Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

6 популярных вариантов ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2019 году

Оформление ипотечного кредита является одним из немногих способов переехать в собственный дом. Однако доход большинства граждан не всегда позволяет им претендовать на такие услуги. Учитывая долгосрочное сотрудничество, банковские учреждения крайне внимательно относятся к таким операциям.

Тем не менее, востребованность ипотечных продуктов банка всегда остается высокой среди граждан с разных социальных категорий. Подобная статистика связана с возможностью использования квартиры в качестве обеспечения займа. Ипотека в Россельхозбанке – насколько она выгодна? Попробуем разобраться.

Виды ипотеки

Виды ипотеки

Ипотека в Россельхозбанке всегда предусматривает введение ликвидного имущества под залог. Это одно из главных условий сотрудничества с клиентами. Подобный подход позволяет кредитору, в случае возникновения проблем с платежами, реализовывать такие активы. Полученную сумму удастся использовать в качестве компенсации за израсходованные средства.

Попробуем определить, насколько выгодным является сотрудничество с представленным финансовым учреждением, и можно ли рассчитывать на государственную помощь при приобретении нового жилья в 2019 году.

Ипотечное жилищное кредитование

Условия простые:

  • проценты – от 9,3 пунктов;
  • срок – до 30 лет;
  • комиссионные взносы – ноль процентов.

Посредством этого кредитного продукта клиент сможет приобрести квартиру (как вариант – таунхаус с землёй). Не исключена покупка участка или загородного дома.

С государственной поддержкой семей с детьми

Государственная помощь — главный козырь, которым могут пользоваться граждане Российской Федерации, относящиеся к категории малоимущих. Если им приходится приобретать собственные квартиры, без дополнительных средств вряд ли удастся обойтись. Для заемщиков с этой категории планируется ряд программ по снижению финансового бремени.

Для кредита на покупку квартиры можно рассмотреть несколько вариантов. Государственная поддержка ипотеки для клиентов с низким доходом в каждом из этих случаев рассматривается индивидуально. Результат зависит от специфики развития рынка недвижимости в отдельном регионе.

В соответствии с государственной программой «Обеспечение граждан Российской Федерации доступными и комфортными условиями проживания», утвержденной Указом № 1710 от 30 декабря 2017 года, на льготные условия покупки собственной квартиры могут претендовать следующие категории: молодые семьи, военные, учителя и другие социальные работники.

Принимающим решение об использовании помощи от Государства при покупке недвижимости следует учитывать, что жилая площадь не должна превышать 18 квадратных метров. Этот стандарт рассчитан для одного члена семьи. В каждом федеральном округе региональные программы могут различаться как по размеру кредита, так и по количеству документов, предусматривающих обязательным пакетом.

Основные условия:

  • проценты – от 6 пунктов;
  • срок – до 30 лет;
  • комиссионные взносы – ноль процентов.

Данный вид ипотеки идёт на покупку готового или вводимого в строй жилья. Ещё один вариант – рефинансирование уже выданного займа для семьи, в которой появился на свет в период с 1 января 2018 года по 21 декабря 2022 года 2-й или 3-й ребёнок.

Молодая семья и материнский капитал

Ипотека от Россельхозбанка

Социальное обеспечение, которое предусматривает программа «Молодая семья», — государственная помощь. Дополнительные средства предоставляются людям с отдельных категорий при покупке квартиры. Помощь может проявляться в виде снижения процентных ставок, субсидий и других льгот. Подобное сотрудничество со строительными фирмами, занимающимися продажей недвижимости на первичном рынке, происходит в соответствии с разработанными региональными программами.

Подобные документы также регламентируют строительство жилья в частном секторе. В этом случае на потребности, связанные с улучшением условий проживания, может быть использован материнский капитал.

Наиболее распространенные льготы, которыми пользуются многие граждане, решившие использовать ипотечный калькулятор Россельхозбанка, таковы.

  1. Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам. Подобная помощь государства основана на компенсации со стороны местных властей разницы между коммерческими и социальными кредитами.
  2. Покупка недвижимости по цене у застройщика при отсутствии каких-либо наценок, в том числе у брокеров по недвижимости.
  3. Увеличение сроков погашения кредита на длительный период (почти 30 лет). Процентная ставка по такому займу не превышает 10% годовых.

Рассмотрим подробнее условия ссуды:

  • проценты – от 9,3 пунктов;
  • срок – до 30 лет;
  • вероятность отсрочки взносов.

Целевая ипотека

Лица, желающие воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, должны отметить, что заявление на право попадания в очередь по «социальной ипотеке» рассматривается специальной государственной комиссией. В этом случае нужно обратить внимание на критерии приемлемости.

В случае положительного решения, гражданину будет представлен отдельный идентификатор, который следует предъявить банковскому сотруднику. В случае отказа компетентных органов можно рассмотреть альтернативный вариант — целевой займ.

Это заём на покупку квартиры (дома) под залог уже находящейся у клиента в собственности недвижимости.

Условия здесь такие:

  • проценты – от 10,6 пунктов;
  • срок – до 30 лет;
  • комиссионные взносы – ноль процентов.

По двум документам

Виды ипотеки

В зависимости от категории человека, являющегося кандидатом на то, чтобы получить в Россельхозбанк ипотечный кредит, были разработаны специальные условия сотрудничества. Один из крупнейших банков готов выделить средства на покупку недвижимости или строительство дома в конкретном регионе.

Пакет документов в большинстве случаев включает информацию о существующем жилье, а также о доходе каждого члена семьи. Чтобы стать участником кредитной программы в 2019 году, понадобятся следующие документы.

ДокументКем выдан
Справка о включении в очередь для льготной покупки недвижимостиОрганы местного самоуправления, которые оказывают государственную поддержку по ипотеке для людей с низкими доходами
2-NDFL бланк, подтверждающий платежеспособность заемщика, оформляющего ипотеку для малообеспеченных семей в РоссельхозбанкеОтделение МФЦ

В отделении банка проведут сканирование актуальных страниц паспорта. В отдельных случаях потребуется предъявление договоров, заключенных с работодателем. Такие бумаги станут доказательством постоянной занятости и платежеспособности клиента.

Представленный пакет является базовым, и в случае участия в некоторых программах («Молодая семья» и др.) потребуются дополнительные документы: копии документов, удостоверяющих личность других членов семьи, свидетельство о браке.

Другие условия:

  • проценты – от 10, 25 пунктов;
  • срок – до 25 лет.

Военная ипотека

Желание получить помощь от государства при покупке недвижимости — один из альтернативных способов улучшить благосостояние военного. Однако процедура утверждения кредитов и получения соответствующего статуса занимает много времени и требует терпения.

Этот вид ипотеки актуален только для военных, причём для тех, кто участвует в НИС – накопительно-ипотечной системе.

Кратко условия выглядят так:

  • проценты – от 9,5 пунктов;
  • срок – до 20 лет;
  • макс. сумма – 2485825 рублей.

Ипотека в Россельхозбанке — этапы оформления кредита

Ипотека в Россельхозбанке

Оформить ипотеку достаточно просто. В этом плане РСХБ ничем не отличается от других финансовых учреждений.

Нужно:

  • отправить заявку онлайн (на сайте) или прийти в отделение банка;
  • дождаться предварительного одобрения;
  • собрать пакет документов;
  • предоставить поручителей (если это необходимо);
  • дождаться окончательного решения.

Всем, кто решит участвовать в государственной жилищной программе, при удовлетворительном вердикте будет выдан сертификат, которому эквивалентна определенная сумма денежных средств. Его можно использовать в качестве аванса при регистрации ипотеки. Если такие средства уже выплачены, то могут быть предоставлены льготы, влияющие на ежемесячный платеж и предусматривающие покрытие части долга.

Стоит взять во внимание, что программа для молодых семей имеет несколько ограничений:

  • выделяемые средства не предназначены для покупки дорогих и просторных квартир (жилая площадь ограничена и не всегда подходит для молодой семьи);
  • наличие постоянного трудоустройства является обязательным условием предоставления кредита;
  • максимальный размер, которым отличается в РСХБ ипотека, не превышает 2,2 млн. рублей;

Кредиты молодым семьям очень редко могут предусматривать приобретение вторичного жилья. Несмотря на множество ограничений, в регионах есть достаточное количество желающих обратиться в государственные службы за помощью при покупке недвижимости.

Как погашать кредит

Погашается ссуда каждый месяц в установленную дату. Заёмщик может выбрать, какой именно платёж – дифференцировнный или аннуитет – ему подходит больше.

Внесение денег в счёт погашения задолженности возможен следующими способами:

  • при помощи интернет-банкинга;
  • наличные в кассе РСХБ;
  • перечислением на счёт с карты других финансовых учреждений;
  • через платёжные системы.

Уточнить об этих и других способах можно у сотрудников учреждения. Также варианты внесения платежей указаны в договоре.

Плюсы и минусы ипотеки в РСХБ

Продукты Россельхозбанка позволяют получать выгодные кредиты молодым предпринимателям и другим специалистам. Такие программы востребованы, но получить их удастся не всем.

Обратить внимание нужно на следующие ограничения:

  • минимальная жилая площадь не должна превышать двенадцать квадратных метров для каждого члена семьи, зарегистрированного в предыдущей квартире и претендующих на жилищный фонд;
  • по крайней мере одному из супругов более 35 лет;
  • все участники, которые претендуют на льготный кредит для семьи, должны быть гражданами Российской Федерации.
При получении статуса, который дает право на выдачу льготного кредита, давность брака и количество несовершеннолетних детей не будут учитываться. Однако если в семье инвалид, размер жилой площади, на покупку которой будут предоставляться займы молодым гражданам Российской Федерации, будет изменен.

Узнать точную сумму поможет калькулятор, который можно использовать онлайн.

Заключение

Получение ипотеки — один из немногих способов купить квартиру для многих россиян, готовых заплатить определенный процент банку. Несмотря на то что доходы значительной части граждан не всегда позволяют подать заявку на такие услуги, спрос на подобные продукты всегда высок.

Большая часть финансовых институций, в том числе и Россельхозбанк, готовы заключить подобный договор. Однако клиенту придется убедить руководителя филиала в платежеспособности. Особая лояльность предполагает возможность использования недвижимого имущества или другого ликвидного актива в качестве обеспечения займа. В дальнейшем в Россельхозбанк ипотека может быть аннулирована по договоренности.

Подобный прецедент обеспечен возможностью покрыть часть долга от продажи недвижимости, а также переоформления на другого владельца, который посчитал предложение банка выгодным. Льготная ипотека Россельхозбанк, в которой государство будет гарантом, не относится к таким случаям.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Михаил Антипов
Михаил Антипов, Кредитный консультант 32 статей на сайте
Пишу о финансах и кредитах для Вас.
1 комментарий к статье «6 популярных вариантов ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2019 году»
  1. Программа кредитования молодых семей имеет довольно много ограничений: это и обязательное официальное трудоустройство (ведь надо иметь постоянный источник дохода, чтобы выплачивать ипотеку), и никакой покупки вторички (что тоже логично, квартира изначально чистая, без возможных обременений). Но вот сумма 2.2 млн руб — это очень мало.

Напишите Ваш комментарий