Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

3 способа оформления кредита наличными в Альфа банке

«Альфа-Банк» — один из крупнейших банков России, который наряду с другими банковскими продуктами предлагает выгодные сделки по кредитованию граждан наличными. Если клиент может доказать необходимый размер дохода для осуществления выплат по займу, то ему предложат ссуду до 4 млн руб. с начисленной ставкой 10,99%. Принимая во внимание, что средняя ставка может достигать 19%, кредит в Альфа Банке наличными очень привлекает заёмщиков.

Процентные ставки, сумма и сроки кредитования

Процентные ставки, сумма и сроки кредитования

Альфа Банк кредит наличными выдаёт населению в размере от 50 тыс. до 4 млн руб., на сумму и на ставку в конечном счёте оказывают влияние тип клиента и бумаги, которые он предъявил банку, чтобы доказать уровень своих постоянных доходов. Минимальный срок займа — 1 год, самый длительный — 5 лет. Процентная ставка в год не является фиксированной, поскольку банк устанавливает её отдельно для каждого заёмщика.

Минимальная возможная ставка — 10,99% в год, она же может стать постоянной при предоставлении определённых документов, которые подтверждают исключительную платёжеспособность клиента или наличие у него дорогой недвижимости. Максимальная ставка — 22,49% годовых. Выгода очевидна.

Стандартные условия

Если гражданин желает заключить соглашение с банковской организацией на стандартных условиях, то он сможет взять деньги на срок до 60 месяцев. Важно понимать: по данным условиям нельзя взять меньше 50 тыс. руб. и больше 3 млн руб. Процентная ставка по предоставленному займу начисляется каждому обратившемуся гражданину индивидуально, она обусловлена состоянием его кредитного прошлого, суммы займа и предполагаемой его длительности. Поручитель не требуется.

Своим преимуществом банковское учреждение называет то, что отсутствие финансовой защиты займа никак не влияет на окончательную величину начисляемой ставки. Проценты, которые выставляет банк клиенту за пользование займом, напрямую определяются его размером:

  • если заёмщик берёт минимальную сумму по кредиту — от 50 до 250 тыс. руб., то ставка будет рассчитана в пределах 16,99–22,49% в год;
  • заёмщикам от 250 до 700 тыс. руб. начисляют ставку от 14,99 до 19,49%;
  • при сумме займа от 700 тыс. до 3 млн руб. годовая ставка становится максимально низкой — от 10,99% до 19,49%.
Если в соглашении между заёмщиком и банковским учреждением перечислен стандартный перечень условий, лимит денег для займа будет недоступен. Воспользоваться займом на сумму до 4 млн руб. могут только зарплатные клиенты и работники предприятий-партнёров, если они соответствуют определённым требованиям.

Зарплатным клиентам

Зарплатные клиенты

Эти люди — качественная клиентская основа банковской организации, зарплатная карта была предоставлена им именно этим банком, он же становится и посредником при начислении зарплаты. Обычно предприятия заключают конкретный договор с банком, потому у сотрудников нет возможности выбирать зарплатный банк.

Всем зарплатным клиентам в банке открывается счёт и выдаётся дебетовая карта. Такое доверие к клиенту предполагает ответное доверие в сторону банка, а все эти люди становятся возможными заёмщиками и вкладчиками, их можно привлекать разными выгодными проектами.

Поскольку банк получает всю информацию о денежных поступлениях клиента, а также в случае неуплаты или несвоевременной выплаты им по кредиту его представители вправе обратиться в бухгалтерию предприятия или непосредственно к руководству с требованием принудительного взыскания денег с заёмщика. Таким образом, у банка вызывают больше доверия зарплатные клиенты, потому для них вся процедура финансовых отношений обычно проще и предполагает наиболее интересные условия и программы.

Выдаёт «Альфа-Банк» кредит наличными для зарплатных клиентов на сумму от 50 тыс. до 4 млн руб. на срок до 60 месяцев. За пользование деньгами начисляется плата — в каждом отдельном случае она будет разной, страховка на её размер не влияет.

Диапазон кредитных ставок:

  • заём на сумму от 50 до 250 тыс. руб. можно взять под ставку от 13,99 до 22,49% в год;
  • средняя ставка от 12,99% до 19.49% начисляется, если взят заём на сумму от 250 до 700 тыс. руб.;
  • при сумме кредита от 700 тыс. до 4 млн руб. ставка будет рассчитываться в диапазоне от 10,99% до 19,49% годовых.

Сотрудникам компаний-партнёров

Это клиенты, являющиеся работниками организаций, которые имеют какие-либо официальные взаимоотношения с «Альфа-Банком» на деловой основе. Срок, на который возможно взять кредит, остаётся идентичным сроку для остальных заёмщиков — от 1 года до 5 лет. Для этих банковских заёмщиков открываются специальные привилегии — они вправе взять в пользование у банка наибольшую допустимую сумму — 4 млн руб.

Диапазон кредитных ставок:

  • если гражданин планирует взять заём от 50 тыс. до 250 тыс. руб., то он может рассчитывать на выплату процентов от 15,99 до 22,49% годовых;
  • если ему требуется взять сумму от 250 до 700 тыс. руб., то банк начисляет ставку в пределах 13,99%-19,49%;
  • при общем размере кредита от 700 тыс. до 4 млн руб., доход банка составит 10,99% до 19,49%.

Требования к заёмщикам

Требования к заёмщикам

Чтобы взять кредит в «Альфа-Банке» наличными, нужно проверить своё соответствие требованиям банка, так как не все граждане могут стать его заёмщиками. По правилам «Альфа-Банка», обращение на получение кредита могут оставлять только те возможные заёмщики, которые отвечают следующему перечню.

  1. Гражданство. Вероятный заёмщик обязательно должен иметь гражданство Российской Федерации.
  2. Возраст. «Альфа-Банк» выдаёт наличные физическим лицам старше 21 года.
  3. Трудоустройство. Кредитными продуктами могут воспользоваться только люди, имеющие постоянное место работы с трудовым стажем не менее 3 месяцев на день заключения соглашения с заимодавцем.
  4. Телефон. Клиент, получивший кредит, в случае возникших обстоятельств, требующих взаимодействия с банком, должен всегда быть на связи. Поэтому наличие телефонов — необходимое требование.
  5. Прописка. Гражданин, у которого появилось желание воспользоваться услугой кредитования, должен иметь пометку в паспорте о регистрации в месте нахождения любого банковского офиса.

Необходимые документы

Для получения займа требуется собрать в банк документы:

  • паспорт Российской Федерации;
  • любой второй документ из перечня: заграничный паспорт, идентификационный код, СНИЛС, оформленная на имя претендента кредитная или дебетовая карта, медицинский полис, удостоверение водителя;
  • третий документ (разрешается выбрать один): ксерокопия подтверждения права собственности на ТС (при его наличии), ксерокопия страниц загранпаспорта — главной и той, на которой зафиксирован факт осуществления выезда из России в этот год, ксерокопия страниц трудовой книжки, выписка с банковского счёта, если на нём хранится не менее 150 тыс. руб., ксерокопия «КАСКО», ксерокопия полиса медицинского страхования, оформленного по желанию;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца, в которой отражаются адрес и реквизиты предприятия-работодателя вероятного заёмщика и заработная плата. Учреждение может принять документ по своей установленной форме, её берут у сотрудника или скачивают на сайте.

Зарплатным клиентам требуется лишь предоставить паспорт и ещё один документ. Работники предприятий-партнёров должны подготовить паспорт, второй документ и справку о постоянном доходе.

Те, кто хочет получить максимальный заём (4 млн руб.) и с минимальной платой за пользование займом, должны предъявить:

  • паспорт РФ;
  • загранпаспорт и копии страниц, отражающие выезд из страны в течение последнего года;
  • свидетельство о регистрации ТС, если это иномарка, изготовленная и купленная не больше 4 лет назад;
  • справку 2-НДФЛ или по установленной банком форме.

Как оформить кредит наличными в «Альфа-Банке»?

Много времени на получение потребительских заёмных средств в «Альфа-Банке» не потребуется. Заявки принимаются через интернет, по телефону или при личном посещении.

На сайте

Как оформить кредит наличными в «Альфа-Банке»?

Благодаря электронной форме обращения для получения кредита, заёмщики сильно экономят время. В среднем заполнение электронного заявления занимает 10–15 минут. Заключение по заявке делается сотрудниками банка за пару дней, заёмщик будет извещён об этом посредством СМС-сообщения или звонка на телефон.

Если был принят положительный ответ по вопросу выдачи финансов, нужно будет отправиться в офис банка со всеми бумагами (перечень был указан выше). Оформление, заверение соглашения и отчисление денег в пользу клиента происходят в один день.

По телефону

Банк принимает заявки на сотрудничество в рамках займов для потребителей по телефону. Оператор задаст определённые вопросы, и впоследствии по предоставленным данным будет вынесено решение по кредитному вопросу. Заявку будут проверять в банке не более 2 дней.

Дальнейшие действия идентичны, как и при отправке обращения через сеть: клиента известят о заключении по вопросу займа, и если банк согласен дать кредит, клиенту понадобится посетить банковский офис.

В отделении

Отделения банка, доступные частным лицам, находятся во всех крупных и многих малых городах. На сайте банка представлена подробная информация по расположению всех офисов, их можно найти, задав определённые параметры по фильтрам. Кроме того, на этой же странице с перечнем отделений есть удобная функция просмотра загруженности офисов.

За услугой по займу денег гражданину нужно подойти в любое отделение «Альфа-Банка», специализирующееся на работе именно с частными лицами. На месте клиенту предложат заполнить письменно заявку и внести в неё все свои персональные данные, позже менеджер оформит её самостоятельно в электронном режиме на основе данных, которые были указаны клиентом. Этот вариант занимает больше времени, но в случае нахождения офиса по пути на работу или домой, может быть удобным.

Подача заявки в офисе подходит следующим категориям заявителей:

  • консерваторам, которые не любят решать финансовые вопросы дистанционно;
  • тем, у кого проблемы с интернетом, потому нет возможности подать заявку в режиме онлайн;
  • тем, у кого неидеальная кредитная история, но есть убедительные документы, подтверждающие добросовестность и платёжеспособность. Их лучше предоставить лично, поскольку онлайн-система не рассчитана на описание и загрузку сканированных дополнительных документов.

Способы погашения кредита

Очень важно производить выплаты по кредиту в соответствии с предоставленным графиком, а лучше раньше, чем прописано в соглашении. Некоторые способы перечисления денег предполагают, что средства доходят до адресата больше чем за 1 рабочий день. Потому если нужно вносить плату, например, до 20 числа, а она была внесена 19-го, но заимодавец получил средства 23-го, с большой долей вероятности банк посчитает это как небольшую просрочку. Множество просрочек грозит тем, что кредитная история будет подпорчена.

Кроме этого, многие банки часто предлагают какие-либо специальные бонусы для добросовестных заёмщиков, которые всегда своевременно платят, и просрочки помешают воспользоваться этими бонусами.

К бонусам можно отнести предложение снижения ставки.

Существуют следующие варианты перечисления денег в счёт выплаты кредита:

  • через интернет — сервисы «Альфа-Клик» (интернет-банкинг) и «Альфа-Мобайл» (мобильный банкинг);
  • через работодателя (отдел бухгалтерии) — этот способ предполагает перевод платежей из заработной платы заимодавцу;
  • в банкоматах «Альфа-Банка»;
  • в автоматах самообслуживания банков-партнёров: «Уральского банка реконструкции и развития» и «Московского кредитного банка»;
  • посредством компаний-партнёров: Qiwi, «Евросеть», «Билайн», «Мегафон», «Почта России» и другие. Их довольно много. Полный перечень, а также размер комиссии за осуществление платежей можно выяснить на сайте «Альфа-Банка» или уточнить в техподдержке.

Как погасить заём досрочно?

Выплата кредита раньше установленного срока — лучшее разрешение ситуации для заёмщика, положительно влияющее на его кредитный рейтинг. Помимо этого, преимущественно выплата займа — настоящая гора с плеч для заёмщика, поскольку им выполнены все финансовые обещания перед заимодавцем. Для банка же это процедура невыгодна, так как он теряет свою прибыль, поэтому заёмщик может столкнуться с проблемами, о которых и не подозревал.

Иногда вообще банк накладывает мораторий на эту процедуру. Клиент обязательно должен выяснять этот вопрос заранее, при заключении соглашения. От него напрямую зависит срок его кредитного бремени.

Существует и вариант погашения кредита раньше срока частично:

  • посредством «Альфа-Мобайл»;
  • через «Альфа-Консультант».

Однако заёмщик должен знать требование: провести такой платёж можно только в дату, зафиксированную для перечисления денег согласно графику выплат.

Осуществить платёж для погашения займа полностью можно:

  • через «Альфа-Мобайл»;
  • при помощи бесплатного колл-центра «Альфа-Консультант»;
  • посредством автомата самообслуживания «Альфа-Банка», который поддерживает функцию возврата денег по ссуде раньше срока.
Не забудьте заранее выяснить сумму, которую вы должны внести, чтобы не допустить погрешности и полностью закрыть денежный долг. Эту информацию можно спросить у операторов службы «Альфа-Консультант».

Заключение

«Альфа-Банк» выстроил удобную систему по работе с возможными заёмщиками, статус кредитного клиента присваивается быстро и просто, особенно если у гражданина положительная история по кредитам и имеются на руках все требуемые документы. Первостепенную роль играет доказательство способности платить, поскольку для распоряжения средствами, выделенными под заём населению, банку нужно быть уверенным, что заёмщик с большой долей вероятности осуществит все выплаты своевременно. Именно поэтому требуют справку из бухгалтерии, документы о наличии автомобиля и подтверждение возможности посещать другие страны.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 97 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
1 комментарий к статье «3 способа оформления кредита наличными в Альфа банке»
  1. Не совсем понимаю, зачем зарплатному клиенту банка оформлять еще и кредитную карточку. Наверное, у банка есть в линейке дебетовые карточки с возможностями овердрафта, они бы вполне подошли.

Напишите Ваш комментарий