Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

Оформление кредита под залог недвижимости в Cовкомбанке: условия, требования и ставки

Взять в долг крупную сумму денег по адекватный процент можно при условии наличия залогового обеспечения. Максимальный размер кредита в данном случае определяется в индивидуальном порядке с учётом залоговой стоимости имущества. Иметь постоянное место работы, высокий официальный доход, идеально чистую кредитную историю при этом не обязательно, поскольку банк страхует свои риски за счёт залогового имущества. Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке оформляется на самых выгодных на данный момент условиях.

Информация о Совкомбанке

Информация о Совкомбанке

Совкомбанк – крупный банк, созданный в начале 90-х годов прошлого века и успевший накопить за время работы достаточный опыт в реализации разных программ кредитования. Финансовое учреждение имеет высокую степень надёжности и безупречную репутацию. Другие его преимущества таковы.

  1. Прозрачные условия потребительского кредитования, открытые процентные ставки и расчёты по договорам. Комиссия за пользование заёмными средствами во многом зависит от финансового положения клиента, а наличие имущества или автомобиля существенно повышаю шансы на одобрение заявки.
  2. Возможность подачи предварительной заявки онлайн на сайте банка и быстрое принятие решений – вам не придётся ждать неделю, а то и месяц, пока будет дано согласие либо отказ.
  3. Крупные суммы кредитования – Совкомбанк кредит под залог недвижимости выдаёт в размере 60% от оценочной стоимости объекта. На данный момент это высокий показатель.
  4. Длительный срок пользования займом – он составляет до 30 лет. При этом вы можете оформлять кредит на год, 5 лет или все 30 – как будет удобнее.

Фиксированных ставок нет – они всегда рассчитываются индивидуально. Залоговое кредитование является выгодным и для заёмщика, и для финансового учреждения. Его оформление предполагает оценку объекта недвижимости, который находится в собственности лица, получающего ссуду.

Дополнительные проверки проводятся минимальные, поскольку главной страховкой от денежных рисков для банка является квартира, дом или земля.

О том, как взять в Совкомбанк кредит под залог квартиры или другой недвижимости и каким требованиям нужно для этого соответствовать, вы узнаете далее.

Основные условия кредита под залог недвижимости в Совкомбанке

Основные условия кредита под залог недвижимости в Совкомбанке

В Совкомбанк кредит наличными под залог недвижимости можно получить на следующих условиях.

  1. Максимальная сумма – 15 млн. рублей, но не более 60% от оценочной стоимости имущества. Заёмщик должен быть не младше 21 года и не старше 65 лет на момент окончания срока действия договора. Заявки от лиц без постоянной регистрации на территории РФ в течение 4 месяцев и более не рассматриваются.
  2. Сроки кредитования – до 30 лет. Меньше они тоже быть могут – оформляйте кредит на нужное вам время.

Требования банка

Совкомбанк предъявляет определенные требования и к залогу, и к заёмщику.

Требования к клиенту

Взять ссуду могут только граждане РФ, которые имеют постоянную регистрацию в любом регионе страны от 4 месяцев. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет, но учтите, что верхняя планка устанавливается по состоянию на момент окончания действия договора. То есть если вы оформляете кредит на 30 лет, то вам на момент выдачи ссуды должно быть не более 35 лет.

Заёмщик должен проживать в городе, в котором есть отделение Совкомбанка. Дополнительное условие – если банк есть в радиусе 70 км от города, кредит также может быть выдан.

Требования к залогу

Требования к залогу Совкомбанк предъявляет строгие – если ваша недвижимость им не соответствует, будет дан отказ. Кредиты выдаются под обеспечение:

  • квартир, других нежилых и жилых помещений в Москве и области;
  • ликвидных объектов недвижимости – деньги в долг под залог старой пятиэтажки, которая подлежит сносу, вам не дадут. Если сведений о планируемых сносах нет, но дом старый (иными словами – не ликвидный), займ или не дадут, или дадут на минимальный срок (от года до пяти);
  • необремененных квартир и других помещений.

Не рассматривается в качестве залогового обеспечения недвижимость, если у третьих лиц есть право безвозмездно пользоваться ей в течение всей жизни. Собственники младше 18 лет также не могут брать займ (например, собственник жилья – несовершеннолетнее лицо, а кредит под залог квартиры хочет оформить его родитель).

Необходимые документы

Необходимые документы

Рассмотрим перечень бумаг, который вам нужно будет предоставить сотруднику финансового учреждения.

Заёмщика

Выдача ссуды возможна без подтверждения доходов и с подтверждением. Стандартный пакет бумаг таков.

  1. Паспорт гражданина РФ или заграничный паспорт, водительское удостоверение. Если по какой-либо причине вы не можете предъявить сотруднику банка паспорт, возьмите с собой свидетельство о постановке на учет в фискальные органы.
  2. Справка о доходах (по желанию), копия трудовой, договоров (если вы – фрилансер).
  3. Разрешение от супруга – для лиц, которые состоят в официальном браке.

Дополнительно банк может потребовать у заёмщика любые дополнительные документы – будьте к этому готовы.

Залогового имущества

Подготовьте документы, которые подтверждают факт того, что вы являетесь владельцем объекта залогового имущества. Это может быть бумага о приватизации, дарении, регистрация прав собственности, договор купли-продажи и так далее. Точный перечень документов вам назовет кредитный специалист.

Процедура оформления

Процедура оформления

Предварительное одобрение кредитной заявки можно получить в формате онлайн – для этого отправьте запрос через сайт, дождитесь звонка от банковского сотрудника, сообщите ему запрашиваемые данные и пройдите предварительную проверку. Если вы получите положительный ответ, нужно будет прийти в отделение со всеми необходимыми документами.

Заключение договора страхования является обязательным, банк имеет право требовать у вас все копии документов, которые подтверждают оплаты взносов. Каждый заёмщик открывает текущий расчётный банковский счёт – с него будут списываться ежемесячные платежи.

Заёмщик подписывает договора залог и кредитования. В них прописываются все условия сотрудничества, размеры, суммы, порядок внесения ежемесячных платежей. Ежемесячные отчисления состоят из двух равных частей – это проценты и тело кредита. Порядок расчётов подробно расписывается в договоре. Обращаем ваше внимание на то, что финансовое учреждение оставляет за собой право досрочного расторжения договора.

Это происходит в следующих случаях.

  1. Клиент часто допускал просрочки, или последняя составила более 30 дней.
  2. Обязательства заёмщиком выполняются не в полной мере – например, не вносятся взносы по страховке.
  3. Объект залога был повреждён, утрачен.
  4. Кредитные средства были направлены на цели, не предусмотренные в договоре.
  5. Правила пользования объектов недвижимости были нарушены.
  6. Собственник отказывается пускать банковских представителей в своё жилье, чтобы те проверили состояние квартиры.

Эти моменты прописаны в договоре, как и условия досрочного погашения. Так заёмщик должен заблаговременно уведомить банк о том, что хочет рассчитаться по долговым обязательствам, составив заявление по форме. В заявлении указывается способ возврата денег – это может быть безналичный или наличный перевод. Уведомление даётся минимум за 10 дней до предполагаемой даты погашения.

Способы погашения кредита

Совкомбанк предоставляет своим клиентам разные возможности для погашения взятого кредита. Среди них:

  • наличные, который вносятся через кассу банка на текущий счёт;
  • безналичный расчёт.

Оплаты взимаются согласно прописанным в договоре тарифам. Дата платежа всегда определяется индивидуально, вносить деньги нужно до её наступления (желательно за пару дней). Если день внесения денег праздничный или выходной, можно внести полную сумму на счёт до наступления даты платежа.

За просрочку платежей предусматриваются штрафы. Заёмщик уплачивает неустойку в размере 0.3% от общей суммы просроченного платежа (а не всей задолженности). 0.3% начисляются за каждый день просрочки. Дополнительно предполагается разовый штраф 0.01% от общей суммы кредита.

Отзывы клиентов

«Предпринимателю сложно взять кредит – кто сталкивался, тот знает. В Совкомбанке мне выдали ссуду без лишних проблем и вопросов, всё показали, рассказали, просчитали. Заявка была одобрена в течение нескольких дней, и я получил деньги. Выплачивают вот уже второй год, нет никаких проблем».

Елена, 41 год.

«Покупали квартиру сыну, не хватало солидной суммы денег. Взяли кредит под залог своего жилья в Совкомбанке. Проценты разумные, срок можно выбирать, но нам пришлось оформлять на 15 лет, поскольку максимальный возраст заёмщика на момент окончания срока действия договора составляет 65 лет. Всем довольны».

Михаил, 49 лет.

«Нужны были деньги на развитие бизнеса плюс отдать долги. Супруг убедил в том, что под залог недвижимости ссуду брать выгоднее всего. Так и есть – проценты не просто ниже, а намного ниже. Обслуживание на уровне, сотрудники компетентные».

Екатерина, 28 лет.

«Под залог квартиры брать кредиты всегда боязно, зато выгодно. Понравилось, что в договоре все расчёты чётко расписаны».

Андрей, 38 лет.

Заключение

Совкомбанк предоставляется клиентам выгодные условия для оформления кредитов под залог недвижимости. К заёмщикам требования предъявляются не строгие – главное соответствовать возрастным рамкам. Объект недвижимости оценщики изучают внимательно – если они сочтут его не ликвидным, в выдаче займа, скорее всего, будет отказано. Обязательно своевременно вносите платежи по кредиту – иначе начнется начисление штрафов, пени, если просрочки будут частыми и длительными, банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Максимальная сумма кредитования под залог квартиры, других помещений составляет до 60% от оценочной стоимости и до 15 млн рублей. Займ можно оформить на срок до 30 лет. Есть возможность досрочного погашения тела с пересчётом процентов.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 97 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий