Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

8 видов ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Потребность в собственном жилье – базовая для большинства людей, потому кредитование на покупку квартир пользуется огромной популярностью. ПАО Райффайзенбанк занимает почетное место среди российских и международных банков в плане выдачи ипотечных кредитов населению. Сегодня ипотека в Райффайзенбанке доступна любому желающему, подходящему под требования банка.

Преимущества и недостатки

Райффайзен Банк

Развитая сеть филиалов позволяет воспользоваться услугами кредитора практически в любой точке России. Банковские продукты, предоставляемые на выгодных условиях, всегда привлекательны для граждан благодаря шаговой доступности и лояльности финучреждения.

Ипотека в Райффайзенбанке – удобный инструмент кредитования российских граждан, обладающий следующими преимуществами:

  • максимально упрощенная процедура выдачи;
  • рассмотрение совокупных доходов гражданских супругов;
  • досрочное погашение без начисления дополнительных штрафов и комиссий;
  • низкий первоначальный взнос с возможностью использования маткапитала;
  • возможность приобретения недвижимости с перепланировкой;
  • быстрая обработка анкеты и принятие решения;
  • отсутствие скрытых комиссий, платы за рассмотрение заявки.

Благодаря тому что группа Райффазенбанка серьезно относится к обеспечению финансового рынка ипотечными продуктами, каких-то особых недостатков в системе не зафиксировано.

Для некоторых заёмщиков является минусом то, что организация не удовлетворяет запрос на ипотеку при наличии двух и более действующих ссуд. Соответственно, со «скомпрометированным» кредитным досье ожидать милости также не стоит.

Виды ипотечных кредитов

Виды ипотечных кредитов

ПАО Райффайзенбанк предлагает индивидуальный подход и привлекательные ставки каждому клиенту, а также разнообразие программ. На сервисе имеется удобный ипотечный калькулятор Райффайзенбанк, позволяющий быстро рассчитать размер займа. Достаточно внести нужные параметры (стоимость жилья, тип кредитования и срок погашения) и оценить результат. Здесь же можно уточнить адрес ближайшего отделения.

Рефинансирование

Прекрасной новостью для тех, у кого уже оформлена ипотека в стороннем банке, является возможность рефинансировать долг для снижения ежемесячного платежа. При этом не нужно получать согласие предыдущего кредитора и собирать очередную кипу документов. Минимальный порог рефинансирования – полмиллиона рублей, максимальный – 26 млн руб. сроком до тридцати лет.

Кредитор может предложить приятный процент:

  • 9,99 % на сумму свыше 7 млн руб.;
  • 10,25 % на сумму до 7 млн руб.

Для оформления требуется обратиться в офис и проконсультироваться по актуальным предложениям банка. Первичную заявку можно отправить на электронную почту или воспользоваться формой обратной связи на офсайте.

Благодаря этой процедуре можно не только снизить собственную кредитную нагрузку, но и сократить срок погашения. Райффайзен рефинансирует сумму основного долга и начисленные проценты.

Квартира на вторичном рынке

Райффайзенбанк ипотека – это максимально выгодные условия для приобретения вторички. Доходом, учитываемым при рассмотрении заявки, берется сумма зарплат супружеской пары, находящей как в официальном, так и незарегистрированном браке. На срок до 360 месяцев предлагают от 1/2 млн рублей под 9,99 % годовых.

Для расчётов с продавцом используют аккредитив, индивидуальный банковский сейф или безналичное перечисление. Максимум – 26 млн рублей. Для первого платежа разрешено потратить маткапитал, а при досрочном погашении – пересматривается срок погашения ипотеки и размер ежемесячных платежей.

Квартира в новостройке

Квартира в ипотеку

Граждане, желающие купить строящееся жильё, могут использовать договор долевого строительства для оформления ипотеки. Предложение компании для приобретения квартиры в новостройке крайне привлекательно. Максимальная стоимость – 26 млн руб., наименьшая – от ½ млн рублей по России, от 800 тыс. руб. для Москвы и Подмосковья на срок 11-360 месяцев. Процентная ставка всего 9,99 %.

Основные требования к заёмщику, как и в прочих программах, невелики – подходящий возраст, стаж работы и уровень совокупного дохода семьи. Дополнительно разрешают пользоваться маткапиталом для частичной или полной оплаты первого взноса.

Недвижимость под залог

Если планируется расширение жилплощади, выгоднее воспользоваться ипотекой под залог имеющегося жилья. В этом варианте кредитор предусмотрел, что залоговая недвижимость может принадлежать любому из родственников заемщика. Допускается кредитование коммунальных комнат и долей в квартире, однако максимальная сумма не может составлять более 85 % стоимости залогового жилья, но не менее 500 тыс. рублей.

Как и в случае с другими программами, сниженную ипотечную ставку (9,99 %) на приобретение недвижимости под залог практикуется при условии оплаты комплексного страхового полиса для обеспечения имущества, жизни и здоровья.

Ипотека с маткапиталом

Ипотечный кредит

Практически все варианты Райффайзен ипотеки предусматривают использование маткапитала в качестве первого взноса. По этой программе недвижимость приобретается в общую долевую либо совместную собственность супружеской пары.

Таким образом можно приобрести таунхаус, квартиру в строящемся доме или на вторичке, а также частный дом с землёй.

  • срок погашения – с 12 до 360 месяцев;
  • проценты – от 9,99 % годовых в рублях.
Максимум, что предложит организация, – 26 миллионов рублей.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Данная программа, пожалуй, одно из самых привлекательных предложений банка. Главным требованием кредитора является наличие у потенциального заёмщика второго или третьего ребенка, рожденного на территории РФ с 2018 г. по 2022 г.

Ипотека Райффайзенбанк подразумевает снижение ставки до 6 % по кредиту до 96 мес., согласно документации, подтверждающей рождение ребёнка в семье заёмщика с момента выдачи займа до окончания 2022 года.

В этот период предлагаются следующие условия:

  • максимум – 12 млн рублей в столице и Санкт-Петербурге, для других регионов РФ – 6 млн руб.;
  • срок ипотеки – с 1 до 30 лет.

С использованием данной программы человек может приобрести квартиру или таунхаус в новом доме и на вторичке, а также рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

Коттедж на вторичном рынке

Виды кредитования

Группа Райффайзен Интернешнл — одна из немногих финансовых структур, поддерживающих покупку жилых домов с земельным участком. Банк выставляет некоторые требования к внешнему виду и качеству постройки, местонахождению населенного пункта и наличию инфраструктуры в нем. Прежде чем приступить к поискам дома своей мечты, нужно проконсультироваться с сотрудником банка.

Условия ипотечного кредитования для покупки коттеджа на вторичном рынке таковы:

  • максимальная сумма не более 60 % стоимости жилья. Минимальный размер ипотеки для столицы – 800 тыс. руб., для остальных российских регионов – 500 тыс.руб.;
  • срок кредита – от 1 года до 30 лет;
  • ипотечная ставка – от 12,75 % годовых в рублях.
Если в качестве созаемщиков привлекаются родственники, то возможно увеличение суммы кредита. При оформлении также учитывается совокупный доход супругов, состоящих в официальном или гражданском браке.

Рефинансирование валютной ипотеки

Валютный кредит в Райффайзенбанке заемщик может рефинансировать в российские рубли и сэкономить на процентах либо сократить срок погашения. Эта процедура возможна при предоставлении новой ипотеки либо путем изменения условий кредита. В этом случае новая ставка может составить 10,25 % годовых.

Порядок предоставления

Порядок предоставления

Перечень необходимых документов для граждан, получающих зарплату на карту Райффайзен: паспорт и страховое свидетельство. Для сторонних клиентов – нужно уточнять у сотрудников банка. В зависимости от выбранной ипотечной программы, список требований к потенциальному заемщику может отличаться. Для некоторых граждан предусмотрены льготы (например, для семей с несколькими детьми).

Базовые требования для оформления ипотеки таковы.

  1. Возраст клиента с 21 года до 60 лет. При наличии договора страхования жизни и здоровья Райффайзен ипотека может выдаваться по достижении 65-летнего возраста.
  2. Стаж работы – не менее 12 мес. непрерывно и 3 мес. на последнем месте работы. Минимальный доход – 15000 руб. по регионам, 25000 руб. – для Москвы и МО.
  3. Гражданство РФ с постоянной пропиской на территории страны.
  4. Хорошая КИ, наличие не более 2 действующих кредитов.

Если вы подходите под эти требования, то вполне можете рассчитывать на выдачу ипотеки в полмиллиона рублей (от 800 тыс. руб. для столичного региона) и более на срок с года до 30 лет.

Как погашать

Банком предусмотрено много способов погашения ипотеки. Заемщик может вносить ежемесячный платеж через банкомат Райффайзенбанка и партнеров (БинБанк, МКБ) или ближайшем офисе банка. Также доступны выплаты онлайн с карт других банков или на официальном сайте банка. Досрочное погашение возможно без комиссий в любом удобном месте и в любое время.

За просрочку начисляется штраф в размере 0,06 % от суммы основного долга в счет ежемесячного погашения. Если у заемщика возникли временные финансовые сложности, то банк может рассмотреть варианты урегулирования проблем с задолженностью, например, реструктуризацию.

Обязательна ли страховка

Обязательна ли страховка?

Страхование недвижимого имущества, находящегося в залоге, является обязательным при оформлении ипотеки. Если заемщик не согласен со страховкой, то о получении займа придется забыть. Данная процедура проводится после подачи документации и первичной проверки анкеты клиента.

Кроме того, группой Райффайзен предусмотрено добровольное комплексное страхование жизни, здоровья заемщика и права на собственность. Эта программа удобна на случай утраты работоспособности и смерти заёмщика.

Стоимость страхового полиса зависит от выбранной СК, возраста потенциального заемщика, срока кредитования и застрахованной суммы. Клиенту, отказавшемуся оформить подобный полис, придется раскошелиться на ипотеку с повышенной процентной ставкой.

Заключение

Резюмируя, можно отметить, что кредитные продукты ПАО Райффайзенбанк доступны широкому кругу потребителей, т.к. кредитор учитывает все обстоятельства оформления. Отличительной особенностью финансового учреждения является факт учета доходов в совокупности, независимо от семейного положения заемщика.

Уточнить подробности по кредиту и ипотеке можно на сайте банка, по многоканальному телефону 8 (800) 700-91-00 или в мобильном приложении Райффайзен Онлайн, доступном в AppStore и GooglePlay.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Михаил Антипов
Михаил Антипов, Кредитный консультант 53 статей на сайте
Пишу о финансах и кредитах для Вас.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий