Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

3 этапа получения налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Трудоустроенные граждане страны имеют право не только получить кредитование на покупку недвижимости, но и вернуть потом себе налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку. Но для начала нужно разобраться, что это такое.

Что такое налоговый вычет по ипотеке

Что такое налоговый вычет по ипотеке?

Banki.ru [CPL] RU

По сути, большая часть российских граждан при приобретении объектов недвижимость по системе ипотечного кредитования может получить соответствующие возвраты денежных средств. Как на общую сумму приобретенного недвижимого объекта, так и на оплаченные процентные отчисления.

Налоговый вычет составляет 13 % от общей суммы. Она состоит из стоимости жилья по факту. Также сюда относят все суммированные проценты, переведённые за предоставление кредитного займа.

Но тут есть некоторые нюансы, касающиеся следующих ситуаций:

  • покупка жилья в любой ситуации (кредит или простое приобретение). Можно получить налоговый вычет только лишь в размере 260 тысяч рублей на человека;
  • кредитование. Возврат возможно будет сделать в общей сложности на сумму 390 тысяч рублей;
  • получение ипотеки. Суммы возможно получить одновременно. И компенсация составит 650 тысяч рублей на человека.

Если 13 % от суммы покупки дома больше, чем полученные 650 тысяч, то человек получит только этот максимум. И на большее рассчитывать не приходится. Но сумма не выдается единоразово. Это платежи, которые необходимо переоформлять ежегодно. До тех пор, пока сумма компенсации по кредиту не достигнет соответствующего максимума, указанного ранее.

Кто имеет право получать вычет

Возврат налога при покупке квартиры — выгодная возможность получить существенную компенсацию при приобретении недвижимости. Но право на это дается далеко не всем гражданам государства.

Есть только две категории людей, которые имеют на это право:

  • люди, которые платят НДФЛ (официально трудоустроенные);
  • граждане пенсионного возраста, которые вышли на пенсию до 3 лет назад.

Те, кто приобретал недвижимость уже после 1 января 2014 года, могут также увеличить сумму вычета и компенсации. Но для этого нужно было состоять на момент оформления кредита в браке. Оба супруга, согласно нынешнему законодательству, наделены равными гражданскими правами. Это значит, что они могут в равной степени претендовать на возмещение денежных при приобретении жилья в ипотеку.

Принцип расчёта на конкретном примере

Налоговый вычет по ипотеке

Возврат НДФЛ при покупке квартиры рассчитывается достаточно просто. В качестве примера возможно взять жилье, которое стоило 2,5 млн рублей. И кредит на его приобретение, растянутый на 10 лет выплат в банк. Ипотечная ставка будет для примера составлять 12,5 % — именно такой процент предлагает за ипотеку отдавать Сбербанк. А это наиболее популярный банк в Российской Федерации, который выдает сегодня большое количество ипотечных займов.

С суммы кредита

Итак, сумма кредита составляет 2,5 млн рублей. Законодательство определяет, что человек может получить 13 %, но с суммы не более 2 млн рублей. Именно потому субсидия от государства будет равна в данном случае субсидии с суммы 2 млн рублей. Не имеет значения, на сколько стоимость жилья больше — максимум можно получить 13 % от 2 млн рублей.

Вычет с суммы кредита выглядит так: 0,13 * 2 млн р. = 260 тыс. р.

Именно такую сумму возможно получить в качестве возврата со стоимости жилья от государства через налоговую службу. Такой же расчет возможно произвести на проценты, выплачиваемые по кредитному займу по ипотечным программам банков.

С учетом процентной ставки, выбранной изначально нами в качестве примера, получается сумма процентов за весь срок платежей: 1 890 985,89 (рублей).

С процентов по ипотеке

И тогда налоговый вычет с процентов по ипотеке, возможно посчитать при помощи следующей формулы: 0,13*1 890 985,89=245 838,1657 (рублей).

Таким образом, сумма получается меньше максимума, который возможно получить через налоговую при возврате за ипотеку. Ведь максимальная сумма равна 390 тыс рублей. Это означает, что человек получает полностью всю сумму выплат, которые ему положены — 245 838,1657 рублей. Однако получить деньги возможно только после того, как кредит будет выплачен. Ежегодно на основании чеков о выплатах по кредитному займу возвращается гражданину соответствующая часть денежных средств.

Оформить выплату с процента возможно сразу за весь срок уже после того, как кредит по ипотеке в банке будет выплачен. Это позволит получить существенную сумму сразу. И деньги полностью будут переведены через 3-4 месяца на счет пользователя.

Если не получается посчитать выплаты самостоятельно, то возможно воспользоваться онлайн-калькуляторами. Либо проконсультироваться с юристами. Можно обратиться за разъяснениями и к представителям налоговой службы. Или внимательно изучить документацию на официальном сайте налоговой госслужбы и из банка по выданному кредиту.

Какие необходимы документы

Какие необходимы документы?

Чтобы получить налоговый вычет по ипотеке, пользователь должен предоставить в соответствующие структуры пакет документации. Перед тем как подавать документы, стоит сначала проверить, собран ли полностью весь пакет. В противном случае дополнительно будут затребованы еще документальные подтверждения о получении кредита, процентах или заработной платы и трудоустройстве.

Согласно законодательству, для этого требуются следующие документы:

  • договор о приобретении и продаже недвижимости;
  • удостоверение личности (паспорт);
  • договор о предоставлении ипотеки;
  • чеки о выплатах по кредиту;
  • свидетельство с подтверждением права на жилье;
  • справки с места работы об уплате налога.

Документы предоставляются в ФНС.

Наиболее удобный способ сделать это – подать заявку с анкетой на сайте налоговой службы через личный кабинет (аккаунт) гражданина и налогоплательщика. Это наиболее простой вариант. Поскольку даже не требуется идти в отделение налоговой и подавать официально документы, выстаивая очереди.

Возвраты осуществляются только через налоговый орган.

Как получить налоговые вычеты при покупке квартиры в ипотеку – порядок действий

Как получить налоговые вычеты?

Чтобы разобраться, как вернуть налог с покупки квартиры, потребуется пользователю подробно изучить, какой должна быть процедура подачи документов.

Сбор документации

Собрать документы не составляет труда. Договор купли-продажи имеется на руках в любой ситуации. Они нужны для покупки недвижимости и оформлении жилья. Также нет проблемы получить и договор о предоставлении кредита на приобретение жилья.

Возможно столкнуться с ситуацией, когда эти документы были по каким-то причинам утеряны. И тогда необходимо заниматься официальным их восстановлением. Выдать копии может та же организация, которая выдавала оригиналы

Справка с работы о налоговых отчислениях оформляется по месту трудоустройства каждый раз заново. Как и другие документы — сведения о произведенных за год выплатах и других перечислениях.

В ФНС подается декларация установленного образца 3-НДФЛ.

Эта форма предполагает предоставление налоговой службе следующих данных:

  • ФИО;
  • ИНН;
  • адрес проживания (купленной недвижимости);
  • сведения о трудоустройстве.

Если документы вызывают вопросы и хочется уточнить, какие еще документы стоит собрать для подачи декларации, то можно воспользоваться услугами юридических компаний. Консультация позволяет получить ответы на любые вопросы. По поводу документов и порядка подачи заявления на возврат НДФС после приобретения жилых квадратных метров на условиях ипотечной программы кредитования.

Передача в налоговую службу

Для рассмотрения вопроса необходимо подавать соответствующую декларацию на государственном бланке. И также заявление в государственную службу налоговых сборов по месту жительства (местонахождения купленного жилья) гражданина.

Заявление официального образца заполняется на официальном бланке, который имеет государственный стандарт. Это нужно делать ежегодно, чтобы получать свои 13 % от выплаченного кредита.

Декларацию подают только после того, как календарный год будет закончен. При этом не существует ограничения по сроку. И возможно подавать документы не только непосредственно на следующий год после приобретения недвижимости, но и в последующие годы, пока человек выплачивает кредит.

Это гарантировано законодательством. Каждый гражданин имеет право на соответствующий возврат денежных средств за ипотеку.

Ожидание положительного решения

Рассмотрение вопроса для тех, кто хочет получить налоговый вычет на проценты по ипотеке и на приобретение жилья, занимает обычно от 2 до 4 месяцев. И нужно рассчитывать на это, когда подаёте документы в налоговую. Это вопрос достаточно сложный. И очень много зависит от нюансов каждой конкретной ситуации.

Сроки рассмотрения могут быть меньше или больше в разных регионах и с учетом разных пакетов документации. Примерно через 3 месяца человек получает официальное уведомление о том, какое решение было принято в итоге.

Как получить возврат НДФЛ через работодателя

Если удобнее оформить через работодателя, то возможно просто приостановить взимание с заработной платы налоговых выплат. Тогда не потребуется ждать соответствующего возврата. И человек просто получает полную зарплату на работе. НДС 13 % не взимается в течение года каждый раз после оформления заявления на предоставление этой услуги.

Оформление происходит так же и при возврате накопленных сумм налога.

Когда могут отказать в вычете

Возврат процентов по ипотеке осуществляется на определенных условиях. И отказ получают разные люди.

  1. Например, те, которые купили по документам жилье у граждан, состоящих с ними в близкой степени кровного родства.
  2. Также невозможно получить такие выплаты, если жилье было куплено за бюджетные деньги или за счет работодателя.
  3. Логично, что при любой фиктивной сделке приобретения жилого помещения также невозможно оформить компенсацию из госбюджета.
  4. Невозможно получить соответствующие вычеты, если у человека нет полного пакета документации.
  5. Ещё одна причина – если нет официального трудоустройства. Или человек лишился работы по каким-то причинам.

Заключение

Данные и заявление на получение налогового вычета передаются онлайн или в порядке живой очереди в налоговую службу по месту. При этом учитывается не место прописки и регистрации человека, который получает эти выплаты. Учитывается место, где находится квартира или дом в ипотеку. Это отличная возможность экономить на приобретении жилья. А с учетом стоимости недвижимости в России, а также с учетом процентов, которые насчитывают банковские организации по ипотеке, это действительно существенные выплаты.

Banki.ru [CPL] RU
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Михаил Антипов
Михаил Антипов, Кредитный консультант 53 статей на сайте
Пишу о финансах и кредитах для Вас.
7 комментариев к статье «3 этапа получения налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку»
  1. Прочел с большим интересом, в планах ипотека на квартиру, так что буду пытаться получить налоговый вычет обязательно. Думаю, откладывать с получением не стоит, надо сразу по истечении календарного года.

  2. К сожалению, право на получение такого вычета имеют только те, кто официально трудоустроен и его работодатель исправно платит все отчисления. А достойной официальной работы в нашей стране хватает далеко не всем.

  3. По моему скромному мнению, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку может служить в качестве, если позволите так выразиться, своеобразного подспорья, предоставляемого государством.

  4. Налоговый вычет — штука очень полезная, все больше россиян их оформляют. Единственная проблема — зарплата должна быть «белая». По сути, клиенту возвращают выплаченный им подоходный налог.

  5. Замкнутый круг, чтобы получить вычет нужно иметь хорошую официальную работу и платить достаточно большие налоги, а если такой работы нет, то вычетов тоже ждать совсем не приходится.

  6. Статья актуальная и своевременная, потому что мы купили квартиру по системе ипотечного кредитования. Мы знали, что мы можем получить налоговый вычет на общую сумму приобретенного жилья, но не знали что получим еще и на оплаченные процентные отчисления.

  7. Если вы индивидуальный предприниматель на особых режимах, то никакой вычет налоговый на покупку вам не грозит! НДФЛ вы не платите, то и получать не с чего! Оформляйте покупку на жену, которая работает наемно!

Напишите Ваш комментарий