Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

Повышаем свой статус, или 2 вида золотых карт от Сбербанка

Нередко постоянным клиентам Сбербанка поступает предложение оформить золотые дебетовые и кредитные карты. Организация обещает комфортные условия обслуживания и развернутые бонусные программы. Однако подобные продукты выгодны не всем клиентам банка. В некоторых случаях высокая стоимость содержания карточки станет бременем для заемщика.

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация России, обслуживающая около 70 % населения страны. Для постоянных клиентов организация предлагает особые привилегии. Золотые пластиковые карты – один из престижных продуктов банка

Что такое золотая карта Сбербанка

Что такое золотая карта Сбербанка?

Пластик Gold от Сбербанка – это продукт премиум-класса. Он является свидетельством престижа клиента. Карты дают возможность опаливать покупки и совершать переводы в России и за ее пределами.

Обычно золотые карты предлагаются постоянным клиентам банка и держателям зарплатных карт. Пластик имеет высокую стоимость годового обслуживания, которую можно компенсировать, активно пользуясь бонусными программами.

Виды карт

Виды карт

Существует два вида пластиковых карт: дебетовая и кредитная. Возможности современных банковских продуктов позволяют совмещать функции обоих видов.

Дебетовая

Дебетовая золотая карта Сбербанка позволяет хранить и управлять собственными средствами. Она привязана к расчетному счету.

На карточке премиум-класса указаны следующие данные:

  • номер;
  • имя владельца;
  • логотип платежной системы;
  • срок действия продукта.

Карта имеет электронный чип, обеспечивающий надежную защиту данных. Современный пластик позволяет расплачиваться за покупки одним касанием. Иногда дебетовая карта обладает функцией овердрафта, позволяющей пользоваться средствами банка.

Кредитная

Кредитка премиум-класса от Сбербанка выглядит так же, как и дебетовая карта. При получении пластика финансовое учреждение устанавливает лимит, основываясь на платежеспособности клиента. Максимальная доступная сумма для золотой кредитки – 600 000 руб.

Клиент может хранить на карте собственные средства и пользоваться ею как дебетовой. Обычно кредитка предназначена для оплаты текущих покупок. В течение льготного периода процентная ставка равна 0, поэтому клиент моет пользоваться деньгами банка бесплатно.

Дебетовая золотая карта Сбербанка — всё о продукте

Дебетовая золотая карта Сбербанка

Дебетовая карта выпускается в трех платежных системах Visa, MasterCard и МИР. В отличие от простого пластика, премиальный продукт обеспечивает владельцу доступ к бонусным программам банка и партнеров.

Сбербанк предлагает оформить конбрендиговые дебетовые карты Visa. Данный продукт предусматривает совместный проект финансовой организации и сторонней фирмы.

Существует два вида подобных карт.

  1. Visa Gold «Подари жизнь» позволяет передавать часть средств в одноименный фонд в качестве материальной помощи тяжелобольным детям. На благотворительность перечисляется 0,3 % от покупки со счета клиента и столько же добавляет к сумме Сбербанк.
  2. Visa Gold «Аэрофлот» дает возможность получать баллы в виде милей и использовать их при покупке билетов в данной компании.

Как оформить

Золотой дебетовый пластик оформить достаточно просто. Подать заявку можно как на официальном сайте банка или в личном кабинете Сбербанка онлайн, так и при непосредственном обращении в отделение. Для оформления заполняется заявка, в которой указывается личная информация, контакты.

Финансовая организация предъявляет минимальные требования для владельцев дебетовых карт:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ.

Для получения карты потребуется только паспорт. Пластик изготавливается в течение 2 недель, затем клиента приглашают в офис банка. Сотрудник помогает активировать карточку, при этом сразу вносится необходимая сумма для оплаты годового обслуживания.

Сбербанк золотая карта должна быть активирована не позднее следующего рабочего дня после выдачи. Лучше всего выполнить эту процедуру в присутствии сотрудников банка.

Тарифы

Дебетовые карты разных платежных систем отличаются стоимостью обслуживания, бонусными программами. Различие существует и в возможности конвертации валют. Золотые карты Виза «Подари жизнь» и МИР предполагают ведение счета только в рублях. Остальные продукты позволяют расплачиваться и снимать наличные в других валютах, конвертация при этом производится автоматически. Тарифы золотых карт представлены в таблице.

Таблица № 1.

Visa, MasterCard GoldVisa Gold Подари ЖизньVisa Gold АэрофлотМИР Золотая
Стоимость обслуживания в течение первого года3 000 руб./ 100$ США/ 100 Евро4 000 руб.3 500 руб./120$ США/120 Евро3 000 руб.
Стоимость обслуживания в последующие годы3 000 руб./ 100$ США/ 100 Евро3 000 руб.3 500 руб./120$ США/120 Евро3 000 руб.

Держатели всех золотых карт имеют возможность заказать дополнительные карты. Данный продукт привязан к счету основной карты и может быть использован несовершеннолетними. Ежегодная стоимость обслуживания дополнительного пластика составляет 2 500 руб. для всех видов золотых карт. Только Виза Голд Сбербанк «Аэрофлот» обойдется владельцу в 3 000 руб.

При оформлении карты Visa Gold «Подари Жизнь» на счет благотворительного фонда перечисляется 2 000 руб. из суммы платежа за первый год обслуживания.

Владельцы всех видов золотых дебетовых карт могут снимать деньги в банкоматах Сбербанка без комиссии. При получении средств через терминалы других кредитных организаций оплата составит 1 % от суммы, но не менее 100 руб. Дневной лимит на снятие наличных равен 300 000 руб., месячный – 3 000 000 руб. Клиент имеет возможность самостоятельно устанавливать ограничения на траты, чтобы контролировать расходы как по основной карте, так и по дополнительным.

Стоимость выписки по карте через банкомат за последние 10 операций и получение информации о доступном лимите обойдется в 15 руб. за обращение. Информацию можно получать бесплатно через мобильный банк и при личном обращении в ближайшее отделение.

Перевыпуск карты осуществляется бесплатно. Подать заявку на обновление пластика лучше за две недели до окончания срока работы действующего продукта.

Бонусы и привилегии

Особенностью всех золотых карт является возможность получения бонусов, скидок у партнеров банка. Каждая платежная система имеет свою программу поощрений. Visa и MasterCard дают возможности пользоваться скидками у десятков партнеров по всему миру в сфере развлечений, путешествий и общественного питания. Владельцы карт системы МИР получают кэшбек на покупки в крупнейших торговых сетях России и международных интернет-магазинах. Возврат средств достигает 20 %.

Сбербанк предоставляет общую программу бонусов «Спасибо», доступную всем владельцам золотого пластика. Она предполагает возврат баллами от 1 до 5 % при оплате в магазинах и точках общественного питания. При этом потраченная сумма должна превышать 15 000 руб. в месяц.

Бонусы можно тратить в следующих направлениях:

  • путешествия: авиа- и ж/д билеты, аренда номера в отеле;
  • развлечения: покупка билетов на спектакли, концерты, кинопоказы, шоу;
  • купоны в магазинах или торговых сетях.

Программа имеет несколько уровней. Каждый из них дает более полный пакет привилегий, для получения доступа к которым необходимо выполнять специальные задания. Доступ к пакету бонусов предоставляется на три месяца, затем необходимо повторно выполнить задачи программы. На последнем уровне «Больше, чем спасибо» появляется возможность переводить баллы в рубли.

Положительные отзывы свидетельствуют о том, что при денежном обороте по счету карты более чем на 15 000 руб. можно получить до 8 000 рублей в год. Это окупит дорогое содержание пластика.

Плюсы и минусы

К преимуществам золотой дебетовой карты Сбербанка можно отнести следующие нюансы.

  1. Высокий уровень безопасности.
  2. Возможность снятия средств без комиссии.
  3. Комфортное обслуживание.
  4. Бонусные программы.
  5. Возможность использования карты в заграничных путешествиях, кроме платежной системы МИР.
  6. Автоматическую конвертацию валют, возможность оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах и в путешествии.
Основным недостатком золотой карты Сбербанка является высокая стоимость годового обслуживания.

Кредитная золотая карта Сбербанка

Кредитная золотая карта Сбербанка

Сбербанк предлагает постоянным клиентам оформить предварительно одобренную золотую кредитку. О предложении можно узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. В некоторых случаях могут приходить информационные смс-сообщения.

Как оформить

Оформление одобренной карты не займет много времени, так как не требуется собирать пакет документов – вся информация уже есть в базе кредитной организации. Для получения пластика достаточно оформить заявку через личный кабинет или в отделении банка. В течение двух дней придет ответ об окончательном одобрении.

К сторонним клиентам предъявляются следующие требования.

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная или временная регистрация в регионе обращения.
  4. Срок трудоустройства на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Для оформления заявки необходимо предоставить:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем.

Условия кредита

Условия по кредиту зависят от статуса клиента. Для держателей зарплатных карт и добросовестных заёмщиков банк заранее предоставляет более выгодное предложение.

Таблица № 2.

Льготный периодПроцентная ставкаМаксимальный лимитСтоимость обслуживания в год
Visa, MasterCard Gold (для постоянных клиентов), Visa Gold «Подари жизнь»50 дней23,9 %, в случае просрочки платежа 36 %600 000 руб.бесплатно
Visa Gold «Аэрофлот»50 дней23,9 %, в случае просрочки платежа 36 %600 000 руб.3 500 руб.
При снятии наличных с кредитной карты взимается комиссия 3 %, но не менее 390 руб. в терминалах и кассах Сбербанка и 4 % в банкоматах и отделениях других кредитных организаций.

Заказать золотую кредитную карту можно без предварительного одобрения, однако условия займа будут менее выгодными.

Таблица № 3.

Льготный периодПроцентная ставкаМаксимальный лимитСтоимость обслуживания в год
Visa, MasterCard Gold50 дней27,9-33,9 %, в случае просрочки платежа 36 %300 000 руб.Бесплатно за первые 12 месяцев, за последующие – 3 000 руб. ежегодно
Visa Gold «Подари жизнь», «Аэрофлот»50 дней27,9-33,9 %, в случае просрочки платежа 36 %300 000 руб.3 500 руб.

Бонусы

Золотая кредитная карта Сбербанка участвует в программе «Спасибо». Для получения бонусных балов необходимо зарегистрироваться в личном кабинете Сбербанка Онлайн.

Сбербанк возвращает до 10 % на карту от потраченной суммы, партнеры акции – до 20 %. Один бал равен 1 рублю. В программе учитывается только безналичная оплата товаров и услуг.

Плюсы и минусы

Золотая кредитка от Сбербанка обладает следующими достоинствами.

  1. Выгодные условия при предварительном одобрении.
  2. Длительный грейс-период, когда на долг по карте не начисляются проценты.
  3. Удобное сервисное обслуживание, доступные способы оплаты.
  4. Бонусные программы.
  5. Пластик можно использовать в качестве дебетовой карты.
  6. Возможность выделять средства на благотворительность.
  7. Простота оформления для постоянных клиентов банка.
  8. Бесплатное обслуживание для постоянных клиентов.

Недостатки данного продукта выявляются при оформлении карты сторонними клиентами или заемщиками без предварительного одобрения. В этом случае процентная ставка и стоимость годового обслуживания достаточно высоки. Оформление потребует сбора объемного пакета документов. Низкий доход, отсутствие официального места работы, испорченная кредитная история сводят шансы на получение карты к нулю.

Значительным недостатком является высокая комиссия на снятие наличных в банкоматах и отделениях банка. Кредитку лучше использовать только для безналичного расчета.

Стоит ли заказывать золотую карту от Сбербанка

Стоит ли заказывать золотую карту от Сбербанка?

Премиум-продукты банка выгодны для постоянных клиентов. Держатели зарплатных карт и заемщики с хорошей кредитной историей – основная целевая аудитория, с которой предпочитает работать Сбербанк. В этом случае условия по золотой кредитке будут достаточно привлекательны. Массовое предложение не настолько выгодно.

Золотые карты – продукт, который подчеркивает престиж владельца. Они удобны в путешествиях, позволяют работать с разными валютами. Пластик имеет хорошее качество и высокую степень защиты. Для людей со скромными доходами финансовая организация предлагает более приемлемые и выгодные условия.

Перед приобретением следует взвесить все минусы и плюсы банковского продукта.

Заключение

Карты Голд выгодны постоянным клиентам Сбербанка, обладающим высоким официальным доход. Они подчеркивают статус владельца и дополняют имидж. С пластиком Gold международных платежных систем можно уверенно себя чувствовать за пределами России.

Продукт интересен и тем, кто регулярно пользуется авиатранспортом или хочет заниматься благотворительностью. При активном пользовании картой бонусная программа «Спасибо» позволит возместить дорогостоящее обслуживание.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Михаил Антипов
Михаил Антипов, Кредитный консультант 53 статей на сайте
Пишу о финансах и кредитах для Вас.
1 комментарий к статье «Повышаем свой статус, или 2 вида золотых карт от Сбербанка»
  1. Карта эффектно смотрится и дает целый ряд преимуществ, но мне кажется, что банк должен использовать и экономические стимулы для того, чтобы заинтересовать людей. Например, начислять проценты на остаток собственных средств.

Напишите Ваш комментарий