Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

7 опций и другие возможности кредитной карты ВТБ

Не все кредитные карты популярны и пользуются устойчивым спросом. Кредитная мультикарта ВТБ относится к востребованным банковским продуктам. Она впервые появилась на рынке банковских услуг в середине 2017 года и вызвала больший интерес благодаря своему необычному набору возможностей для заёмщика, сочетанию функций кредитной и дебетовой карты, а также выгодному для клиента льготному периоду. С тех пор ВТБ существенно улучшил функционал карты, увеличил длительность льготного периода, ввёл новые опции, что сделало мультикарту ещё привлекательней в глазах заёмщиков.

Виды опций

Виды опций

Кредитная карта ВТБ 24 даёт своему владельцу возможность подключения к одной из семи опций. Каждая помогает извлечь дополнительный доход, при этом:

  • опция «Заёмщик» ориентирована на клиентов, имеющих ипотечный или потребительский кредит;
  • опции кэшбэка «Авто» и «Рестораны» имеют одинаковую систему возврата владельцу карты определённой части денег, но при этом первая из них ориентирована на автомобилистов, а вторая – на любителей кинотеатров и ресторанов;
  • опция «Cash back» гарантирует возврат части денег вне зависимости от места и способа совершения покупок;
  • бонусные опции «Коллекция» и «Путешествия» имеют одинаковую систему накопления бонусов, но только первая из них позволяет использовать бонусы на покупку товаров, а вторая – на покупку услуг необходимых при организации путешествий;
  • опция «Сбережения» гарантирует повышенную ставку по накопительному счёту.

Важно знать следующее.

  1. Клиент может одновременно пользоваться только одной опцией.
  2. Клиент может в любой момент изменить опцию, но выгоднее это сделать в конце месяца.
  3. Эффективность любой опции напрямую зависит от итоговой суммы покупок, произведённых с помощью карты в течение месяца. Чем больше покупок – тем больше выгода.
Если итоговая сумма трат составляет менее 5 тыс. руб., то ни одна из опций не принесёт дохода.

Опция «Заёмщик»

Эта опция появилась в сентябре 2018 года. Она интересна тем клиентам, которым банк ВТБ предоставил заёмные деньги в рамках потребительского или ипотечного кредитования.

Опция позволяет уменьшить ежемесячный платёж по погашению кредита. Размер вознаграждения напрямую зависит от суммы истраченных кредитных средств на протяжении месяца. Наибольшую выгоду имеют активные пользователи карт, для них снижение ставки достигает 3 процентов при сумме истраченных средств свыше 75 тыс. руб.

Вид кредитаУменьшение ставки при сумме истраченных кредитных средств
От 5 000 до 14 999 руб.От 15 000 до 74 999 руб.От 75 000 руб.
Ипотечный кредит0,20 %0,40 %0,60 %
Потребительский кредит0,5 %1 %3 %

Важно знать следующее.

  1. Согласованный с банком график выплат по погашению кредита остаётся неизменным. Банк производит соответствующий перерасчёт и до конца следующего месяца возвращает сэкономленную сумму денег на карту клиента.
  2. Если у клиента оформлено несколько кредитов, то вознаграждение выплачивается по тому, где выше сумма остатка, подлежащего погашению. Поэтому данная опция выгодна в отношении ипотечного займа, несмотря на то что процент вознаграждения по нему ниже, чем для потребительского.
  3. Клиент может хранить на карте свои собственные деньги, он может оплачивать ими покупки и услуги. Однако в этом случае сумма вознаграждения будет значительно меньше. Для достижения максимального эффекта следует использовать заёмные средства.
  4. В первый месяц пользования мультикартой размер вознаграждения для всех, подключивших данную опцию, – 3 %.

Опции кэшбэка «Авто» и «Рестораны»

При использовании опций «Авто» и «Рестораны» процент кэшбэка может достигать 10 %.

Размер кэшбэка при ежемесячных тратах
От 5 000 до 14 999 руб.От 15 000 до 74 999 руб.От 75 000 руб.
2 %5 %10 %

Важно знать следующие нюансы.

  1. 3 тыс. руб. в месяц – это предельный размер возврата.
  2. В первый месяц пользования картой 10 % – размер кэшбэка для всех, подключивших опцию.

Опция «Авто»

Опция «Авто» интересна активным автомобилистам. Возврат денег осуществляется при пользовании торгово-сервисными услугами парковок и автозаправочных станций.

Если ежемесячные траты – около 30 тыс. руб., при этом клиент-автомобилист довольно активно пользуется торгово-сервисными услугами парковок и автозаправок, и в среднем его расходы – около 10 тыс. руб., то итоговое вознаграждение за год будет около 6,5 тысяч.

Опция «Рестораны»

Опция «Рестораны» интересна клиентам, ведущим активный образ жизни. Она для поклонников кино и театра, а также для постоянных посетителей ресторанов и кафе. Возврат денежных средств осуществляется при оплате услуг.

Если ежемесячные расходы по карте – около 55 тыс. руб., при этом траты, связанные с посещением зрелищных мероприятий – около 30 тысяч, то итоговое вознаграждение за год будет около 19,5 тысяч.

Опция «Cash back»

Опция «Cash back» интересна для всех владельцев мультикарты. Процент кэшбэка при использовании бесконтактных сервисов увеличивается до 2,5 %.

Способ оплатыРазмер кэшбэка при ежемесячных тратах
От 5 000 до 14 999 руб.От 15 000 до 74 999 руб.От 75 000 руб.
По карте1 %1 %1 %
С помощью бесконтактных сервисов1 %2 %2,5 %

При условии использования Samsung Pay, Google Pay или Apple pay итоговое вознаграждение за год будет около 12,3 тысяч, если ежемесячные траты составляли около 50 тыс. руб.

Важно знать следующие нюансы.

  1. Максимальный размер возврата ограничен 5 тыс. руб. в месяц.
  2. В первый месяц пользования мультикартой размер кэшбэка– 2,5 % .

Бонусные опции «Коллекция» и «Путешествия»

Бонусные опции «Коллекция» и «Путешествия»

При подключении бонусных опций сумма вознаграждения формируется в условных единицах-бонусах, зачисляемых на специальный счёт.

Количество бонусов при ежемесячных тратах
От 5 000 до 14 999 руб.От 15 000 до 74 999 руб.От 75 000 руб.
1 бонус за каждые 100 рублей2 бонуса за каждые 100 рублей4 бонуса за каждые 100 рублей

Если ежемесячные траты составляют около 50 тыс. руб., то итоговое вознаграждение за год будет около 18,5 тысяч.

Помните о следующем.

  1. Выгодно оформить бесплатные дополнительные карточки. Ими могут пользоваться ваши родные и близкие. За счёт суммирования бонусов скорость их накопления возрастает.
  2. Максимальное количество бонусов в месяц– 5 тысяч.
  3. Если для покупки не хватает бонусов, то можно доплатить деньгами.

Опция «Коллекция»

Опция «Коллекция»– это бонусная программа, которая представляет интерес для любого держателя мультикарты.

Накопленные бонусы можно реализовать, купив товары и услуги, представленные в специальном каталоге ВТБ «Коллекция».

Обмен происходит из расчета: 1 бонус = 1 рубль. В каталоге можно найти самые разные товары, начиная от косметики и заканчивая электроникой. В этой программе участвуют около 80 партнёров ВТБ, среди них: «Перекрёсток», Booking com, Aliexpress, «Эльдорадо» и другие. Партнёры ВТБ в рамках программы предлагают дополнительные скидки, поэтому итоговая выгода может достигать 11 %.

Опция «Путешествия»

Опция «Путешествия» – это бонусная программа, которая представляет интерес для любителей путешествий. В этом случае на бонусный счёт начисляются не бонусы, а мили. 1 бонус = 1 миля. Мили используют при аренде автомобиля, бронировании номеров в гостиницах, покупке авиа- и железнодорожных билетов при помощи специального сервиса ВТБ.

Опция «Сбережения»

Опция «Сбережения»

Для реализации опции «Сбережения» надо, чтобы держатель мультикарты имел  накопительный счёт в банке. За счёт надбавки он получит возможность увеличить базовую ставку накопительного счёта.

Размер надбавки при ежемесячных тратах
От 5 000 до 14 999 руб.От 15 000 до 74 999 руб.От 75 000 руб.
0,5%1%1,5%

Важно знать следующее.

  1. Начисление процентов происходит ежемесячно.
  2. Клиент имеет возможность в любой момент снять необходимую ему сумму, не теряя при этом проценты.

Что такое беспроцентный период

Кредитная карта ВТБ предоставляет возможность пользования заёмными средствами на льготной основе, без процентов.

Главное и неоспоримое преимущество карты – это длительность льготного отрезка времени, которая составляет 101 день. Эта цифра, безусловно, производит впечатление. На рынке банковских продуктов очень мало кредитных карт, которые по длительности льготного периода могут составить конкуренцию мультикарте.

В пределах лимита кредитных средств, выделенных владельцу мультикарты, он может осуществлять целый ряд операций, не опасаясь начисления процентов:

  • снятие наличных в банкоматах;
  • любые покупки в торгово-сервисных предприятиях;
  • онлайн-переводы на оплату товаров, купленных в интернет-магазинах;
  • онлайн-переводы на оплату услуг мобильной связи, телевидения и ЖКХ.

За точку начала отсчёта льготного периода принимают дату совершения первой операции.

Особенность льготного периода, предоставляемого мультикартой ВТБ, заключается в том, что он не возобновляется по истечении 101 дня в том случае, если владелец мультикарты нарушает правила погашения кредита.

Как погашать кредит

Как погашать кредит?

Правила погашения кредита таковы.

  1. Держатель карты обязан вносить не менее 3 % от суммы кредитных средств, потраченных им в течение месяца. Взнос должен быть произведен до 20 числа следующего месяца.
  2. Держатель карты обязан полностью погасить заём по истечении 101 дня с даты первой операции по карте. Если задолженность не будет погашена, то банк имеет полное право применить процентную ставку 26 % годовых в отношении потраченных заёмщиком денег.

Можно не ждать даты окончания льготного периода, а погасить заём досрочно.

Клиент имеет возможность уточнить в интернет-банке ВТБ:

  • точное количество истраченных им средств;
  • конкретную сумму ежемесячных взносов, подлежащих оплате;
  • точную сумму необходимую для погашения кредита.
Если держатель карты нарушил правила погашения кредита, то банк оставляет за собой право принять решение об условиях возобновления обслуживания мультикарты в обычном режиме, т.е. с предоставлением беспроцентного периода.

Требования к заёмщику

Втб 24 кредитная карта доступна к оформлению, если заёмщик:

  • является гражданином Российской Федерации в возрасте от 21 до 70 лет;
  • имеет постоянную регистрацию в пункте расположения одного из офисов ВТБ;
  • может доказать документально наличие ежемесячного дохода не менее 15 тысяч рублей.

Документы, необходимые для оформления

Документы необходимые для оформления

Для оформления кредитной мультикарты с лимитом до 300 тыс. руб. необходим паспорт гражданина РФ, а также документ, подтверждающий наличие дохода: справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме, разработанной банком.

Вопрос возможности предоставления кредита с лимитом до 1 млн руб. решается банком индивидуально с учетом всех обстоятельств для каждого конкретного случая. При обращении за предоставлением такого займа банк может потребовать предоставления дополнительных документов.

Кредитная карта ВТБ – этапы оформления

  1. Первый этап – подача заявки. Её можно подать самостоятельно на сайте ВТБ или обратиться в ближайший офис банка. В последнем случае подача заявки обойдётся заявителю в сумму 249 руб. Банк рассматривает заявку в течение 5 дней, а затем информирует заявителя о результатах посредством sms.
  2. Второй этап – получение предложения от банка и посещение офиса с полным пакетом необходимых документов. После того как одобрение получено, процесс изготовления и доставки карточки в офис ВТБ происходит в течение 2 недель.

Выбор между двумя платёжными системами Visa и MasterСard делает сам заявитель, исходя из своих предпочтений.

Преимущества и недостатки карты

ВТБ кредитная карта обладает целым рядом преимуществ, которые очевидны для заёмщика:

  • большая длительность льготного периода;
  • возможность извлекать дополнительный доход при подключении опций;
  • возможность снятия наличных денег в банкомате;
  • нулевая стоимость обслуживания при условии ежемесячных трат не менее 5 тыс. руб.;
  • высокий лимит займа;
  • возможность бесплатного выпуска 5 дополнительных карт.

Однако заёмщики заявляют и о недостатках карты. Зачастую эти оценки носят субъективный характер:

  • невозможность воспользоваться одновременно двумя опциями;
  • наибольшая выгода извлекается при условии ежемесячных трат не менее 75 тыс. руб. – это очень высокий порог;
  • 26 % годовых – это слишком высокая процентная ставка.

Заключение

ВТБ кредитная карта – выгодный вид банковского продукта, обладающий большим классическим функционалом. Перед обращением в банк с заявкой об оформлении карты заявителю надо внимательно ознакомиться с пакетом услуг «Мультикарта», где подробно изложены все виды услуг и соответствующие тарифы.

После обзора этого документа он сможет принять взвешенное решение и в последующем не разочаруется в своем выборе.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Михаил Антипов
Михаил Антипов, Кредитный консультант 32 статей на сайте
Пишу о финансах и кредитах для Вас.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий