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке?

Процесс получения кредита людьми пенсионного возраста в Сберегательном банке РФ не имеет никаких отличий от получения ссуд остальными категориями заёмщиков. Подать заявку потенциальный клиент может как при личном посещении филиала кредитного учреждения, так и через официальный сайт. Рассмотрим все варианты.

Онлайн заявка на кредит

Оформление займа в интернете занимает менее четверти часа, особенно если у клиента подключена услуга «Сбербанк Онлайн». Чтобы подать заявление через интернет, нужно зайти в свой индивидуальный кабинет, введя личный логин и пароль.

На следующем этапе происходит выбор наиболее подходящей заёмной программы. Во вкладке «Кредиты» имеется подробное описание всех банковских продуктов: потребительские кредиты, кредитные карточки, ипотечные займы.

Затем нужно непосредственно оформить заявку, то есть вписать все данные в виртуальный опросник (в том числе персональную информацию, сведения о семейном положении и родственниках, данные о регистрации, работе и доходах). Заполнив заявку, клиент подтверждает действия паролем, который придёт в смс.

Заполняя анкетные строки, старайтесь указывать достоверные сведения, поскольку любая недостоверная информация расценивается кредитным учреждением в качестве неблагонадёжности, а она влечёт за собой отказ и негативную отметку в кредитной истории заёмщика.

Осталось лишь дождаться решения от Сбербанка. Обычно сроки рассмотрения онлайн-заявки не превышают 2 суток. Если ответ будет положительным, то сотрудник банка свяжется с потенциальным заёмщиком, чтобы пригласить в близлежащий офис для подписания бумаг.

Если у пенсионера нет доступа к услуге «Сбербанк Онлайн», можно оставить заявку просто на сайте кредитного учреждения, указав сотовый телефон и

подтвердив действия введением кодированного сообщения. После этого система даёт возможность заполнить виртуальную анкету.

Кредитный калькулятор

Может ли потенциальный заёмщик сделать предварительные расчеты ещё до отправки онлайн-заявки или посещения отделения Сберегательного банка? Ответ положительный, поскольку на сайте учреждения работает специальный калькулятор, позволяющий узнать процентную ставку и общую сумму переплаты.

Кредитный калькулятор

Калькулятор Сбербанка находится в описании любой разновидности кредитной программы. Потенциальному заёмщику необходимо заполнить следующие строки расчётного сервиса:

  • требуемая сумма займа;
  • оптимальная продолжительность кредитования;
  • наличие счёта в финансовом учреждении;
  • личные данные;
  • главный источник дохода (пенсия);
  • прочие источники дохода;
  • уровень дохода созаёмщиков (если таковые имеются) и пр.

Кредит калькулятор изучит все сведения и даст ответ. Если параметры заёмщика не подходят под его денежные потребности, расчётный сервис предоставит свои предложения по внесённым характеристикам, например, «посоветует» снизить желаемую сумму займа.

Личное посещение банка

Следует понимать, что в любом случае оформление займа будет проходить непосредственно в отделении финансовой организации, даже если вы оставили онлайн-заявку и смогли рассчитать кредит с помощью калькулятора на сайте.

От неработающих клиентов пенсионного возраста, получающих выплаты на сбербанковскую карточку, потребуют только удостоверение личности. Менеджеры финансового учреждения самостоятельно способны рассчитать максимально возможную сумму исходя из размеров пенсии.

Помимо передачи удостоверения личности, потенциальному заёмщику нужно будет заполнить заявление, в котором требуется указывать все нужные сведения и информацию. Если же пенсионер не является клиентом Сбербанка или имеет прочие источники дохода, потребуются и другие документы.

Дополнительные документы, которые могут попросить сотрудники Сберегательного банка для оформления кредита пенсионеру:

  • справки, которые подтверждают право собственности (для получения займа под имущественный залог);
  • справка 2-НДФЛ, если пенсионер работает;
  • документ из Пенсионного фонда РФ о размере ежемесячных выплат;
  • договор найма, если потенциальный заёмщик сдаёт недвижимое имущество в аренду;
  • документы на созаёмщика (если он требуется);
  • документы на поручителей и пр.
Как и в случае с онлайн-анкетой, рассмотрение заявки клиента при личном посещении отделения банка длится примерно 48 часов. Если заёмщик получает пенсию в Сбербанке, результат обычно приходит уже через пару часов.

В качестве заключения

Кредит для пенсионеров в Сбербанке, условия получения которого мы описали выше, пользуется популярностью у всех категорий клиентов, не являются исключением и заёмщики пенсионного возраста. Важно лишь понимать, что финансовое учреждение кредитует пожилых людей на общих основаниях, делая некоторые поблажки лишь собственным клиентам, получающим выплаты на банковский счёт.

В любом случае пожилые люди могут выбрать один из нескольких вариантов заимствования денежных средств: кредит наличными в Сбербанке для неработающих пенсионеров или имеющих дополнительный доход, займы под поручительство третьих лиц или имущественный залог, кредитный карты и ипотечную ссуду.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
7 комментариев к статье «3 важных условия и 6 вариантов наиболее выгодного кредита для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году»
  1. Брали с отцом обычный потребительский кредит, благо возраст ещё позволяет. Оформили на несколько процентов ниже, чем в том же альфа. Купили машину, платежи вносим вместе, но, конечно, я большую часть.

  2. Скажите, пожалуйста, а реально ли получить отцу, работающему пенсионеру, 62 года, ипотеку с созаёмщиком мной (25 лет) с использованием моего материнского капитала? Или лучше наоборот сделать, я основной заемщик, отец созаёмщик?

    • Вы можете оформить ипотеку в обоих случаях, тут выбор остается за вами, как лучше поступить. Кроме того, сотрудники кредитного учреждения, в которое вы обратитесь, смогут дать вам профессиональную консультацию, как лучше оформить договор ипотечного кредитования.
      Если ваш папа-пенсионер будет заемщиком, а вы созаемщиком, то не получится оформить ипотеку на большой срок, т.к. банки оформляют ипотеку так, чтобы на момент ее погашения возраст заемщика был не более 75 лет. И значит, вы сможете рассчитывать на погашение ипотеки в пределах 10 лет. А если заемщиком будете вы, то можно оформить ипотеку даже на максимальный срок – 30 лет.
      Вообще созаемщиками по кредитному договору могут быть любые лица, которые соответствуют требованиям банка. Для банка важно, чтобы человек был платежеспособным и имел положительную кредитную историю.
      Работающему пенсионеру нужно будет предоставить в банк документы, подтверждающие получение заработной платы и справку из ПР ФР о размере пенсии, а вы, как созаемщик, также должны быть платежеспособной и должны будете предоставить в банк документы подтверждающий ваш доход. И если вы созаемщик, то без проблем сможете использовать материнский капитал, т.к. вы – лицо, на которое оформлен сертификат и выступаете в ипотечном договоре как одна из сторон.
      Важно, если при ипотечном кредитовании используется материнский капитал, то недвижимость обязательно оформляется в общую собственность супругов и их детей. При этом определяются доли в недвижимости каждого из членов семьи не позднее 6 месяцев после полного погашения ипотеки и снятия обременения. Это означает, что созаемщикам-родственникам, т.е. вашему отцу, придется отказаться от своей доли в квартире.
      Не забывайте также, что обязанность по выплате долга автоматически перейдет созаемщику, если вдруг основной заемщик перестает вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

  3. Имея дело со Сбербанком, надо хорошо понимать различия между рекламируемыми обещаниями и возможностями и реальным положением вещей. Сейчас, правда, либо из за кризиса, либо из-за реальной конкуренции Сбер вынужденно повернулся лицом к простому российскому гражданину. Но затупы, бюрократия, медлительность по прежнему имеют место. Проценты, например, по ипотеке, у СБ сейчас неплохие, но получите ли вы ее — чистая лотерея.

  4. Я пыталась взять в Сбербанке ипотечный кредит три года назад. Несмотря на то что я получаю на карту Сбербанка пенсию и зарплату, имею хорошую кредитную историю и взнос был более 50 %, мне отказали. Помню, очень расстроилась. Кредит дал ВТБ24, по двум документам, правда, процент был больше.

  5. На мой взгляд, Сбербанк на сегодняшний день предлагает самые выгодные условия кредитования для пенсионеров и других категорий заёмщиков. Конечно, иногда рассмотрение заявки и волокита с документами занимает больше времени, чем у конкурентов, но оно того стоит, в итоге все окупится выгодными условиями и минимальными переплатами.

  6. Есть такая мысль — взять кредит в Сбербанке. Зарплата перечисляется на карту. Даже пенсия перечисляется на счет в Сбербанке. Будет ли это дополнительной привилегией? Без сомнения, кредит есть возможность получить. Весь вопрос в процентной ставке. Есть такая мысль, что платежеспособность увеличивает ставку процента.

Напишите Ваш комментарий