Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

5 банков, где можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой в 2018 году

Обращение за ссудой в банк – один из способов временного решения финансовых сложностей. Но нередко кредитное бремя становится неподъёмным для личного или семейного бюджета. И если одни клиенты стараются своими силами выпутаться из подобной «ловушки», то другие опять и опять обращаются в банки за новыми займами. Последним будет интересно узнать, где можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой.

Чтобы обезопасить себя от выдачи денег неблагонадёжным потребителям, финансовые организации учитывают такой фактор, как кредитная нагрузка. Что это такое и каким образом можно получить ссуду в подобном случае, мы подробно рассмотрим в статье.

Кредитная нагрузка

Что такое кредитная нагрузка?

Что такое кредитная нагрузка?

Под данным финансовым термином понимают соотношение между ежемесячными тратами заёмщика на оплату ссуд и микрозаймов и его собственным (либо семейным) доходом. Высчитывается этот показатель в процентах, при этом чем он выше, тем более закредитованным считается человек.

Самостоятельно заёмщик может рассчитать такой показатель по следующей формуле.

КН = (КД/Д) х 100 %, где:

  • КН – кредитная нагрузка;
  • КД – кредитные задолженности, которые нужно оплатить в течение этого месячного временного отрезка;
  • Д – доход: личный либо семейный (сюда включаются заработные платы всех домочадцев + другие виды дохода, например, проценты по вкладам или деньги от сдачи квартиры в аренду).
Финансовые учреждения подсчитывают такой показатель, как кредитная нагрузка, тремя разными способами. При этом при рассмотрении заявки на ссуду рассматриваются дополнительные факторы, в том числе, сколько человек (или семья) тратит на оплату мобильной связи и интернета, на питание и коммунальные услуги и пр.

После вычета всех этих и других сумм остаётся чистая «прибыль» человека или всех домочадцев. Чаще всего максимальный уровень долговой нагрузки обязан быть меньше 50-60 %. Более высокий показатель говорит о том, что потенциальный клиент в определённый момент просто не справится с кредитными обязательствами и не сможет платить по счетам.

Таким образом, высокий уровень кредитной нагрузки – это один из важных факторов, который учитывают банковские компании при выдаче ссуды. Если долги забирают половину и более суммарного бюджета, вероятность получения положительного решения будет стремиться к нулю.

Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой?

Кредит с большой кредитной нагрузкой

Если суммы ежемесячных платежей по кредитам настолько велики, что многие финансовые учреждения отказывают в оформлении новых займов, необходимо ознакомиться с основными способами решения данной проблемы.

  1. Взять ссуду с помощью предоставления поручителей, созаёмщиков или залога. Подобный шаг подстрахует платёжеспособность клиента и увеличит вероятность одобрения заявки на кредит. Также можно обратиться в банки с более лояльным отношением к потенциальным заёмщикам.
  2. Обратиться в МФО. Микрофинансовые компании по-другому оценивают платёжеспособность клиентов и уровень долговой нагрузки. Кроме того, многие МФО «прикрывают» глаза даже на имеющиеся в кредитной истории просрочки. Однако следует помнить о том, что микрозаймы обслуживать дороже, чем банковский ссуды. Поэтому высок риск усилить финансовые проблемы.
  3. Взять кредитную карту. В отдельных случаях отдельные кредитно-финансовые организации выдают займы на карту даже при условии повышенной долговой нагрузке. Только важно знать, что кредиты такого плана очень дороги в обслуживании.
  4. Обращение к кредитным брокерам. Если самостоятельно решить проблему не получается, можно обратиться к финансовому посреднику. Этот специалист, за определённое вознаграждение, поможет найти «рабочие» варианты. Нужно лишь обращаться к белым брокерам и заранее подсчитывать выгоду такого решения, ведь вычет комиссии посреднику опять же ведёт к удорожанию кредита.
Все вышеперечисленные способы в разной степени только повышают кредитную нагрузку, поскольку человек опять вынужден занимать деньги, чтобы расплатиться по имеющимся долгам. Насколько это выгодно для вас? Вопрос риторический.

Способы снижения кредитной нагрузки

Такую ситуацию, как повышенная кредитная нагрузка, можно решить более перспективно, если обратиться в банковские учреждения за рефинансированием или реструктуризацией кредита. О том, как это правильно сделать, поговорим дальше.

Рефинансирование кредитов

Способы снижения кредитной нагрузки

Под этой процедурой в банковской практике понимают получение нового займа для гашения одного или нескольких старых кредитов. Перекредитование клиента может происходить как в компании, которая выдала первоначальную ссуду, так и в другом финансовом учреждении. Важно лишь убедиться, что в выбранном банке имеется специализированная программа рефинансирования.

Каковы преимущества рефинансирования при повышенной кредитной нагрузке? К примеру, вы можете:

  • получить пониженную процентную ставку, следовательно, уменьшить итоговую переплату по действующим займам;
  • объединить несколько ссуд в одну и вносить платёж лишь раз в месяц, что очень удобно;
  • снизить размер ежемесячных платёжек (банки часто идут навстречу клиентам и подбирают комфортную для них сумму ежемесячных взносов);
  • взять дополнительную сумму на личные нужды (часто новый заём перекрывает старый, да ещё и так, что у клиента остаются деньги, которыми можно распоряжаться по собственному усмотрению).
Обращайтесь за перекредитованием до возникновения просрочек и задолженности. Финансовые учреждения довольно неохотно рефинансируют проблемные займы и заключают договоры с клиентами с испорченной кредитной репутацией.

Выгодные условия по рефинансированию предлагают такие крупные государственные и коммерческие банковские организации, как ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзен Банк, Уральский банк реконструкции и развития и пр. С условиями их программ можно ознакомиться на официальных сайтах.

Реструктуризация кредитов

Реструктуризация кредитов

Ещё один полезный финансовый инструмент, с помощью которого изменяются условия уже существующих кредитных обязательств. Клиент, испытывающий проблемы с обслуживанием займа, может обратиться в свой банк, который примет решение, к примеру, об изменении графика погашения или о новом размере ежемесячного платежа.

Выделяют несколько видов реструктурирования кредитной задолженности, к наиболее популярным относят:

  • пролонгация займа (продление сроков кредитного договора) и, как следствие, уменьшение сумма платежей;
  • кредитные каникулы (освобождение от уплаты части платежа – процентов или тела займа);
  • понижение процентной ставки (могут предложить постоянным клиентам или заёмщикам с отличной кредитной репутацией);
  • списание неустоек и штрафов (этот вариант встречает нечасто и применяется в особых случаях).
Следует понимать, что банк – это не благотворительный фонд, а предприятие, извлекающее прибыль из любых коммерческих операций. Следовательно, финансовое учреждение ни при каких обстоятельствах не станет работать себе в ущерб.

Поэтому и реструктуризация, хотя и является способом снижения кредитной нагрузки «здесь и сейчас», в будущем может привести к потере в деньгах. Например, при пролонгации клиент будет вынужден обслуживать заём дольше, значит, он заплатит больше денег.

Где можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой?

Итак, вы всё же решили брать нецелевой кредит при наличии нескольких действующих займов. Конечно, в случае высокой долговой нагрузки вероятность отказа высока, однако некоторые банки готовы пойти навстречу заёмщику и выдать нужную сумму. Какие же это организации?

ОрганизацииМаксимальная сумма займа, в рубляхМинимальная ставка, в процентахМаксимальный срок кредитования, в годахОсобые условия
Тинькофф1 000 000От 123При получении денег на карту от 1 до 30 процентов от суммы покупки возвращаются.
Ренессанс кредит700 000От 11,35Низкие ставки предусмотрены только для надёжных клиентов.
Восточный банк30 000 000От 9,920Только под залог недвижимости.
Хоум Кредит1 000 000От 12,57Требуется только паспорт, справки не нужны.
Совкомбанк30 000 000От 11,910Только под залог недвижимости.
Следует помнить, что несмотря на определённую лояльность этих финансовых организаций по отношению к потенциальным клиентам, банки серьёзно и досконально проверяют финансовую репутацию и кредитную нагрузку. При наличии у заёмщика просрочек или слишком высоких долговых обязательств кредиторы поостерегутся выдавать новые ссуды.

Подведение итогов

Получение кредита с кредитной нагрузкой

 

Кредитная нагрузка – важный показатель, учитываемый банками при выдаче займов. При этом стоит оговориться, что расчёт максимально возможной финансовой загруженности организации проводят по собственному алгоритму. Следовательно, и итоговый коэффициент КН может быть разным в каждом банке.

Если вам нужен новый заём, а ваша кредитная нагрузка превышает стандартный показатель в 50-60 %, можно обратиться в один (или несколько) банков с лояльной финансовой политикой, в микрокредитные учреждения или к брокеру, который подберёт оптимальный вариант.

В том случае если вы решили понизить кредитную нагрузку, можно обратиться в свой или другой банк за рефинансированием займа или же провести реструктуризацию долговых обязательств любым из подходящих и одобренных компанией способов.

Конечно, есть ещё один вариант решения проблемы – жить по средствам. Однако вспоминать о нём многие любят лишь после того, как влезли в долги и кредиты, а смс-ки из банков приходят чаще, чем приветы от родственников или друзей. Мы же, со своей стороны, желаем успешного избавления от задолженности и приведения ваших финансовых дел в порядок.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 97 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
10 комментариев к статье «5 банков, где можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой в 2018 году»
  1. У меня друг взял кредит в «Хоум Кредит Банке», несмотря на то, что у него уже было два незакрытых кредита. В конечном итоге, кредитная нагрузка оказалась слишком велика для бюджета, появилась задолженность. В результате служба взыскания банка затаскала по судам.

  2. Про рефинансирование кредита я слышала, а вот про кредитную нагрузку и реструктурирование слышу впервые. Сейчас с мужем решили оформлять рефинансирование в другом банке, чтобы снизить ставку, а оказывается, можно обратиться в тот банк, в котором действующий кредит. Спасибо за информацию.

  3. Считаю, что рефинансирование кредитов — это нормальное проявление конкуренции на рынке услуг банков. Оно выгодно тем, кто берет в долг, и не очень негативно сказывается на банках, потому что проценты по многим кредитам завышены. В результате снижается и кредитная нагрузка.

  4. В такой ситуации выручают поручители, при их наличии банки одобряют кредиты. Но не каждый человек согласится стать поручителем и нести такую серьезную ответственность. Мне помогла сестра.

  5. Конечно, лучше жить по доходам и не лезть в кредиты. Но тогда бы ни малого бизнеса, ни предпринимателей не было бы. Если понимаю, что оборотных средств не хватает, привлекаю кредитку.

  6. Тотальная закредитованность населения — это бич нашего времени. Студенты, и те, глядишь, айфоны под стипендию в кредит набрали. Перечисленные банки наверняка соотносят риски, и в критичном случае тоже не выдадут.

  7. Сейчас многие вынуждены оформлять кредиты, причем некоторые люди берут по несколько займов в разных банках. Обычно помогают поручители, но брать такую ответственность согласится не каждый.

  8. Могу себе представить жизненные обстоятельства, которые заставляют человека искать новые кредиты при уже очень большой кредитной нагрузке. Эти обстоятельства могут вызывать сочувствие, но надежды на то, что человек таким образом разберется со своими проблемами, не испортив окончательно кредитную историю, практически нет.

  9. Я считаю, при большой кредитной нагрузке лучше все-таки рефинансировать старые. И сумма платежа уменьшится, и могут остаться деньги на себя. А, оформив новый заём, можно сделать только хуже.

  10. Слово «рефинансирование» есть, а на деле банки не хотят рефинансировать. Столкнулась с такой ситуацией. Пока обращалась с этим вопросом по всем банкам, из-за частого обращения испортила КИ.

Напишите Ваш комментарий