Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

9 популярных разновидностей ипотеки в Сбербанке

Проблема собственного жилья стоит перед многими людьми. Прошли те времена, когда давали квартиры от предприятий. Да, были очереди, которые тянулись годами, но квартиры-то давали. Теперь квартир достаточно, и получить их можно очень просто. Надо просто пойти в Сбербанк, разобраться с их ипотечными программами и выбрать одну для себя.

Ипотека в Сбербанке – преимущества и недостатки кредита

Ипотека в Сбербанке

Ипотека представляется реальным способом стать хозяином собственной квартиры. Выбор банка, чтобы взять ипотеку, является самым, самым главным ключевым моментом во всем процессе. Многие клиенты обращают свое внимание на Сбербанк, который работает на рынке финансовых услуг с 1841 года и удерживает лидирующие позиции, обслуживая более 70 % населения России. Ипотека от Сбербанка является одним из главных направлений его работы.

Сам факт популярности Сбербанка и его богатая история еще не является аргументом для выбора именно его. Все кредитные предложения Сбербанка, и ипотека, в том числе, имеют свои сильные и слабые стороны, которые надо тщательно изучить, прежде чем оформлять такой кредит.

Среди преимуществ можно отметить следующие нюансы.

  1. Разветвленная сеть филиалов.
  2. Проценты значительно ниже, чем в других банках.
  3. Ипотека в Сбербанке имеет широкий спектр программ.
  4. Ипотека доступна довольно «возрастным» гражданам.
  5. Заем возможен по 2-м документам.
  6. Интернет-банк и Мобильное приложение имеют простой в использовании интерфейс.
  7. Возможность полностью рассчитать ипотеку в Сбербанке, используя ипотечный калькулятор Сбербанк.

Несмотря на явные преимущества, есть и ряд недостатков.

  1. Каждый клиент, подавший заявку, досконально проверяется. Особенное значение придается его кредитной истории. Если она сомнительна или испорчена, ему откажут.
  2. Тщательное изучение пакета документов. Иногда для подтверждения своей платежеспособности заемщикам приходится предоставлять дополнительные документы (договора, справки, свидетельства).
Имеет смысл заранее честно оценить свои возможности, чтобы время не оказалось потраченным впустую, при этом следует учитывать, что наиболее выгодные условия предоставляются держателям депозитов и счетов, а также зарплатным клиентам.

Виды ипотечных кредитов

Виды ипотечных кредитов

Выбор вида ипотеки определяется целями, которые ставит перед собой заемщик. У банка есть обширная линейка таких займов, способная удовлетворить любые запросы, будь то новостройка или загородная недвижимость.

Приобретение строящегося жилья

Эта программа для покупки новой квартиры. Для получения наиболее комфортных условий важно выбирать и покупать недвижимость у застройщика.

Следует обратить внимание на некоторые нюансы этого вида кредитования.

Минимальная сумма по программе – 300 000 рублей. Максимальная же сумма ограничивается следующими параметрами:

  • 85 % от договорной цены жилья;
  • 85 % от цены залога.

Деньги даются на 30 лет или на 7 лет с субсидированием.

Первый платеж составляет – 15 %, и 50 % – для тех, у кого нет доказательств платежеспособности.

Базовой ставкой на новостройку считается 10,5 %, однако можно получить 8,5 % на следующих условиях.

  1. Обязательное имущественное обеспечение (залог).
  2. Субсидирование от застройщика.
  3. Электронная регистрация сделки.
  4. Обязательная страховка.

На %% ставку влияют факторы:

  • +0,1 % – отказ от страховки;
  • +0,2 % – первый взнос 15 %-20 %;
  • +0,3 % – клиент не получает з/п на карту банка, не имеет счетов, депозитов;
  • +0,3 % – нет документа о занятости и доходах (первый взнос – от 50 %).

Приобретение готового жилья

Виды ипотеки

Программа предполагает покупку вторичного жилья.

Банк определяет следующие условия.

  1. Размер предоставляемой суммы – 300 000 руб.
  2. Максимальный объем средств может быть 85 % от договорной цены жилья или 85 % от стоимости залогового имущества.
  3. Первая выплата от 15 %.
  4. Кредитный договор предусматривает срок – максимум 30 лет.
  5. Процентная ставка – 12,5 %.
Факторы, влияющие на величину %%, такие же, как и при покупке новой квартиры: наличие страховки, электронная сделка, наличие в банке счетов, депозитов или зарплатной карты.

Рефинансирование ипотеки

Многие клиенты платят ежемесячный платеж по ипотеке и имеют еще и дополнительные кредиты в разных банках.

Программа рефинансирования решает эти проблемы.

  1. Позволяет объединить ипотеку и другие кредиты в один.
  2. Делает оплату удобной – один платеж, одна дата, одно место.
  3. Сбербанк не требует справки об остатках задолженностей в других банках.
  4. Согласие первичного кредитора на последнюю ипотеку не требуется.
  5. Дает возможность понизить ежемесячный платеж.
  6. Дает возможность получить дополнительные деньги под небольшую ставку.
  7. Индивидуальная программа для каждого.
  8. Нет комиссий.

Условия таковы.

  • 300 000 руб. – минимум.
  • Максимум ограничивается условиями: не больше 80 % договорной цены недвижимости; не больше суммы остатков задолженности и текущих процентов.
  • Ставки формируются по сроку и составляют:
    • 12,25 – до 10 лет;
    • 12,5% – 10 – 20 лет;
    • 12,75% – 20 – 30 лет.

Для обычных граждан ставки увеличатся на 1%.

Ипотека по программе Приобретение готового жилья

Сбербанк ипотека «Приобретение готового жилья» позволяет осуществлять покупку на вторичном рынке на условиях:

  • первая выплата – от 15 %;
  • сумма может доходить до 1 млн руб.;
  • срок – 30 лет;
  • ставка – от 10,2 %.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Взятие ипотеки

Оформить такую ипотеку могут семьи, у которых с 01.01.2018 г. по 31.12. 2022 г. родился 2-й или 3-й ребенок. Условия такие.

  • Размер кредитования зависит от региона проживания. Для москвичей и петербуржцев доступно до 8 млн руб. Жителям других регионов – до 3 млн руб.
  • Первая выплата – от 20 %.
  • Срок кредитования – 30 лет.
  • %% ставка:
    • 6% – работает первые 3 года для семей, где родился 2-й ребенок, и 5 лет – где третий;
    • 9,5% – ставка после льготного процентного периода.

Строительство жилого дома

Для получения средств на строительство дома надо обязательно предоставить банку обеспечение: любое жилое помещение или кредитуемое. Если гражданин предоставляет в залог часть жилого дома или весь дом, надо будет оформить и залог земли.

Деньги предоставляются на таких условиях.

  • Ставка – 11,6%.
  • Срок – 30 лет.
  • Первый взнос – от 25%.
  • 300 000 руб. (минимум). Максимум не больше:
    • 75% договорной цены кредитуемого помещения;
    • 75% цены залогового имущества.

Загородная недвижимость

На строительство или покупку дачного дома, участка земли, предоставляется ипотека Сбербанк на условиях:

  • Ставка – 11,1 %;
  • Срок – 30 лет;
  • Первая выплата – от 25 %.
  • Размер кредита: от 300 000 рублей. Максимальная сумма не больше:
    • 75 % цены кредитуемого строения или сметы строительства, или цены участка, прописанной в договоре;
    • 75 % залогового имущества.

Для сумм до 1 500 000 руб. для обеспечения достаточно поручительства физлиц, а вот более 1 500 000 руб. потребуется залог.

Ипотека плюс материнский капитал

Ипотека в Сбербанке

Банк предлагает молодым ипотеку, где можно маткапиталом оплатить весь первый взнос или его часть. Молодые пары могут участвовать в программах «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка».

Для этого есть особые условия.

  1. Заемщики должны оформить приобретаемое помещение в собственность.
  2. В течение полугода после получения денег следует обратиться в Пенсионный фонд РФ о перечисление средств материнского капитала.

Банк разрешает использовать семейные деньги для приобретения любого жилья, следовательно, построить на эти деньги дом нельзя, зато можно купить готовый.

Вторичное жилье, условия такие.

  1. Сумма– от 300 000 руб. до 80 % цены приобретаемой квартиры. Московская область – до 15 млн руб., иные регионы – до 8 млн руб.
  2. Первый взнос – минимум 15 %.
  3. Срок – до 30 лет.
  4. Обязательная страховка, при отсутствии которой ставка вырастет на 1 %.
  5. Ставка – от 10,8 % (если есть акция «Витрина»), 10,3% (акция «Молодая семья» до 11,1 %.

Новостройка, условия следующие.

  1. Сумма кредитования – от 300 000 руб. до 85 % цены приобретаемой новостройки.
  2. Первый взнос – 15 %.
  3. На период строительства, возможно потребуется поручительство.
  4. Базовая ставка – 10,5 %, 8,5 % (субсидирование до 7 лет), 9 % (субсидирование до 12 лет).

Военная ипотека

Сбербанк предоставляет денежные средства военнослужащим на основании Закона РФ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г. на следующих условиях.

  1. Ставка – 9,5 %.
  2. Сумма до 2,502 млн руб.
  3. Срок – до 20 лет.
Этот льготный заем дает возможность купить готовую квартиру: жилой дом, комнату, квартиру, таун – хаус.

Порядок предоставления кредита

Порядок предоставления кредита

Прежде всего следует выбрать программу банка. Военная ипотека, ипотека с материнским капиталом, программы с поддержкой государства могут дать хорошие условия. Процедура подготовки имеет общие черты, независимо от выбранного продукта.

Следует сделать несколько предварительных шагов.

  1. Выбрать вид займа.
  2. Использовать калькулятор ипотеки, где можно осуществить подбор условий. На сайте банка есть информация о новом сервисе ДомКлик. Здесь можно зарегистрироваться и пройти весь процесс полностью онлайн, рассчитав платежи их график и определив, какая будет переплата.
  3. Собрать пакет документов о своей платежеспособности, сферы и срока занятости, дополнительных доходах и сдать его в банк или офис его партнера.
  4. Получить одобрение банка.
  5. Выбрать объект кредитования.
  6. Собрать пакет бумаг по квартире и отнести в банк.
  7. Пописать кредитный договор.
  8. Зарегистрировать в Росреестре свои права на объект.
  9. Получить деньги.

Как погашать кредит

Ипотечный кредит можно гасить несколькими способами.

  1. Оформить ежемесячное перечисление денег по месту работы на свой счет. С него будет происходить погашение долга.
  2. Оформить поручение на списание средств с банковской карты.
  3. Оформить допсоглашение или поручение о списании денег со счета по вкладу или текущего счета на погашение кредита.
  4. Можно через кассу банка вносить наличные средства с перечислением их на любой свой счет/карту.
Если клиент имеет ресурсы для досрочного погашения ипотеки и в кредитном договоре это прописано, сейчас не надо идти в банк, можно воспользоваться приложением Сбербанк Онлайн.

Обязательна ли страховка при ипотеке

Сбербанк выставляет обязательным условием кредитного договора страхование кредитуемого имущества, а также жизни и здоровья клиента. При несогласии заемщика оформлять страховку банк может просто отказать ему, ведь страховка – это для банка гарантия возврата финансов.

Ипотека выдается на длительный срок, и имущество может сгореть, взорваться и др. Страховая компания в этом случае вернет банку оставшуюся задолженность, а заемщику не придется платить за пострадавшую недвижимость.

Страховка жизни и здоровья клиента дат банку гарантию получить свои деньги в случае смерти заемщика или потери работы, когда он не сможет выплачивать деньги. Клиенту это тоже выгодно, т.к. в этом случае тяжесть платежей не ляжет на его родных, а будет проблемой страховой компании.

Заключение

Процесс покупки жилья в ипотеку от Сбербанка кажется сложным и опасным многим гражданам. На самом деле, главное — это правильно выбрать программу кредитования. У банка такое множество ипотечных программ, что нужная всегда найдется. Сбор пакета документов в действительности не такое уж трудное дело, если человек аккуратен в делах, то для него это не составит труда. А дальше все просто, тем более, если использовать современные онлайн-сервисы.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Михаил Антипов
Михаил Антипов, Кредитный консультант 32 статей на сайте
Пишу о финансах и кредитах для Вас.
1 комментарий к статье «9 популярных разновидностей ипотеки в Сбербанке»
  1. На мой взгляд, лучше брать ипотеку уже на готовое жилье. Неодобрение более вероятно. Сбербанк предоставляет различные льготные программы. Хотя у них большая волокита с документами.

Напишите Ваш комментарий