Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

3 основных этапа рефинансирования кредита в Росбанке

«Росбанк» существует с 1993 года. Изначально он носил название КБ «Независимость», а настоящее — получил в 1998 году. С 2008 года банк входит в европейскую группу Societe Generale. Рефинансирование кредита в Росбанке проводится на довольно выгодных условиях, особенно для сотрудников, партнёров и зарплатных клиентов.

Особенности и преимущества рефинансирования кредита в «Росбанке»

Особенности и преимущества рефинансирования кредита в «Росбанке»

Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего кредитора, заёмщики могут улучшить условия по кредитным обязательствам в «Росбанке».

Рефинансирование кредита в «Росбанке» даёт следующие преимущества:

  • меньше платить ежемесячно;
  • вместо нескольких платежей с разными датами и реквизитами проводить один;
  • получить дополнительные деньги.

Технически всё происходит примерно так. Банк выдаёт новый кредит размером не меньше, чем основной долг и обязательные платежи. Эти средства идут на погашение прежних займов. Новая процентная ставка меньше, поэтому регулярные выплаты ниже. Можно поменять и срок кредитования, это тоже уменьшает платежи.

Если есть необходимость и позволяет доход, даётся дополнительная сумма. Её размер — до 200 тыс. руб. в зависимости от конкретных условий и заёмщика (учитывается и доход супруга). Эти деньги разрешается тратить без отчёта.

«Росбанк» рефинансирует:

  • ипотеку;
  • целевые кредиты (например, на автомобиль);
  • нецелевые потребительские;
  • кредитные карты;
  • овердрафты.

Но есть важное условие — по ним не должно быть просрочек.

Выданный заём разрешается выплачивать досрочно. Можно вернуть сразу всё или только часть долга.

Удобно, что можно выбрать дату, в которую будут вноситься деньги. Например, после получения зарплаты или аванса.

Важно понимать, что рефинансируются только кредиты, выданные в сторонних банках, то есть снизить ставку по займу в «Росбанке» по этой программе не получится.

Дополнительных комиссий для рефинансирования нет ни при выдаче средств на погашение займов, ни при досрочной оплате.

Процентные ставки

Рефинансирование кредита

Стандартный размер ставки — 13,5–17%. В этих пределах он зависит от величины долга, доходов клиента и срока перекредитования. Точный размер сотрудники определяют при рассмотрении поданной заявки.

Для некоторых категорий проценты уменьшаются:

  • для сотрудников компаний из особого списка (с которыми сотрудничает «Росбанк») они будут от 13 до 16%;
  • для тех, кому начисляют зарплату на карточки «Росбанка», ставка ещё больше снижается. Если рефинансируется меньше 600 тыс. руб., она составит 14%. А если больше этой суммы — 12%.

Условия рефинансирования в «Росбанке»:

  • размер — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
  • стандартный срок от 12 до 60 месяцев;
  • для льготных категорий клиентов — до 84 месяцев.

Для ипотечных кредитов условия несколько изменяются:

  • общий размер — не более половины стоимости жилья;
  • возможность перевести валютную ипотеку в рублёвую;
  • для оформивших страховку минимальная ставка — 10,75%.

Требования к заёмщику

Требования довольно стандарты:

  • российское гражданство;
  • прописка в одном из регионов, где открыто отделение банка;
  • постоянная работа, на последнем месте стаж от 3 месяцев;
  • возраст от 22 до 65 лет (причём минимальный возраст требуется на момент открытия займа, а максимальный — закрытия).

Необходимые документы

Необходимые документы

Вместе с заявкой нужно будет предоставить документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • документы о размере кредитов;
  • свидетельство о заключении брака (если учитывается доход мужа или жены);
  • документ об отсрочке от срочной службы в армии (для мужчин призывного возраста).

Из документов о кредитах понадобятся:

  • справка о размере задолженности. Принимается оригинал, выдаваемый в офисе, или распечатка из личного кабинета (онлайн или мобильного банка);
  • сведения о реквизитах счёта для перевода средств (можно получить позднее, после одобрения).
Если заёмщик совмещает работу в нескольких организациях, документ о доходах нужно взять в каждой. Справка принимается в двух вариантах.

Первый — 2-НДФЛ, это стандартная форма, которую выдают в бухгалтерии. В ней указываются:

  • полное название компании;
  • её реквизиты;
  • ФИО сотрудника;
  • ежемесячный доход за определённый период;
  • общая сумма доходов за это время;
  • различные вычеты и удержанные налоги;
  • дата выдачи.

Документ скрепляется подписью ответственного лица и печатью компании.

Второй вариант справки — так называемая по форме банка. Он используется в тех случаях, когда в компании нет отдельной бухгалтерии (в маленьких фирмах или у ИП).

Образец (чистый бланк) выдаётся в том отделении «Росбанка», в который обратились за рефинансированием. Он заполняется работодателем, ставятся подпись и печать.

Иногда встречаются объявления от фирм, выдающих поддельные справки. Обращаться в них не нужно. Служба безопасности банка проверяет все документы, поэтому сразу обнаружит подделку. В таком случае в кредите обязательно откажут.

С 2017 года условия получения рефинансирования упростились. При общей сумме до 500 тыс. руб. подтверждения дохода не требуется. Но для этого нужна хорошая кредитная история.

Процедура оформления

Процедура оформления

Подача заявки

Сперва нужно подать заявку:

  • на сайте;
  • позвонив по номеру контакт-центра;
  • лично в любом офисе.

Удобнее всего обращаться через сайт. Для этого не нужно даже выходить из дома. Можно предварительно рассчитать сумму платежа на кредитном калькуляторе, обозначив сумму, срок и другие условия.

Как открыть калькулятор?

  1. Внизу главной страницы нажмите «Кредиты».
  2. Выберите в правом столбце «Рефинансирование потребительских кредитов». Откроется страница с кредитным калькулятором.

Отметьте, к какой категории клиентов вы относитесь. Заполните информацию о кредите (остаток долга и размер платежа). Если кредитов несколько, укажите сведения о каждом. Для этого нажимайте на кнопку «+».

Условия рефинансирования подсчитываются автоматически. Справа появится такая информация:

  • размер платежа;
  • выгода (то есть насколько меньше вы будете платить);
  • общая сумма;
  • процентная ставка;
  • срок (его можно поменять).

Если условия вас устраивают, нажмите кнопку «Заполнить заявку» в правом нижнему углу страницы. Откроется окно заявки на звонок, где нужно указать:

  • имя;
  • номер мобильного телефона;
  • регион (определяется автоматически, но если возникла ошибка, можно поменять).

Во время телефонного разговора сотрудник уточнит информацию, при необходимости подробнее расскажет о программе, а затем пригласит в ближайшее отделение «Росбанка».

Заключение договора

На встречу нужно принести с собой документы. На месте заполняется анкета. Заявка рассматривается в течение рабочего дня. Чаще всего это занимает от 15 минут до 2 часов.

Если решение положительное, заключается договор. Деньги, выданные по нему, идут на погашение долгов в других банках. Клиент переводит деньги в ближайшее время после того, как получил их, или этим занимается «Росбанк».

После этого нужно взять подтверждение, что кредит закрыт и обязательств перед кредитной организацией нет. Иногда такие справки готовят не сразу, а в течение месяца или дольше. Это зависит от внутренней политики банка.

С этого момента деньги вносятся на счёт «Росбанка». В день подписания договора выдаётся неименная карта, с которой деньги будут в дальнейшем списываться. Одновременно с договором выдаётся график выплат. Способ выбирает сам клиент:

  • в отделении «Росбанка» через оператора (или в организациях, которые с ним сотрудничают);
  • через банкомат;
  • онлайн, через интернет-банкинг;
  • перечислением с карты или счёт, открытом в другом банке;
  • в почтовом отделении;
  • в салонах «Евросеть», «МТС», «Билайн»;
  • переводом «Золотая Корона»;
  • онлайн с помощью сервиса «Яндекс.Деньги».
Посредники берут комиссию за перевод. Её размер нужно учитывать при переводе, чтобы не осталось недоплат. Сам перевод иногда занимает некоторое время (например, банковский — до 3 дней). Поэтому платить лучше заранее.

Отзывы клиентов

Заёмщикам нравятся:

  • низкие ставки по кредиту;
  • быстрое принятие решения;
  • вежливое отношение к клиентам, подробные консультации сотрудников;
  • удобное мобильное приложение.

Росбанк рефинансирование ипотеки и других кредитов проводит по выгодным условиям. Это самый важный плюс.

Клиенты недовольны недостатками «Росбанка»:

  • навязыванием страховки;
  • тем, что одобрение на первом этапе — предварительное, а после изучения документов возможен отказ.
  • не называют причину отказа.

«Мне сразу же понравилось предложение «Росбанка» о рефинансировании, потому как % начинаются с довольно низких, но не доходят до края, если ты не войдёшь в категорию заёмщиков со ставкой пониже. Также понравилось сверхбыстрое оформление, но без супер-проблем и кучи документов. Сейчас я вполне довольна услугой, через 5,5 месяцев полностью погашу заём, поэтому советую обращаться в этот банк, здесь работают действительно профессионалы!».

Зарина.

«С «Росбанком» работаем давно и всей семьёй, но получилось так, что какие-то вещи покупали через другие банки. В конце концов, получилось много мелких займов и ощущение дискомфорта — пропустить какой-то платёж. Рассмотрели вариант рефинансирования, через какой банк оформлять вопроса не возникло. Все привычно, пакет документов — стандартный, банк проверенный. Удобная функция без потери средств».

Юлия.

«Да, интересные условия предоставляет «Росбанк». Как раз в это время находимся с мужем в поиске подходящего банка для того, чтоб рефинансировать свои займы. Думаю, остановимся на этом банке. Взяли в своё время два займа в разных банках по разным % ставкам. Сейчас считаем, много выходит платежей. Решили объединить займы в один».

Марина.

Заключение

Росбанк рефинансирование кредитов других банков проводит по выгодным условиям. Эта программа позволяет объединить несколько платежей, снизить ежемесячные расходы и получить деньги дополнительно. Воспользоваться предложением могут россияне от 22 до 65 лет. А некоторым заёмщикам банк готов предоставить льготные условия по процентной ставке.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий