Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

15 видов кредитных карт Тинькофф, их преимущества и недостатки

Специализируясь преимущественно на обслуживании физических лиц, банк Тинькофф выпускает разнообразные линии дебетовых и кредитных карт, среди которых присутствуют не только стандартные продукты для оплаты товаров в магазинах и снятия наличных, но и так называемая кобрендинговая кредитная карта Тинькофф.

Кредитная карта Тинькоф

Плюсы и минусы кредитных карт Тинькофф

Плюсы и минусы кредитных карт Тинькофф

Кредитные карты Тинькофф обладают следующими преимуществами.

  1. Простота оформления по сравнению с традиционным потребительским кредитом.
  2. Наличие так называемого грейс-периода в 55 дней. Если вернуть весь долг в этот период, то процент за использование денежных средств не взимается.
  3. Ещё одно преимущество, касающееся кобрендинговых карт, заключается в увеличенном размере кэшбека на этих площадках и возможности приобрести товар со скидкой, недоступной остальным покупателям.

Недостатки этого банковского продукта типичны для кредитных карт:

  • взимание годового обслуживания сразу после первого использования;
  • дополнительный процент за включение в программу страховой защиты (начиная с 0,89 % от суммы задолженности);
  • высокий процент за снятие наличных в банкомате (2,9 % от суммы плюс 290 рублей).

Обзор пластиковых карт

Кредитки позволяют совершать крупные покупки, стоимость которых превышает остаток собственных средств в пределах кредитного лимита. В зависимости от вида пластиковой карты её владелец получает дополнительные бонусы и преференции.

Тинькофф Платинум

Одна из популярных карт среди клиентов банка с максимальным лимитом в размере 300 000 рублей. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от преобладающего типа операции. Минимальный размер стартует с отметки 19,9 % в год по операциям покупок.

За снятие наличных она возрастает почти в два раза — минимальный порог составляет 32,9 %.

S7 Airlines

Обзор пластиковых карт

По этой кобрендинговой карте за каждые 60 рублей, потраченных на покупки, начисляется до 1,5 миль. Если покупки совершались на сайте авиакомпании, то число накапливаемых за каждые 60 рублей миль увеличивается вдвое. Их можно впоследствии обменять на билеты или повысить уровень обслуживания при перелёте до бизнес-класса.

All Airlines

Карта этой линейки обладает расширенным до 700 000 рублей кредитным лимитом, а также пониженной процентной ставкой. Её минимальный размер составляет 15,9 %.

Карта All Airlines — одно из самых выгодных предложений для активных путешественников, поскольку позволяет получить дополнительную скидку при бронировании отелей, покупке любых билетов и пр.

Если в первые три месяца по карте будет потрачено свыше 300 000 рублей, то вам автоматически зачислится 5000 миль. Помимо этого, владелец карты получает бонус в виде страховки на сумму до 50 000 долларов.

All Games

Обладатели этой карты не только возвращают часть расходов на игру, но и получают доступ к закрытым розыгрышам и распродажам. Отличительная особенность — возможность заказа карты с игровым никнеймом. В числе дополнительных бонусов – 5%-ная скидка при покупке игр на торговых площадках производителей, 2% – при тратах в системе быстрого питания и др.

Ulmart

Совершение покупок по этой карте приносит владельцу бонусные баллы: 2 % за покупки на сайте кобренда, 1,5 % на АЗС, в ресторанах и аптеках, 6 % возвращается на остаток по счёту. Приятный бонус — начисление до 300 баллов за совершение первой покупки.

WWF

Выполнена из экологически возобновляемых материалов и позволяет получить статус сторонника WWF при совершении взносов с неё. При этом банк возмещает часть от благотворительного взноса на счёт владельца.

AliExpress

Идеальный вариант для любителей совершать шопинг в этом интернет-магазине. 5 % от суммы покупки возвращается в виде бонусных баллов. Их можно потратить на другие товары, стоимость которых превышает 500 рублей.

eBay

Специальное предложение для поклонников онлайн-шопинга: возврат 3 % за совершение покупок на торговых площадках в сети интернет. Первые траты могут принести до 1000 бонусных баллов, которые предназначены для оплаты покупок на сервисе eBay.

OneTwoTrip

Обзор пластиковых карт

Для ценителей цифровой валюты (биткоинов и пр.) банк выпускает карту, позволяющую накапливать не баллы, а трипкоины. Бонусы начисляются активным путешественникам: 10 % при бронировании отеля, 6 % при покупке билета на самолёт или 3 % — на поезд, 2 % за любые другие траты.

Google Play

Оптимальный вариант для тех, кто часто приобретает платный контент на площадке кобренда. Программа обслуживания предусматривает кэшбек в размере 5 % при совершении покупок в Google Play и 1,5 % в категории «Рестораны и развлечения».

Рандеву

Накопленные по этой карте бонусные баллы можно потратить на приобретение обуви, одежды и аксессуаров в магазинах кобренда. Программа лояльности предоставляет кэшбек в размере 10 % на покупки в магазинах Rendez-Vous и 2 % в других магазинах одежды и обуви.

Lamoda

Ещё один кредитный пластиковый продукт для любителей онлайн-шопинга для всей семьи: 5 % возврата в виде бонусных балов при совершении покупок на сайте кобренда и до 30 % — по специальным предложениям партнёров банка.

Малина

Каждые потраченные 100 рублей по этой карте принесут 20 бонус-баллов, при этом за первую покупку можно получить до 8000 баллов в качестве подарка. Программа «Малина» сотрудничает с полтысячей партнёров, поэтому владельцы карты могут воспользоваться их предложениями на льготных условиях.

Auracard

Сумма бонусов по этой карте зависит от величины потраченных средств: 5 % при полном использовании в ТРЦ «Аура», 2 % – с остатком на счёте. При совершении покупок в других магазинах бонус составит 1 %.

PlanetaCard

Процедура накопления баллов аналогична вышерассмотренному предложению с одним отличием — высокий бонус приносят траты в ТРЦ «Планета».

Этапы получения кредитки

Этапы получения кредитки

Для получения кредитной карты от банка Тинькофф достаточно пройти все этапы несложного алгоритма. Первый шаг можно совершить в режиме реального времени на официальном сайте компании, для остальных понадобится встретиться с курьером либо совершить другие действия оффлайн.

Подача заявки

На официальном сайте банка размещена анкета для получения выбранной кредитной карты. Её вопросы относительно стандартны:

  • персональные данные, включая сведения о паспорте;
  • информация о месте работы и доходах;
  • сведения о ежемесячных расходах, включая кредиты других банков и пр.

Сбор и предоставление документов

Предварительное решение принимается в течение двух минут. В случае положительного ответа с заёмщиком связывается сотрудник для уточнения указанных в анкете данных.

Заключение договора

Курьер или почтовое отправление доставят карту и договор на её открытие и обслуживание в удобное для клиента место: домой, в офис и т. д. Договор будет необходимо подписать и приложить к нему копию паспорта.

Получение карточки

Карта приходит в неактивном состоянии, для её активации потребуется один из двух способов.

  1. На официальном сайте через специальное окно формы активации карт.
  2. Через сотрудников горячей линии банка.

Советы по использованию кредитной карты от Тинькофф

  1. Кредитные карты банка Тинькофф принимают платёжные терминалы в магазинах по всему миру.
  2. Покупки в интернете защищены отправкой кода подтверждения в смс-сообщении.
  3. Покупки на любых торговых площадках приносят 1 % от суммы в виде бонусных баллов программы лояльности «Браво». Эти баллы можно использовать для оплаты следующих покупок или обменять на электронные рубли, зачисляемые на счёт владельца карты.
  4. Грейс-период исчисляется не от даты первого расходования средств, а от даты получения первой выписки по карте.
  5. При добросовестном погашении банк производит увеличение кредитного лимита по карте.
  6. Наличные можно снять в любом банкомате, однако следует помнить о трёх особенностях:
    • более высокая процентная ставка за обналичивание кредитного лимита;
    • более высокая комиссия за снятие наличных денежных средств;
    • вероятность дополнительной комиссии со стороны банка-владельца банкомата.

Заключение

Таким образом, кредитная карта Тинькофф выгодна для тех, кто расплачивается преимущественно безналичным способом, а также способен восполнить израсходованные средства в пределах грейс-периода. В этом случае процент за использование платить не придётся, а значит, такая карта станет настоящим подспорьем семейному бюджету, а не дополнительным источником затрат.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (5 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
4 комментариев к статье «15 видов кредитных карт Тинькофф, их преимущества и недостатки»
  1. Банк Тинькофф пытается работать, экономя на отделениях и банкоматах. Это позволяет ему предлагать по кредитным картам более интересные условия, чем традиционные кредитные организации. Но есть и нюансы, связанные с тем, что большинство вопросов решаются онлайн или по телефону.

  2. Плюсов, конечно, масса у карты. Приоритет на мобильный банк и накопление на остаток. Но есть и минус. Выпускают только как MasterCard. Далеко не везде это можно применить при платежах через интернет. Мне, как фрилансеру, не очень удобно. Платежи на неё не вывести. Приходится другим способом обналичивать, а потом на карту класть, чтоб копилось.

  3. Я только присматриваюсь к картам Тинькофф-банка, выбираю наиболее подходящую для себя. Раньше меня отталкивало то, что нет отделений банка и все вопросы нужно будет решать дистанционно. Но вокруг столько довольных людей и положительных отзывов от пользователей этих карт, что я, решилась оформить. Очень привлекают кэш-бэки и грейс-периоды, получается я буду действительно экономить на покупках и не платить процентов банку, вроде бы выгодно. Но может быть еще доберусь до подводных камней?..

  4. Искренне люблю Тинькофф за предоставление столь различных карт — подходят реально под любые нужды. Сам долгое время пользовался S7 Airlines, но после решил сменить на All Airlines и не зря — страховка меня очень выручила, когда я был за границей. Единственное, что не радует — многие вопросы требуется решать через телефон и Интернет, в моем родном городке их отделения, увы, нет, а доступ к Интернету у меня есть далеко не всегда.

Напишите Ваш комментарий