Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

7 важнейших нюансов получения кредита под залог недвижимости в Восточном банке

Банк «Восточный» существует с 1991 года. Он входит в сотню надёжных российских банков, по версии «Форбс». Отделения открыты не только в крупных, но и в небольших городах, причём кредитует довольно активно. Интересно, что банк Восточный кредит под залог недвижимости выдаёт многим заёмщикам. Рассмотрим этот продукт подробнее.

Особенности кредитного продукта

Особенности кредитного продукта

Кредитование часто используется для того, чтобы получить деньги на самые разные цели. Но обычные потребительские кредиты ограничены несколькими миллионами, а то и сотнями тысяч рублей. Этого может быть недостаточно для развития бизнеса или значительных приобретений.

Чтобы увеличить возможный размер займа, он выдаётся под залог имущества. Причём залог может быть собственностью не заёмщика, а другого человека.

Часто залогом выступает недвижимое имущество. В таком случае размер кредита максимально возможный, так как банк защищён от неуплат его стоимостью. Из-за того, что риски банка снижаются, ставка в процентах невысока.

В качестве залога, как правило, принимается и жилая, и коммерческая недвижимость. Но только в хорошем состоянии. Тогда она хранится в течение срока действия кредита, а в крайнем случае банк сможет её продать и вернуть затраченные средства.

Деньги могут использоваться на разные цели. Часто они позволяют открыть собственный бизнес, не продавая при этом квартиру или дом. Иногда залог используется для приобретения жилья.

Банк Восточный кредит под залог недвижимости предлагает на выгодных условиях — такой вид займа получается удобнее для клиента, чем при беззалоговой ипотеке.

Основные условия кредита под залог недвижимости в «Восточном» банке

Основные условия кредита

«Восточный экспресс банк» кредит под залог недвижимости выдаёт в рублях. Ставка — от 9,9 до 26%. Она определяется в зависимости от следующих факторов:

  • суммы займа;
  • срока;
  • оценки стоимости залога.

Потратить деньги можно на любые цели, отчёт не требуется. Закладная подписывается, если так решит банк.

Недвижимость, которая используется в качестве залога, обязательно должна быть застрахована. На это даётся 10 дней с момента заключения договора. По срокам страхования возможны такие варианты.

  1. Страховка заключается на год. Затем подписывается новый договор. В ней отмечается остаток задолженности.
  2. Страховка заключается на весь период и оплачивается частями, не реже раза в год.

Максимальная сумма

Размер кредита зависит от двух показателей:

  • стоимости недвижимости;
  • доходов заёмщика (и созаёмщика, если он есть).

С учётом этого фактора наибольшая возможная сумма — 30 млн руб. А наименьшая — 300 тыс. руб. (если требуется ещё меньше, имеет смысл взять обычный кредит).

Срок кредитования

Заём выдаётся на период от 12 до 240 месяцев. Как правило, чем больше сумма, тем больше и срок.

Требования к заёмщику

Чтобы получить кредит в «Восточном» банке, нужно подходить под такие условия:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года на момент получения займа и до 76 лет ко времени закрытия;
  • постоянный доход, по крайней мере, в последние 3 месяца (а если заёмщик младше 26 лет — в последний год).
Поручитель необязателен. Если он есть, требования будут такими же. В отдельных случаях допускается, что будут выполняться не все условия. Но это необходимо согласовать с банком.

Требования к залоговому имуществу

Требования к залоговому имуществу

В качестве залога принимаются:

  • квартиры;
  • частные дома;
  • коммерческая недвижимость.

Требования к ним такие:

  • объект должен находиться в том же регионе, где открыто одно из банковских отделений;
  • среди собственников и прописанных нет детей;
  • нет обременений;
  • если недвижимость получена в наследство, и с этого времени не прошло 3 года, обязательно страхование утраты титула (права собственности);
  • а если она была приватизирована, то не должно быть отказавшихся от неё;
  • не принимаются здания (и квартиры в них), располагающиеся на закрытых территориях.

Есть и дополнительные условия. Для квартир они такие:

  • находится в многоквартирном доме;
  • в котором 2 или больше этажа;
  • дом не деревянный.

Для коттеджа:

  • участок, на котором он стоит, находится в собственности;
  • построен не раньше 1998 года;
  • не менее 100 м².

К нежилым помещениям требования следующие:

  • капитальное строение;
  • ликвидность;
  • оформлено право собственности.

Необходимые документы

Необходимые документы

Конкретный список определяется в зависимости от ситуации. На него влияют особенности заёмщика и залогового имущества. Поскольку документы собираются и на недвижимость, их будет больше, чем при обычном кредитовании.

Для заёмщика

Для получения кредита нужно подготовить документы:

  • паспорт РФ;
  • документ о семейном положении;
  • паспорт мужа или жены (если есть);
  • брачный контракт (если заключался);
  • нотариально заверенное согласие супруга на залог (или заявление о том, что недвижимость не относится к совместной собственности, также с подписью нотариуса);
  • подтверждение размеров дохода.

Для определения семейного положения принимаются:

  • свидетельство о браке;
  • о разводе;
  • о смерти мужа/жены;
  • решение суда о признании его умершим;
  • или безвестно отсутствующим;
  • заявление о том, что заёмщик не состоит в браке.

Такое заявление заверяется у нотариуса или пишется в присутствии банковского работника.

В качестве документов о доходах подойдут:

  • справка 2-НДФЛ (оформляют в бухгалтерии на работе);
  • по форме банка (если по каким-то причинам не могут выдать стандартный вариант);
  • о движении средств на счёте;
  • другие документы, подтверждающие стабильный уровень дохода.

Для поручителя

Если поручитель есть, необходимы паспорт и подтверждение его дохода. Возможные документы для подтверждения такие же, как и у заёмщика.

Документы на имущество

Потребуется кадастровый или технический паспорт объекта и подтверждение права собственности на него. Для этого подойдёт свидетельство или выписка из ЕГРН.

Кроме того, нужен документ, на основании которого такое право возникло. Это может быть:

  • договор купли-продажи;
  • дарения;
  • приватизации;
  • мены;
  • завещание;
  • и т. п.
При кредитовании под залог индивидуального дома нужны аналогичные документы на землю.

Процедура оформления кредита

Подать заявку можно в любом банковском отделении или через сайт. Чтобы открыть форму онлайн-заявки, сделайте так.

  1. На главной странице выберите вкладку «Кредиты» (или знак «%»).
  2. На открывшейся странице найдите «Потребительский кредит под залог недвижимости» (вверху справа).
  3. Наведите курсор мыши на картинку.
  4. Нажмите «Оформить».
  5. Откроется страница с условиями кредитования. На ней нажмите «Оформить заявку».

Форма заявки состоит из 5 частей. Чтобы перейти к следующей части, заполните все поля предыдущей и нажмите кнопку «Продолжить». Потребуется внести такую информацию.

  1. В первой части выберите сумму и срок кредита. Примерный размер ежемесячного платежа подсчитывается автоматически. Введите ФИО, дату рождения и контактные данные (номер телефона и электронный адрес).
  2. Во второй — введите паспортные данные.
  3. В следующей — укажите адрес и домашний телефон.
  4. Затем — информацию об объекте недвижимости: форму собственности и площадь.
  5. В последней части введите код подтверждения. Он придёт на указанный номер телефона.

После этого заявка отправится на рассмотрение. Сотрудник позвонит в течение дня для подтверждения и уточнения информации. Предварительный ответ сообщат по тому же номеру.

Затем нужно будет приехать в любое отделение «Восточного» банка с документами и написать заявление. Оно рассматривается не больше 4 дней (чаще всего — в течение 1 дня). В случае положительного решения остаётся подписать договор и получить деньги.

Принятое решение действительно в течение 45 дней. Но в некоторых случаях, при согласии банка, это время увеличивается.

Способы погашения долга

Платежи можно вносить:

  • в любом отделении банка «Восточный» наличными через оператора (нужен паспорт и договор);
  • через банкомат;
  • онлайн (через сайт «Восточного» банка);
  • с помощью сервиса «Золотая Корона»;
  • WesternUnion;
  • через платёжный сервис Qiwi;
  • CyberPlat;
  • на почте;
  • через многофункциональный банковский офис;
  • переводом с карты другого банка;
  • написав заявление в бухгалтерию по месту работы.

При выборе способа расчёта уточняйте размер комиссии и скорость перечисления денег. Это убережёт от штрафов из-за неполных или несвоевременных выплат. Как правило, средства перечисляются на следующий рабочий день. Межбанковский перевод может занять до 5 дней, через «Почту России» — до 10.

Кредит можно погасить досрочно. Для этого нужно написать заявление в том отделении, где он оформлялся.

Отзывы клиентов

Заёмщики отмечают такие плюсы:

  • шанс получить деньги выше, чем по другим программам;
  • быстрое рассмотрение заявки.

В качестве недостатков выделяют:

  1. Банк обещает кредит по 9,9% годовых, но на самом деле он может быть и выше.
  2. Навязывается страхование жизни и здоровья, хотя оно необязательно при кредитовании.
  3. Сотрудники не полностью информируют об условиях.
  4. Стоимость недвижимости для кредита оценивается банком. При этом она оказывается ниже рыночной стоимости.
  5. Одобрение по телефону — предварительное, в дальнейшем могут отказать.
  6. Иногда одобряют меньшую сумму.

«Я брал неоднократно займы в банке «Восточный экспресс». Половину из них по заявке онлайн через интернет. Все пока проходило нормально, претензий ни с моей стороны, ни со стороны банка не было. В договоре ничего необычайного нет, всё открыто и прозрачно. Они даже с пенсионерами работают, кредитоваться у них проще простого, да и с погашением проблем нет».

Калинин.

«Да нормальный банк, все свои обязательства они выполняли и продолжают выполнять, так что можете доверять им свои деньги. У меня подруга держит в банке «Восточный» определённую сумму, так пока всё нормально».

Miss.

 «Достойный банк. Крупные банки зажрались. А «Восточный экспресс» нас как клиентов просто облизал. И у нас не было сомнений, в каком банке брать заём на машину. Выплачиваем второй год. Всё нормально, без скрытых комиссий и пеней».

Tianya.

Заключение

Банк «Восточный» кредит под залог недвижимости предлагает на любые цели сроком до 2 лет. В качестве обеспечения принимаются квартиры, дома и коммерческие объекты. Заявка подаётся через сайт и одобряется в течение дня, иногда нескольких.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий