Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

Кредитная карта Почта Банка: основные виды карточек и условия получения в 2018 году

Почта Банк – это молодая банковская организация, ей всего два года. В его создании участвовало государственное предприятие Почта России, Лето-Банк и финансовая группа ВТБ. Сейчас он работает в отделениях бывшего Лето-Банка и отделениях почты. На данный момент банк имеет более шести миллионов клиентов, что говорит о популярности среди населения. О том, как оформляется кредитная карта Почта Банк, мы с вами и поговорим.

Почта Банк

Что такое кредитная карта и как ею пользоваться правильно?

Что такое кредитная карта

По статистике каждый третий житель нашей страны является должником банковских учреждений. Многие из них – держатели кредитных карт. К сожалению финансовая грамотность граждан практически на нуле, большинство даже не знает отличия кредитки от дебетовой карты.

Отличия кредиток от дебетовых карт

На дебетовой карте хранятся исключительно ваши собственные деньги, например, вам на неё перечисляют зарплату, стипендию или пенсию. А что можно сказать о кредитной?

Насколько упрощается жизнь, если вы обладатель маленького прямоугольного пластика, который может решить практически все ваши запросы для приобретения товаров и услуг. Не нужно долго откладывать и копить деньги с зарплаты, достаточно просто оформить кредитку и получить то, что вам так давно хотелось купить. Многие граждане приходят в экстаз от вседозволенности и легкомысленно скупают всё подряд.

Но подождите! Это же не ваши деньги, а банка! Их нужно будет вернуть, причём с процентами. И только если ваша карта беспроцентная, вы вовремя гасите задолженности, не забываете об обязательных платежах и комиссиях, можно говорить о выгодах жизни в кредит.

Итак, делаем вывод. На кредитной карте лежат деньги банка, вы их у него одолжили в пределах кредитного лимита и под определённую процентную ставку. То есть ежемесячно вам придётся возвращать потраченные средства и заплатить комиссию за полученные в долг деньги.

Каждая карта обслуживается одной из платёжных систем – МастерКард, Виза или Мир. Если вы совершаете покупки внутри страны, то вам не принципиально, какая карта у вас будет. Для путешествий и командировок в Европу воспользуйтесь МастерКард, она позволит расплачиваться евро. Для долларовых стран – США, Канада и др., выбирайте Визу. Мир – это наша российская система, она намного дешевле по обслуживанию, чем международные.

Оформляйте кредитную карту только в том случае, когда вы имеете стабильный и не самый плохой заработок. Таким образом ежемесячные траты по кредитке не нанесут вам ощутимого ущерба, вы с лёгкостью сможете их оплатить. И всегда помните, что это деньги банка, которые он вам дал взаймы. Не оплачивайте любые покупки карточкой, используйте её только если вам не хватает наличных средств для целевого приобретения.

Правила пользования кредитками

А теперь несколько советов о том, как правильно пользоваться кредитной картой.

  1. Оплачивайте только безналичные покупки. Не снимайте наличные деньги. Большинство банков не приветствует это действие и устанавливает высокий процент.
  2. Следите за сроками льготного периода.
  3. При возникновении любых затруднений с оплатой задолженности или процентов, обратитесь на горячую линию банка для консультации.
  4. Не забывайте об обязательной оплате годового обслуживания.
  5. Внимательно прочитайте договор при оформлении карты, все платежи и комиссии там указаны, но большинство граждан узнают о них много позже.
  6. Рекомендуется установить «Мобильный банк» на телефон. Вам будет удобно отслеживать все расходы и платежи.
  7. Никому не сообщайте свой ПИН-код и не записывайте его на самой карте.

Льготный период – это несколько месяцев, в течение которых вы не платите проценты за пользование картой, а оплачиваете только потраченное за покупки. Он не распространяется на:

  • обналичивание средств в банкоматах;
  • оплату коммунальных услуг и мобильной связи;
  • покупку электронной валюты;
  • перевод денег на другую карту.

Основные виды кредитных карт от Почта Банка

Основные виды кредитных карт

Руководство банка проанализировала весь рынок кредиток и предлагает несколько видов своего кредитного продукта на довольно выгодных условиях. Все они отличаются низкой процентной ставкой, большим льготным периодом и высоким кредитным лимитом.

Элемент 120

Всё, что вы приобретёте с помощью этой карточки, имеет страховку на три месяца в случае поломки, потери, кражи. Как только произошла неприятность, нужно сообщить о ней в банк, но не позже полутора месяцев. Вам гарантировано заменят товар или произведут его бесплатный ремонт.

Элемент 120
Платёжная системаVisa Platinum
Кредитный лимитдо 500 000 рублей
Процентная ставка27,9 % вне льготного периода
Льготный периоддо 120 дней
Срок действия5 лет
Снятие наличных5,9 %, но не меньше 300 рублей
За какое время принимается решение?5-15 минут
С какого возраста оформляют?от 18 лет
Ежемесячный платёж5 % + проценты и комиссии
Увеличение лимитаесть
Способы оформленияонлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления900 рублей
Комиссия за смену ПИН-кода30 рублей
Лимит на получение наличных100 000 руб/день, 300 000 руб/мес.
Перевод на карту другого банка0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Пятёрочка

Карта неименная и выгодна для покупок товаров в одноимённой сети магазинов. При каждом использовании вам начислят бонусы, которые впоследствии можно истратить в «Пятёрочке». Каждые 10 баллов эквивалентны одному рублю.

Начисление баллов:

  • 2 500 в подарок при первой покупке;
  • 2 500 в день рождения;
  • 4 на каждые 20 потраченных рублей, если сумма чека больше 555 рублей;
  • 3 – чек меньше, чем 555 рублей;
  • 2 – на покупки в других магазинах.
Пятёрочка
Платёжная системаVisa
Кредитный лимитдо 500 000 рублей
Процентная ставка27,9 % вне льготного периода
Льготный периоддо 2 месяцев
Срок действия5 лет
Снятие наличныхв банкоматах Почта Банк и ВТБ – бесплатно. В остальных – 3,9 %, но не менее 300 рублей за каждую операцию.
За какое время принимается решение?5-15 минут
С какого возраста оформляют?от 18 лет
Ежемесячный платёж5 % + проценты и комиссии
Увеличение лимитаесть
Способы оформленияонлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления900 рублей
Комиссия за смену ПИН-кода30 рублей
Лимит на получение наличных100 000 руб/день, 300 000 руб/мес.
Перевод на карту другого банка0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Почтовый экспресс

Почтовый экспресс карты

Очень выгодная беспроцентная карта для покупок, но при условии, что вы их будете совершать ежедневно. В этом случае процент за кредит будет нулевой.

Почтовый экспресс
Платёжная системаVisa
Кредитный лимит5 000; 10 000 или 15 000 рублей в месяц
Процентная ставка0 %
Льготный период24 месяца
Срок действия5 лет
Снятие наличныхв банкоматах Почта Банк и ВТБ – бесплатно. В остальных – 300 рублей за каждую операцию.
За какое время принимается решение?5-15 минут
С какого возраста оформляют?от 18 лет
Ежемесячный платёж500, 1 000 или 1 500 рублей
Увеличение лимитанет
Способы оформленияонлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления300, 500 или 600 рублей в зависимости от лимита
Комиссия за смену ПИН-кода30 рублей
Лимит на получение наличныходно снятие – 5 000 рублей, но не более 30 000 руб/мес
Перевод на карту другого банка0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Зелёный мир

Совместный продукт с ООО «Маракуйя Глобал». Карта рассчитана на тех, кто любит природу и не равнодушен к экологии. Как только вы потратите 3 000 рублей, банком и его партнёром будет выделена сумма для посадки одного деревца. А клиент получит координаты высадки растения.Между прочим, уже высажено более миллиона саженцев.

Зелёный мир
Платёжная системаVisaPlatinum
Кредитный лимитдо 500 000 рублей
Процентная ставка19,9 % вне льготного периода
Льготный период2 месяца
Срок действия5 лет
Снятие наличныхв банкоматах Почта Банк и ВТБ – бесплатно. В остальных – 3,9 %, но не меньше 300 рублей за каждую операцию.
За какое время принимается решение?5-15 минут
С какого возраста оформляют?от 18 лет
Ежемесячный платёж5 %
Увеличение лимитаесть
Способы оформленияонлайн, в офисе или на стойке продаж
Стоимость оформления900 рублей
Комиссия за смену ПИН-кода30 рублей
Лимит на получение наличных100 000 руб/день, 300 000 руб/мес.
Перевод на карту другого банка0,8 %, минимум 15 рублей, максимум – 1 000 рублей.

Требования к заёмщику

Требования к заёмщику

Кредитная карта Почта Банк доступна следующим лицам.

  1. Имеющим гражданство РФ с регистрацией в любом регионе.
  2. Возраст – от 18 лет.

Кроме того, гражданин обязательно должен иметь:

  • номер мобильного телефона, оформленный на его имя;
  • наличие работы с непрерывным стажем в три месяца, что подтверждается справкой с места работы;
  • идеальную кредитную историю;
  • ИНН работодателя;
  • военный билет для военнослужащих;
  • пенсионное удостоверение для пенсионеров;
  • СНИЛС;
  • согласие на обработку данных из пенсионного фонда.
Некоторых смущает такое обилие справок и документов, но не стоит забывать, что банк предоставляет более выгодные условия по кредитным картам, чем многие другие банки. Именно поэтому ему нужны твёрдые гарантии в вашей платёжеспособности.

Основные этапы оформления

Оформить кредитную карту Почта Банк можно несколькими способами:

  • в офисе банка;
  • в любом почтовом отделении;
  • в партнёрских точках продаж (их можно найти в любом крупном торговом центре);
  • онлайн.

Процедура не занимает много времени. Решение о выдачи карты принимается в течение пятнадцати минут, а часто и намного быстрее.

Неименные карты выдаются в этот же день, а другие требуют до трёх рабочих дней для изготовления. Получить кредитку можно в месте подачи заявки или по почте. Она уже будет активирована и полностью готова к использованию.

Как погашать задолженность?

Карта Почта Банк пополняется несколькими способами.

  1. Через «родные» банкоматы без комиссии. Максимальная сумма пополнения – 15 000 рублей.
  2. «Чужие» банки. Комиссия ВТБ составляет 1 %, другие – 2,5 %. Лимит – 15 тысяч.
  3. В кассе любого отделения Почта Банк.
  4. Если вы являетесь держателем дебетовой карты, то можно перевести с неё на кредитку. Комиссия составит 1,9 %, но не меньше 29 рублей за транзакцию.
  5. С электронных кошельков Киви, Яндекс.Деньги.
  6. Почтовым переводом.
Имейте в виду, что заплатить вы должны не меньше пяти процентов от задолженности, иначе платёж будет не принят и возвращён.

Преимущества и недостатки кредитных карт Почта Банка

Главные положительные стороны кредиток таковы.

  1. Удобство и простота при оплате любых товаров в магазинах или интернете.
  2. Льготный период позволит некоторое время пользоваться кредитом без оплаты процентов, то есть возвратить придётся только потраченное без дополнительных платежей.
  3. Не нужно носить с собой наличные деньги и опасаться кражи. При потере карты достаточно будет позвонить в банк и заблокировать её.
  4. Различные бонусы и скидки от партнёров банка.
  5. Альтернатива потребительскому кредиту, но для её получения не нужно столько документов и времени.
  6. Все карты выпускаются в платёжной системе Виза, что позволяет с лёгкостью пользоваться ими за рубежом.
  7. Усовершенствованная система безопасности 3DS, которая при каждой операции онлайн запрашивает одноразовый пароль через телефон, связанный с картой.
  8. Возможность пятнадцатидневной отсрочки обязательного ежемесячного платежа по заявлению.

Минусы следующие.

  1. Более высокий процент, чем у обыкновенного потребительского кредита.
  2. Необходимо оплачивать комиссии и платежи за обслуживание карты банком. Первый год бесплатно, последующие – 900 рублей.
  3. Высокий процент при снятии с карты наличных денег.
  4. Приходится возвращать больше, чем вы потратите.

Отзывы пользователей

Пользователи, которые внимательно ознакомились с правилами пользования кредиток от Почта Банк, очень довольны. Они отмечают длительный льготный период и быстроту оформления, а также удобный мобильный банкинг и большое количество «родных» банкоматов, которые дают возможность бесплатно внести ежемесячные платежи.

Конечно, хватает и отрицательных моментов. Но, как правило, они обусловлены невнимательностью пользователей карты и не знанию нюансов по использованию кредиток. Очень печально, но финансовая грамотность граждан оставляет желать лучшего.

Заключение

Что можно сказать? Оформление кредитной карты – это сугубо ваше личное желание. Оцените все плюсы и минусы, вашу платёжеспособность и, если чувствуете потребность в кредитке, то Бог вам в помощь. Но помните, что жизнь в кредит сопряжена с рисками, поэтому дважды подумайте, прежде чем оформлять пластик.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий