Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

5 шагов по получению кредита под залог дома в 2018 году

При нехватке средств для реализации планов или просто жизненных потребностей одним из выходов становятся кредитные продукты банковских организаций. Вдумчивое ознакомление с условиями их предоставления позволяет выбрать наименее кабальный вариант, посильный по многолетнему погашению и документационному обеспечению. Если необходима значительная сумма, то банки выдают кредит под залог дома, используя его в качестве обеспечения на случай невозврата займа.

Кредит под залог

Плюсы и минусы кредита под залог дома

Плюсы и минусы кредита

В числе преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить следующие аспекты:

  • уровень дохода заёмщика, так же, как и подтверждающая его справка или наличие поручителей, не требуется;
  • увеличенный размер суммы по кредиту под выгодные проценты;
  • право распоряжения заложенным имуществом ограничивается, но жить в нём и пользоваться им можно по-прежнему.

Обратная сторона таких кредитов складывается из определённых рисков:

  • в случае невозможности погашать задолженность по графику дом будет продан;
  • длительность оформления процедуры, осложнённая необходимостью сбора пакета документов по объекту недвижимости;
  • размер кредита, как правило, меньше стоимости закладываемого имущества.

Требования к залоговому имуществу

Для рассмотрения недвижимого имущества в качестве предмета залога банки предъявляют ряд специальных требований. Без их соблюдения получение займа представляется маловероятным. Не отвечающее нормативам безопасности жильё, признанные аварийными и ветхими дома, неузаконенные перепланировки и пристройки встретят однозначный отказ со стороны сотрудников кредитного отдела. Помимо этого, таунхаус, коттедж или загородный дом должны соответствовать определённым условиям.

Отсутствие обременений

Один из обязательных документов — выписка из ЕГРН об отсутствии обременения на дом. Арест, залог в другой кредитной структуре, передача в аренду на длительный срок или в безвозмездное пользование не позволят банку в дальнейшем распорядиться имуществом на своё усмотрение, если заёмщик окажется неблагонадёжным. Это увеличивает риск невозврата, а значит, такое недвижимое имущество не может выступать предметом залога.

Обеспечение коммуникациями

Стандартный дачный домик может стать предметом залога только при наличии в нём действующих и исправных коммуникаций:

  • медная электропроводка;
  • цельные и не протекающие трубы водопровода и канализации;
  • газопровод, централизованное отопление или автономный действующий источник тепла;
  • центральное водоснабжение или автономный источник в исправном состоянии.

Условие к собственнику

Идеальный вариант — единоличное владение закладываемым имуществом на правах наследования. Если собственников несколько, то потребуется заручиться согласием каждого из них, заверив его у нотариуса.

Если дом перешёл во владение в результате купли-продажи, то потребуется также доказать чистоту проведённой сделки. В противном случае могут выявиться другие претенденты, помимо банка, на заложенное имущество в случае его продажи.

Основные шаги по получению кредита под залог дома

Основные шаги по получению кредита

Сама процедура получения кредита под залог дома выглядит довольно просто: подал заявку, получил одобрение и денежные средства. Однако на деле уже на этапе выбора кредитора могут возникнуть сложности, не говоря уже о подготовке всех необходимых документов. Итак, для получения кредитных средств потребуется пройти пять шагов.

Выбор банка и сравнение условий

Подбор оптимального варианта следует осуществлять через официальные сайты банковских организаций. Потенциальный заёмщик может заполнить примерную форму, указав минимальные сведения о себе, предмете залога и желаемой сумме. После этого с ним свяжется сотрудник банка и подробно обговорит все условия выдачи займа. Получив информацию от представителей разных организаций, можно провести анализ и выбрать наиболее приемлемый вариант по срокам, сумме и условиям возврата.

Подача заявки

После того как банк выбран, следует переходить к оформлению заявки. Сделать это можно как при личном визите в отделение, так и в режиме реального времени на официальном сайте потенциального кредитора с указанием следующих сведений:

  • персональные данные;
  • место работы;
  • размер среднего заработка после уплаты всех налогов;
  • сведения об объекте недвижимости;
  • наличие других непогашенных кредитов.
При обнаружении недостоверных сведений сотрудники кредитного отдела вправе отказать в выдаче денежных средств уже на этом этапе.

Предоставление документов и оценка имущества

Один из обязательных этапов — оценка недвижимости. Как правило, банки предлагают «своего» эксперта, однако заёмщик вправе обратиться в любую оценочную компанию для получения отчёта. Специалист выезжает на место для осмотра, выявления дефектов, общей оценки, а затем по определённым методикам рассчитывает вероятную стоимость загородного дома.

После этого приступают к сбору пакета документов, который необходимо получить в кредитном отделе. Минимальный вариант выглядит так:

  • правоустанавливающие документы на дом и земельный участок;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • справка об отсутствии задолженности перед коммунальными структурами.

Заключение договора

Рассмотрение заявки и пакета документов занимает несколько дней, в случае вынесения положительного решения заёмщика приглашают для подписания кредитного договора. Каждый пункт этого контракта до подписания следует внимательно изучить, заручившись помощью квалифицированного юриста. Это позволит избежать в дальнейшем неприятных казусов при невозможности погашать кредит по графику, необходимости досрочного погашения и т. д.

Получение денег

Кредитные денежные средства можно получить наличными в кассе банка, однако, в силу того, что получаемые под залог недвижимости суммы измеряются миллионами, более актуальным является вариант с зачислением на расчётный счёт.

Обзор банков, выдающих кредит под залог дома в 2018 году

Обзор банков

Не все банки предлагают кредитные продукты под залог дома: в большинстве действуют только ипотечные программы. Обзор банков и их условий представлен в сравнительной таблице.

Наименование банкаСрок кредитаВозраст заёмщикаСумма в руб.Годовая ставка
Совкомбанкдо 10 лет20–85до 30 млн.от 11,9 % до 20,4 %
Сбербанкдо 20 лет21–75до 10 млн.от 12 % до 13,5 %
Россельхозбанкдо 10 лет21–65до 10 млн.от 16,5 % до 21,5 %
Восточный банкдо 20 лет21–76до 15 млн.от 9,9 % до 26 %

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет кредит под залог загородного дома, однако при этом постройка должна быть выполнена из любого материала, кроме дерева. При необходимости подтверждения платёжеспособности заёмщика принимаются справки различной формы, в том числе и по форме банка.

Сбербанк

Помимо сниженных процентных ставок, Сбербанк предлагает своим клиентам и другие преимущества:

  • сумма кредита позволяет приобрести жильё без первоначального взноса — альтернатива ипотечным программам;
  • займ оформляется как нецелевой, поэтому подтверждать расходование средств по назначению не потребуется.

Россельхозбанк

Величина начисленных процентов за пользование ссудными средствами в Россельхозбанке зависит:

  • от срока кредитования — чем меньше срок, тем ниже ставка;
  • от оформления страхового полиса на жизнь и здоровье заёмщика — при отказе процентная ставка увеличивается;
  • от участия в «зарплатном» проекте — для участников процент ниже.

Восточный банк

В Восточном банке принимают в залог загородную недвижимость не старше 20 лет с момента постройки и площадью от 100 м2, а в качестве дополнительного обеспечения могут потребовать поручительство физического лица. Для удобства клиентов предусмотрено смс-информирование о предстоящем взносе и услуга «Кредитные каникулы» с отсрочкой платежа по основному долгу до трёх месяцев.

Некоторые микрофинансовые организации также готовы ссудить под залог недвижимости определённый суммы. Однако размер их, как правило, не превышает одного миллиона рублей, а ежедневные проценты существенно увеличивают итоговую сумму долга.

Способы погашения кредита

Способы погашения кредита

При подписании кредитного договора заёмщику на руки выдаётся график погашения займа. Различают следующие варианты.

По величине ежемесячного взноса:

  • аннуитет — равными частями в течение всего срока;
  • убывающие платежи.

По способу внесения:

  • наличные;
  • через терминалы и банкоматы;
  • почтовым переводом;
  • через интернет-банкинг.

Ограничения на заложенный дом

Отдав коттедж в залог, собственник может продолжать им пользоваться, как и раньше: жить, принимать гостей и т. д. Однако ряд регистрационных процедур с недвижимым имуществом ему станет недоступен.

Прописка родственников без уведомления банка

Регистрация родственников станет возможна только после предварительного уведомления банка-залогодержателя о предстоящей процедуре. Как правило, на прописку близких родственников (супруг/супруга, родители, дети) согласие получают довольно быстро, а вот в регистрации дальних родственников банк может отказать.

Закладывание в других банках

Единожды заложенный дом нельзя заложить повторно в другом банке без полного погашения кредитного обязательства. Намеренное утаивание этой информации — прямой путь к судебным разбирательствам и тяжбам.

Процедуры дарения или продажи

Дом в залоге — веская причина для отказа сотрудников Росреестра зарегистрировать сделку купли-продажи или дарения. Для совершения этой процедуры потребуется заручиться согласием банка с указанием веских причин подобного действия.

Заключение

Перед оформлением займа под залог недвижимости следует скрупулёзно взвесить все «за» и «против» подобного шага. Меньше отказов получают заёмщики с ликвидной жилой недвижимостью: таунхаус, коттедж, загородный дом. В любом случае за финансовой помощью следует обращаться именно в банк, а не к частным лицам, которые могут мошенническим путём завладеть имуществом или навязать заведомо невыгодные условия возврата займа.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
2 комментариев к статье «5 шагов по получению кредита под залог дома в 2018 году»
  1. Наверное, у людей бывают проблемы, которые можно решить таким способом. Но в целом, эффективность такого решения вызывает сомнения. Сумма, которую можно будет получить, реально меньше стоимости дома. А к процентам по кредиту добавятся расходы на оценку и страхование.

  2. Принять решение о залоге дома — отличная возможность для заёмщика основательно взвесить все за и против о целесообразности кредита! Ведь это серьёзный шаг, исключающий легкомысленное отношение к последующим выплатам. Но условия по таким ссудам гораздо выгоднее, чем обычные потребительские займы, при грамотном финансовом подходе — это может быть оправданно.

Напишите Ваш комментарий