Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

5 способов получить беспроцентный кредит и заём, а также условия и особенности финансирования

Выгодный беспроцентный кредит – финансовая услуга, которую готовы предоставить своим клиентам лишь немногие банки и торговые организации. Она позволяет приобретать товары без переплаты и с отсрочкой платежа на определённый период. Любая финансовая организация, банк устанавливают собственные правила кредитования, оговаривают условия и основные требования к заёмщику.

Возможно ли взять беспроцентный заём?

Возможно ли взять беспроцентный заём?

Некоторые банки для привлечения новых клиентов и предоставления выгодных условий сотрудничества готовы идти на риски, предоставляя беспроцентный заём. Это услуга, предполагающая льготный срок кредитования. За этот период клиенту предлагается внести всю сумму ссуды, чтобы исключить начисление процентной ставки.

Если в указанный банком период вся сумма ссуды не будет возвращена, будут «включены» стандартные или особенные условия кредитования.

Свои услуги клиентам предоставляют сразу несколько финансовых организаций, которые готовы предложить беспроцентную ссуду. Среди таковых микрофинансовые организации (МФО), некоторые банки, автосалоны, магазины, застройщики и пр.

Способы получения беспроцентного займа

Беспроцентная ссуда может быть предложена различными компаниями, которым нужно любыми способами стимулировать продажи. Часто предоставляют услугу организации, которые ведут торговлю дорогостоящими товарами или услугами. Получить беспроцентный заём можно такими способами – путём:

  1. Перечисления ссуды на карту – часто предлагает банк, в котором и кредитуется клиент. Лимитная карта предполагает льготный срок кредитования.
  2. Снятия наличности с карты – услуга похожа на предыдущую, но некоторые организации допускают возможность снятии наличных в своих банкоматах, но только за определённый процент.
  3. Приобретения автомобиля. В этом случае работают автосалоны, которым нужно продавать дорогостоящие машины, на приобретения которых далеко не у всех соотечественников есть средства.
  4. Получения товарного кредита – часто взять продукцию предлагают крупные сети, производители. Они работают с банками напрямую, но для своих заказчиков выбивают выгодные условия льготного кредитования.
  5. Выкупа квартиры в новостройке. В качестве кредитной организации выступает застройщик, который уже заложил свою прибыль в новое жилье. Такой тип финансирования предполагает внесения приличной первоначальной стоимости – минимум 20–50%.
  6. Займа в собственной компании. Сотрудник дает запрос учредителю, который принимает решение о возможности/невозможности оформления ссуды.
Перед подписанием договора необходимо уточнять, на какой именно период выдаются беспроцентные займы на карту. Если речь идет о льготном периоде, он часто не превышает 30–60 дней с момента отоваривания или снятия наличности.

Автосалоны и застройщики могут реализовать свой товар в рассрочку на 1–3 года, реже на 5 лет. Беспроцентные ссуды на приобретения товара исчисляются несколькими месяцами –1–12.

Беспроцентные ссуды в МФО

Беспроцентные ссуды в МФО

Оформлять беспроцентный кредит в микрофинансовой организации можно только после изучения всех условий кредитования. Во многих МФО есть свои тонкости получения наличных денег без начисления процента. С пользователя могут взиматься комиссионные за перечисление и возврат средств, их выдачу или оформления документов. Однако есть несколько организаций, которые готовы выдать на короткий срок небольшую суму средств для решения своих задач.

Таблица. Список МФО, выдающих беспроцентные ссуды

Наименование МФОКоличество дней льготного кредитованияВозраст заемщикаМаксимальная сумма, руб.
ONLINE-ZAIM – программа «Для мужчин»до 518–85до 8000
«ЕКАПУСТА» – программа «Первый заём под 0%»до 7–2118–70до 30000
VIVA ДЕНЬГИ – заём «Беспроцентный»до 721–70до 15000

Особенность такого кредитования в том, что выдаются средства далеко не каждому клиенту. Максимальная доля одобренных заявок по такому льготному кредитования достигает показателя в 50–75% от всех запросов. Это неплохой показатель, однако важно, чтобы у клиента не было непогашенных займов.

Если в указанные сроки средства не будут возвращены в полном объёме, беспроцентная рассрочка заканчивает действие. С момента просрочки могут быть начислены штрафные санкции за каждый день просрочки. Некоторые микрофинансовые организации готовы по просьбе клиента пролонгировать договор.

Оформление карты с рассрочкой

Карта с рассрочкой выплаты – это банковская услуга, она позволяет не только приобретать товар, но и расплачиваться за услуги и работы. Некоторые учреждения предлагают снимать деньги с банкомата, но за это нужно будет платить внушительный процент.

#ВМЕСТО ДЕНЕГ от Альфа-банка

Оформление карты с рассрочкой

Оформить карту можно при личном посещении филиала или онлайн. К выгодным особенностям кредитования посредством программы #ВМЕСТО ДЕНЕГ относят такие условия:

  1. Оперативное оформление онлайн.
  2. Льготный период до 24 месяцев, но только при покупке товаров у магазинов-партнеров.
  3. Обслуживание и выпуск бесплатные.
  4. Принимается для покупки во всех магазинах мира.
  5. Удобный график погашения – суммы делятся пропорционально льготному сроку кредитования.
  6. Фиксированная дата внесения очередного платежа – соответствует дню выдачи карты.

К недостаткам карты можно отнести:

  1. Возможность списать первый платеж не ранее 30-го дня после получения карты.
  2. В стандартных магазинах, которые не стали партнерами банка, срок льготного кредитования стандартный – 60 дней.
  3. Каждый магазин-партнер устанавливает свой собственный льготный период, который не обязательно будет соответствовать заявленным 24 месяцам. Часто он не превышает 6–10 месяцев.
Следует понимать, что стоимость товаров в магазинах-партнерах может быть выше той, что указана на аналогичную продукцию в других маркетах.

Халва от Совкомбанка

Финансовая организация предлагает свой кредитный продукт, который имеет особенности. Среди выгодных преимуществ:

  1. Возможность приобретать товар на условиях длительного периода кредитования – до 12 месяцев.
  2. Некоторые карты позволяют пользоваться приличным кредитным лимитов – до 350 тысяч рублей (сумма будет зависеть от карты, выданной клиенту).
  3. Огромное количество магазинов-партнеров – до 60 тысяч по всей территории страны.
  4. Возможность получать кэш-беки при приобретении товаров у магазинов-партнеров – до 1,5%.
  5. Возможность дополнять кредитные средства личными для оформления крупной покупки.

Есть у программы и ряд недостатков. Пользователи к таковым относят:

  1. Сложность оформления карты.
  2. Невозможность восстановления кредитки при ее потере. Нужно будет оформлять новую карту, за это придется заплатить.
  3. Невозможность снятия наличных в банкомате. Можно снимать только личные средства – не кредитные.

«Совесть» от QIWI Bank

В качестве своего дебюта в кредитной сфере АО «Киви Банк» выпустил интересную карту, которая позволяет приобретать товары в кредит. Среди выгодных особенностей программы:

  1. Кредитный лимит – до 300000 руб. Будет рассчитываться для каждого заявителя отдельно.
  2. Лимит – до 12 месяцев при 0% годовых.
  3. Сумма лимита возобновляемая, потому уже через определённое время можно будет снова пользоваться кредитными средствами, но только при условии своевременного погашения займа.
  4. Удобная система расчета ежемесячного платежа – 5–8% от остатка. Чем больше выплатил клиент, тем меньше задолженность, а потому и суммак оплате.
  5. Возможность делать онлайн-заказы.
  6. Бесплатное смс-информирование.
  7. Поддержка протоколов безопасности.
  8. Нет необходимости в страховании рисков или жизни.
  9. Бесплатный выпуск и длительный срок использования – до 5 лет.

Как и любой другой банковский продукт, программа «Совесть» от QIWI Bank имеет и ряд недостатков:

  1. Ежегодный платеж за обслуживание счета – 290 руб. – первый год, 590 руб. – последующие. Перевыпуск – 590 руб.
  2. Небольшое количество магазинов-партнеров, которые работают с банком. Их всего 9000.
  3. Невозможность снятия наличных средств в банкоматах – можно только приобрести товар.
  4. Невысокая доля одобрения на выдачу пластика – не более 40–45% от всех поданных заявок.
  5. После оформления карты на телефонный номер начинает поступать реклама, поскольку самим фактов запроса карты и ее получения клиент даёт согласие на такую рассылку.
  6. Трудности закрытия пластика. Если клиент живёт не в Москве, он должен будет отправлять письменный запрос с нотариальным подтверждением подписи.

Банк в одностороннем порядке и в любое время может менять условия кредитования и срок предоставления лимита. А при несвоевременном внесении платежа на остаток суммы и задолженность будут начисляться штрафные проценты – 10%.

Оформление рассрочки на товар в магазине

Оформление рассрочки на товар в магазине

Такие услуги предоставляют часто крупные компании, торговые сети, гипермаркеты, которые готовы стимулировать продажи таким нехитрым, но выгодным для клиента способом. Приобретать в кредит можно:

  1. Мебель и бытовую технику.
  2. Автомобили и сантехнические приборы (ванны, душевые кабины, пр.).
  3. Стройматериалы.
  4. Электронику и компьютерную технику.
  5. Различные гаджеты и пр.
  6. Застройщики также предоставляют льготные условия кредитования своим партнерам.

Некоторые магазины заключают договоры с банками-партнерами и совместно разрабатывают интересные для покупателей программы. Приобретать товар в этом случае еще выгоднее – некоторые банки на карту начисляют кэш-бек, которым можно воспользоваться для покупки продукции в будущем.

Беспроцентный заём сотруднику

Такие стимулирующие программы предлагают своим сотрудникам крупные корпорации и компании разного профиля. Сумма ссуды, равно как и срок ее возврата, условия (стаж, возраст, должность, заработная плата) оговариваются отдельно. В обязательном порядке составляется договор.

Беспроцентный заём между физическими лицами

При наличии свободных средств физические лица могут их передавать для использования знакомым, друзьям, родственникам. Взимать за такие услуги проценты могут только аккредитованные предприятия, а потому передавать средства в этом случае можно только на беспроцентных условиях. Юристы советуют оформлять отношения договором или заимодателю требовать расписку с должника.

Рекомендации специалистов

Некоторые финансовые организации под прикрытием беспроцентного займа на карту или наличными скрывают некоторые важные моменты. Перед подписанием договора следует:

  1. Изучить все условия, прописанные документом.
  2. Уточнить срок возврата всей суммы и ежемесячного платежа.
  3. Узнать стоимость ежемесячного, ежегодного обслуживания, а также особенности выпуска карты и ее перевыпуска.
  4. Уточнить размер комиссионных при внесении обязательных платежей.
  5. Уточнить список магазинов-партнеров, где можно приобретать товар.
  6. Узнать размер штрафных санкций за несвоевременный возврат ссуды.

Все отношения между заёмщиков и заимодателем должны быть четко задокументированы в договоре.

Заключение

Получение беспроцентного займа – реальность. Зная список партнёров и их программ, можно выбрать подходящую, предварительно оценив свои силы и возможности. Кредитный пакет банков и МФО постоянно изменяется, появляются новые программы, которые тоже достойны внимания.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 97 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
3 комментариев к статье «5 способов получить беспроцентный кредит и заём, а также условия и особенности финансирования»
  1. Не знал, что сейчас еще кто-то действительно дает беспроцентные займы, буду иметь это в виду. И все же мне не понятно, каким образом тогда банк заработает, если он выдаст кредит без процентов?

  2. Очень удобная таблица со списком МФО, выдающих беспроцентные займы. Проверю их все, как будет в моем случае, деньги сейчас как раз очень нужны. Про еКапусту уже слышал, начну с нее.

  3. Важно уметь отличить действительно беспроцентное кредитование от рекламного хода, когда кредитор получает свою прибыль за счет завышения цены. Очевидно беспроцентными являются расходы в пределах грейс-периода по кредитке, да и то некоторые банки умудряются что-то заработать на клиенте за счет дорогого обслуживания.

Напишите Ваш комментарий