Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

8 разновидностей ипотеки от ВТБ, их плюсы и минусы

Ипотечное кредитование - понятие, прочно вошедшее в лексикон многих граждан России и хорошо известное даже людям, далеким от рынка финансовых услуг. Расшифровка его предельно проста, но ещё проще объяснить термин на конкретном примере. Ипотека ВТБ - это получение кредита от банка под залог покупаемой недвижимости, которой может выступать квартира, дом, коммерческая недвижимость или ликвидный земельный участок с целевым назначением «для жилищного строительства».

Ипотечный калькулятор – помощник для заёмщика

Ипотечный калькулятор

Обычно сведения о точной сумме денег, доступных по той или иной программе кредитования, заемщик, имеющий доступ к компьютерной технике и интернету, может получить, не посещая банк, а используя сервис, размещенный на сайте для клиентов.

Одной из самых востребованных среди них является ипотечный калькулятор ВТБ 24. Воспользовавшись им, и введя в открывающиеся окна требуемую информацию, пользователь, планирующий воспользоваться ипотекой от ВТБ 24, может рассчитать заем, оценить преимущества и достоинства той или иной программы кредитования. А также — понять свои финансовые возможности по погашению задолженности в течение срока кредита, узнать, какова будет переплата.

После того как онлайн-калькулятор выдаст расчет, потенциальный заемщик может перейти к составлению заявки на ипотеку онлайн. Для этого ему необходимо будет заполнить другую форму, размещенную на сайте в разделе работы с клиентами.

В заявку также вносятся максимально достоверные сведения о заемщике и поручителе, которые проверяются сотрудниками службы безопасности банка. Пытаться утаить или исказить сведения – значит обречь себя на отказ в предоставлении кредита на приобретение жилья и повысить риск попадания в черный список недобросовестных заемщиков.

После проверки достоверности сведений, указанных в заявке, которая занимает некоторое время – от нескольких минут до 1-2 рабочих дней, потенциальный заемщик приглашается по телефону или СМС-сообщением в офис банка с подлинниками необходимых для оформления кредита документов. Через 4-5 рабочих дня принимается окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита.

Виды ипотеки в ВТБ

Виды ипотеки в ВТБ

В настоящее время кредиты под залог – широко распространенная практика, включенная в перечень услуг почти всех банков, за исключением узкоспециализированных. Не является исключением и банк ВТБ, об условиях ипотечных программ которого идет речь в данной статье.

Новостройка

Самая популярная форма ипотечного кредитования, которой широко пользуются граждане или молодая семья, впервые приобретающие жилье или желающие улучшить свои бытовые условия. Так же охотно оформляет кредиты под залог новостройки и банк. Это обусловлено высокой ликвидностью жилья на первичном рынке.

Во избежание рисков, связанных с несвоевременной сдачей объекта или вероятностью банкротства застройщика, банк принимает в залог только объекты уже полностью построенные и сданные в эксплуатацию.

Для выбранной программы действую следующие условия.

Таблица 1.

Условие% ставка/количество
1Ставка по кредиту9,1 %
2Первоначальный взнос10 % от стоимости приобретаемого жилья
3Максимально возможный размер кредита60 000 000 рублей
4ПоручителиДо 4 человек. Могут привлекаться супруги или родственники
5Срок кредитованияДо 30 лет

Вторичное жильё

Покупка жилья на вторичном рынке, то есть такого, у которого уже был хотя бы один промежуточный собственник, кроме застройщика, с одной стороны, упрощает процедуру и снижает риски банкротства застройщика или затягивания ввода в эксплуатацию, построенного с нарушением требований СНиП, с другой – порождает иные риски.

К последним относятся:

  • обременения прав на квартиру лицами, которые не могут быть лишены права проживания в ней;
  • мошеннические схемы одновременной продажи квартиры сразу нескольким покупателям;
  • завышение фактической стоимости;
  • утайка от покупателя скрытых недостатков.

Принимая в качестве залога объект недвижимости вторичного рынка, банк самостоятельно проводит оценку его стоимости. Эксперты банка производят осмотр объекта, выясняют степень износа и ликвидность, только после этого принимают решение о предоставлении ипотеки и размере выделяемых средств.

По этой программе условия идентичны тем, которые действуют при ипотеке новостройки.

Таблица 2.

Условия% ставка/количество
1Ставка по кредиту9,1 %
2Первоначальный взнос10 % от стоимости приобретаемого жилья
3Максимально возможный размер кредита60 000 000 рублей
4ПоручителиДо 4 человек. Могут привлекаться супруги или родственники
5Срок кредитованияДо 30 лет

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, у которого уже оформлена ипотека в другом банке, может, если сочтет условия более выгодными, перейти в ВТБ. Суть операции в том, что ВТБ гасит долг переходящего к нему заемщика перед другим банком, сам, в свою очередь, принимает в залог принадлежащее ему жилья и предоставляет рассрочку для выплаты кредита.

По такой программе действуют следующие условия.

Таблица 3.

Условия% ставка/количество
1Ставка по кредиту8,8 % только в рублях
2Первоначальный взносДоступно при остатке стоимости квартиры не более 80 %
3Максимально возможный размер кредита30 000 000 рублей
4ПоручителиНе требуются
5Срок кредитованияДо 30 лет. Возможно досрочное погашение

Больше метров — ниже ставка

При покупке квартиры площадью более 65 кв. метров у заемщика появляется возможность оформить ипотечный кредит по сниженной ставке, действующей в рамках программы «Больше метров — ниже ставка».

В начале 2019 года плата за пользование заемными средствами равняется 10,1 % при размере первоначально взноса не менее 10 % от стоимости квартиры. В качестве первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала.

Предельный размер займа равняется 60 000 000 рублей.

Ипотека для военных

Стать участником такой программы могут только военнослужащие, не менее 3 лет являющиеся участниками программы МО РФ по софинансированию приобретения жилья для сотрудников. Условие программы является оплата взносов. По истечении 3 лет участия в программе военнослужащий может обратиться в банк ВТБ за оформлением ипотечного кредита.

При этом первоначальный взнос вносит МО из суммы уже внесенных военнослужащим взносов, а на оставшуюся часть стоимости квартиры оформляется залоговый кредит. Под данный вид ипотеки государство выделяет определенную часть жилищного фонда — как первичного, так и вторичного жилья. В некоторых регионах ведется целевое строительство квартир для военнослужащих.

Условия кредитования таковы.

Таблица 4.

Условие% ставка/количество
1Ставка по кредиту9,3 % (при выходе из программы – 9,6 %)
2Первоначальный взносНе менее 15 % от стоимости приобретаемого жилья
3Максимально возможный размер кредита2 435 000 рублей
4ПоручителиНе требуются
5Срок кредитованияДо 20 лет

Под залог недвижимости

Виды ипотеки в ВТБ

Собственно ипотечным данный кредит не является. Он относится к разряду нецелевых и может быть оформлен для приобретения материальных предметов или погашения задолженности.

Особенностью является внесение в качестве залога имеющейся в собственности недвижимости. Это гарантирует возвратность средств банку вне зависимости от платежеспособности заемщика в будущем.

Размер кредита не очень велик – до 15 000 000 рублей. Срок кредитования – 20 лет.

Особенностью является то, что процентная ставка по кредиту зависит от стоимости вносимого в залог жилья и размера дохода заемщика и рассчитывается по кредитному калькуляторы ВТБ.

Залоговая недвижимость

Кредит по условиям получения практически идентичный предыдущему. Гарантией возврата средств так же выступает недвижимость (любая), вносимая в качестве обеспечения возврата полученных средств.

Ипотека с господдержкой

Данный вид ипотечного кредитования доступен в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 для семей, включенных в программу при рождении второго или третьего ребенка. Характеризуется сниженной процентной ставкой 6 % в течение льготного периода. Если заемщик успевает погасить кредит в льготный срок 3-5-7 лет, то государство софинансирует оплату процентов.

Размер кредита варьируется в зависимости от региона жительства заемщика. Самый большой – до 12 000 000 – можно получить в Москве и Санкт Петербурге, минимальный – если заемщик проживает в регионах – до 6 000 000 рублей. На срок до 30 лет.

Ипотека ВТБ – этапы оформления кредита

Ипотека ВТБ

Чтобы получить одобрение кредита под залог недвижимости физическому лицу, необходимо совершить ряд действий и отвечать некоторым требованиям, которые гарантируют возвратность кредита или аккуратное исполнение принятых обязательств по погашению регулярных платежей.

Чем большим условиям, выдвигаемым банком, будет соответствовать заемщик, тем выше шанс, что его кандидатура будет одобрена банком.

К числу таких условий относятся следующие нюансы.

  1. Платежеспособность.
  2. Оформление договора страхования жизни и здоровья, которые гарантируют погашение суммы кредита не за счет реализации залогового имущества, а за счет средств страховки.
  3. Наличие поручителей – обязательного круга лиц, которые принимают на себя обязательства по возврату полученной суммы в том случае, если основной заемщик прекратит исполнять свои обязательства перед банком.
  4. Наличие обязательных документов, позволяющих идентифицировать заемщика: паспорта, ИНН, водительского удостоверения, СНИЛС и др.

Кроме указанных документов, работники банка при оформлении ипотечного кредита обязательно запросят:

  • оформленную и заверенную печатью предприятия-работодателя справку по форме банка;
  • 2-НДФЛ справку;
  • заверенную ксерокопию трудовой книжки заемщика и поручителя;
  • данные о названии, месте нахождения, штатной численности фирмы-работодателя заемщика и поручителя.
  • оценочную стоимость залогового объекта недвижимости, которую устанавливает независимый оценщик, который сотрудничает с банком. В редких случаях может быть принята оценка, проведенная по инициативе заемщика, баз посредничества ВТБ, но это скорее исключение, чем правило.

Как погашать кредит

Для удобства заемщиков ВТБ банком предусмотрены различные способы погашения кредита. Самый распространенный – открытие карточного счета.

Вносить платежи можно:

  • через любой банкомат в любом регионе;
  • в отделениях банка;
  • безналичными платежами со счета на счет;
  • в отделениях «Почты России».

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств для заемщика предусмотрено предоставление «кредитных каникул» – пропуск одного платежа с последующим увеличение срока внесения текущего.

Льготный платеж – снижение суммы вносимых первых 3 платежей, которые будут составлять только погашение процентов, за пользование средствами, без погашения основной суммы долга.

ВТБ 24 ипотека может быть погашена досрочно, на выгодных условиях.

Заключение

Каждый клиент банка может подобрать выгодную программу ВТБ ипотека, разновидности которой мы рассмотрели в статье. Более подробно о новых продуктах банковских услуг можно узнать из официального ежемесячного обновления сайта банка.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Михаил Антипов
Михаил Антипов, Кредитный консультант 32 статей на сайте
Пишу о финансах и кредитах для Вас.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий