Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

Кредит наличными в Райффайзенбанке: основные преимущества и условия

Потребительское кредитование популярно среди населения, и многие банки предлагают довольно выгодные программы, например, «Райффайзенбанк». Заёмщикам предлагается несколько кредитных программ на выбор. Рассмотрим, насколько выгоден кредит в Райффайзенбанке наличными.

Основные преимущества кредита наличными в «Райффайзенбанке»

Основные преимущества кредита

Кредитные программы «Райффайзенбанка» имеют немало достоинств:

  • выгодная процентная ставка;
  • оперативное рассмотрение заявки;
  • открытие счёта в учреждении и его дальнейшее обслуживание без комиссии;
  • не нужны залоги и поручители;
  • можно получить дебетовую карточку бесплатно;
  • возможность закрытия займа досрочно с первого месяца его использования.
Преимуществ у кредитования в «Райффайзенбанке» достаточно много, но также стоит рассмотреть некоторые подводные камни. Так, многие клиенты отмечают навязывание страховки, а также несоответствие в выплатах при отказе от неё. Однако в документации банка довольно много информации о страховке. Так, там говорится, что отказ от финансовой защиты не должен влиять на результаты рассмотрения заявки.

С выплатами несколько сложнее, однако в памятке заёмщика, которая прилагается к договору, указаны конкретные условия относительно возврата суммы при отказе от услуги:

  • для возвращения всей суммы у клиента есть 14 дней, которые считаются периодом свободного ознакомления с условиями;
  • если этот период окончился, то компенсация выплат при отказе считается в соответствии с потраченными коэффициентами и в любом случае не будет составлять 100% от потраченных средств;
  • при полном досрочном погашении невостребованного займа у клиента есть 3 месяца, чтобы вернуть страховку полностью;
  • подать заявление с целью исключения себя из списка застрахованных клиентов можно лишь в отделениях банка (это не относится к тем случаям, если в населённом пункте клиента нет «Райффайзенбанка», тогда заявку можно подать, позвонив по номеру горячей линии страховщика).

Условия кредитования

Банк предлагает несколько вариантов потребительского кредитования с разными условиями. На официальном сайте банка встроен кредитный калькулятор, по которому можно рассчитать будущие платежи. Расчёт можно выполнить по желаемой сумме кредита или по уровню дохода.

Калькулятор сразу покажет сумму ежемесячного платежа, сумму выплат по процентам, сумму кредита с финансовой защитой и процентную ставку. Результат расчёта калькулятора является предварительным, полная стоимость рассчитывается индивидуально. В окне калькулятора можно сразу подать заявку на заём.

На сайте «Райффайзенбанка» можно оставить заявку и на выезд кредитного специалиста, который может приехать прямо в офис для консультации и приёма документов.

Стандартные условия

При этом виде кредитования возможно получить деньги наличными без комиссии, поручителей и залога.

Сумма займа лимитирована — от 90 тыс. до 2 млн руб. Максимальный период кредитования равен 5 годам.

Процентная ставка начинается от 10,99% при оформлении страховки и 15,99% при её отсутствии. Кроме этого, клиент бесплатно становится владельцем дебетовой карточки.

Для зарплатных клиентов

Условия кредитования

«Райффайзен» кредит наличными лицам, получающим зарплату на счёт банка, предлагает на льготных условиях. Достаточно посетить отделение с паспортом и можно получить наличными до 2 млн руб. Сроки использования займа — до 5 лет, ставка — 10,99% с финансовой защитой и 15,99% при отказе от неё.

Для сотрудников компаний-партнёров

Если человек не получает зарплату на счёт «Райффайзенбанка», но трудится в компании, которая с ним сотрудничает, он может взять кредит также с некоторыми льготами:

  • доступная сумма — от 90 тыс. до 2 млн руб.;
  • сроки — от 1 до 5 лет;
  • процентная ставка — от 10,99%;
  • возможность досрочного внесения оплаты;
  • можно перенести дату первого внесения средств на 2 месяца.
Райффайзенбанк кредит наличными выдаёт только в национальной валюте. Без подтверждения занятости (но подтвердить доходы все равно нужно) лимит ограничивается суммой в 500 тыс. руб. Период кредитования определяется финансовой нагрузкой и составляют 1–5 лет с шагом в один год. При отсутствии оплаты регулярного платежа будет зачислена пеня в размере 0,1% от задолженности.

Для клиентов Premium

Программа «Премиум» предлагает расширенные условия, которые дают возможность получить сумму от 250 тыс. до 5 млн руб. со ставкой от 10,99%.

Стоит подробнее рассмотреть, как формируется процентная ставка. Минимальная её величина составляет 10,9%. Этот процент будет действовать в первый год использования займа, а после ставка может снизиться до 9,99%.

Эти показатели минимальны. Они актуальны для любых физических лиц, которые подключили программу финансовой защиты (страховку) и исполнили требования финансово-кредитного учреждения.

При отказе от страхования величина процента повышается и определяется статусом заёмщика:

  • для премиум-клиентов — от 14,99%;
  • для зарплатных или индивидуальных клиентов — от 15,99%;
  • для новых пользователей, которые не относятся к указанным категориям — от 15,99%.
Стоит учитывать, что фактическая ставка может оказаться выше. Она может повыситься на 5% при отказе клиента оформлять страховку до окончания периода кредитования.

Требования к заёмщикам

Чтобы получить кредит в «Райффайзенбанке» наличными, нужно соответствовать таким требованиям:

  • возраст от 23 лет на время оформления займа (от 21 года для клиентов, получающих зарплату на счёт в банке) и не более 67 лет на период окончания его действия;
  • гражданство РФ;
  • телефон (личный и рабочий);
  • постоянное место занятости, минимальный стаж должен составлять не меньше 3 месяцев;
  • средняя величина дохода не может быть меньше 25 тыс. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и данных областей и не меньше 15 тыс. руб. для регионов (Самара, Новосибирск, Уфа и другие);
  • заёмщик не должен иметь статус ИП, быть обладателем бизнеса или адвокатом-учредителем кабинета (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Список документов

Список документов

Необходимый список документов может быть разным с учётом того, к какой кредитной программе планирует прибегнуть клиент.

Стандартные условия

При стандартной программе кредитования нужны будут следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • подтверждение дохода по главному месту занятости (справка по банковскому образцу или 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца, или налоговая декларация за последний отчётный период по форме 3-НДФЛ — для частных нотариусов).
  • доказательство занятости по базовому рабочему месту (копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает в настоящее время; для военных — заверенная копия контракта либо заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета либо удостоверения либо справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности; для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении нотариусом; для адвокатов — удостоверение, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре);
  • при наличии другого дохода кроме основного — подтверждающие его документы.

Подтверждение занятости не требуется при сумме кредита не более 500 тыс. руб.

Для зарплатных клиентов

В данном варианте нужен минимальный список бумаг:

  • анкета заявителя;
  • паспорт гражданина РФ.

Для индивидуальных зарплатных клиентов

Предоставляются такие документы:

  • анкета;
  • паспорт РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ (за 3 месяца и более).

Подать пакет документов можно и в отделении компании, и в онлайн-режиме. В последнем случае нужно заполнить специальную форму на сайте банка. При подаче анкеты через интернет возможно только предварительное рассмотрение. Далее специалист организации предложит посетить отделение или встретить курьера, после чего нужно будет предоставить документы. Заявки рассматриваются в течение 2–5 дней. После одобрения средства поступают на счёт пользователя.

Помимо этого, подать документы можно непосредственно в отделении финансового учреждения.

Возможность подтверждения дополнительного дохода

Возможность подтверждения дополнительного дохода

При наличии дополнительного неофициального дохода вы можете его подтвердить, тем самым повысив вероятность получения займа и увеличение его суммы.

  1. Для доказательства заработка по совместительству предоставляется справка формы 2-НДФЛ (за срок 3 месяца и более) или по банковской форме.
  2. Чтобы подтвердить доход от аренды недвижимого имущества, нужна заверенная копия арендного договора либо свидетельство о владении имуществом. При этом срок соглашения должен действовать не меньше срока предоставляемого займа. Не касается это документов, которые продлеваются автоматически, соглашений без срока и контрактов, которые уже были продлены хотя бы раз. Кроме этого, можно предоставить справку по форме 3-НДФЛ либо декларацию с налоговой или справку из банковского учреждения с заверением круглой печатью, отражающей информацию о поступлении нужных сумм.
  3. Если заёмщик подтверждает наличие у себя дохода в виде пенсии, потребуется удостоверение, справка о величине пособия из ПФ или пособия с банковского счёта с данными о начислении выплат.

Способы погашения кредита

Вносить платежи можно следующими способами:

  • в банкоматах и терминалах «Райффайзенбанка» (а также МКБ и «Бинбанка»);
  • в интернет-банкинге посредством своего текущего счёта;
  • с карт либо счетов иных финансовых структур;
  • через организации-партнёры, такие как «Киви» или «Золотая корона»;
  • в кассе самого банка.

Заключение

В целом кредитные продукты от «Райффайзенбанка» считаются довольно выгодными и комфортными для заёмщика. Но предварительно нужно изучить максимум информации, оценить преимущества и недостатки и лишь потом принимать окончательное решение.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 97 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
1 комментарий к статье «Кредит наличными в Райффайзенбанке: основные преимущества и условия»
  1. Брать кредиты в Райффайзенбанке выгодно, к тому же приятно, что не буржуйский банк, а кооперативный, народный, но не российский. И проценты по кредиту поэтому не драконовские.

Напишите Ваш комментарий