Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

6 банков, где выдают кредит наличными под низкие проценты в 2018 году

Лица, заинтересованные в получении денежных средств в кредит, обращают внимание на размер процентной ставки, а также на условия, предъявляемые банками к своим клиентам. В РФ работает много банков, выдающих кредит наличными под низкий процент. Чтобы правильно определиться с выбором, необходимо ознакомиться со всеми действующими правилами и условиями.

Условия получения денег под низкие проценты

Условия получения денег под низкие проценты

В банковской сфере для заёмщиков действует несколько условий, соответствие которым гарантирует выдачу кредитных денежных средств под минимальные проценты. Наибольшие шансы на снижение процентной ставки у клиентов с высоким официальным доходом и безупречной финансовой репутацией.

Хорошая кредитная история

Положительная кредитная история ― это один из важнейших критериев, учитываемых банковскими специалистами при принятии решений о выдаче займа. Для того чтобы обеспечить её, клиенту необходимо максимально ответственно и добросовестно выполнять все взятые на себя кредитные обязательства, предварительно проанализировав свои финансовые возможности:

  • не допускать просрочек;
  • по возможности не брать кредиты, при которых размер ежемесячных платежей превышает 20-40 % от заработной платы;
  • при осуществлении выплат учитывать страховку и комиссии;
  • после полного погашения займа получить в банке документ об отсутствии задолженности;
  • вносить ежемесячные платежи с некоторым запасом времени, чтобы банк успевал проводить их к дате, указанной в кредитном договоре;
  • держать под контролем кредитные карты и все банковские документы.

Хорошая кредитная история предполагает несколько преимуществ для заёмщика:

  • возможность неоднократного обращения в один и тот же банк в целях кредитования;
  • лояльные условия;
  • уменьшение процентных ставок.

Высокая официальная зарплата

Уровень заработной платы является главным показателем платёжеспособности клиента, поэтому для банков он играет важную роль при выдаче кредитов. Оптимальным принято считать такой доход, при котором у заёмщика после внесения ежемесячных платежей по займу и оплаты других обязательных расходов остаётся достаточно средств для полноценной повседневной жизни.

Чтобы рассчитать платёжную способность клиента, банки используют специальную систему коэффициентов, определяющую точное соотношение между его доходами и расходами.

Зарплатный клиент

Выгодные условия и невысокие процентные ставки предусмотрены для граждан, которые обращаются за кредитованием в тот же самый банк, где получают зарплату. Они избавляются от необходимости подтверждения трудоустройства и уровня дохода, поскольку эти сведения уже имеются в распоряжении банковской структуры.

Надёжный клиент

С точки зрения банка, надёжным клиентом является гражданин, который:

  • имеет непрерывный трудовой стаж не менее пяти лет;
  • имеет высокий официальный доход;
  • держит один или несколько счетов в банке;
  • владеет недвижимостью и автомобильным транспортным средством;
  • имеет безупречную историю кредитования.

Банки, выдающие кредиты под низкие проценты в 2018 году

Банки, выдающие кредиты под низкие проценты

Таблица с условиями банков

Название банкаРазмер процентной ставкиСумма кредитаПериод кредитования
Россельхозбанк10%10 000-750 000 рублейОт 1 месяца до 7 лет
ВТБ11,9-19,9 %100 000-5 000 000 рублейОт 6 месяцев до 5 лет
Сбербанк11,5 %От 250 000 рублейДо 5 лет
Райффайзен Банк11,99 % в первый год и 9,99 % со второго года90 000-2 000 000 рублейОт 1 года до 5 лет
Юникредит Банк12,99-17,9 %60 000-1 000 000 рублейОт 2 до 7 лет
Почта Банк12,99 % (с услугой «Гарантированая ставка»)До 1 000 0000 рублейОт 1 года до 5 лет

Россельхозбанк

Российский Сельскохозяйственный банк с головным офисом в Москве является одним из тридцати крупнейших в стране. Этот государственный банк ведёт свою деятельность с 2000 года, предоставляя финансовые услуги физическим и юридическим лицам.

Акционерное общество «Россельхозбанк» предлагает возможности потребительского кредитования для любых целей по сниженным процентным ставкам.

Клиенты, которые получают заработную плату на счёт, открытый в данном банке, имеют все шансы на снижение базовой процентной ставки и повышение кредитного лимита.

На аналогичные условия могут рассчитывать граждане, предоставившие в залог дорогостоящее имущество.

Минимальная сумма заёмных денежных средств при стандартных условиях составляет 10 000 рублей, а максимальная — 1 000 000. Зарплатные клиенты и лица, предоставившие обеспечение, могут получить до 2 000 000 рублей.

На сегодняшний день в Россельхозбанке предусмотрена самая низкая процентная ставка среди всех отечественных банковских организаций ― всего 10 % годовых.

ВТБ

ВТБ, раннее известный как Внешторгбанк, является первым банком страны по размеру уставного капитала и вторым по величине активов. Эта коммерческая банковская организация основана в 1990 году при участии Государственного банка РСФСР. Сейчас главным акционером банка является Правительство РФ. По версии популярного журнала The Banker, ВТБ входит в 1000 мировых банков по объёму капитала.

Банк ВТБ предлагает кредиты наличными на выгодных условиях. Наибольшие привилегии получают зарплатные клиенты, а также лица, оформляющие заявку на кредитование в онлайн-режиме. Для них размер процентной ставки составляет 11,9 % годовых. При оформлении кредита в банковском филиале ставка возрастает до стандартного уровня ― 19,9 %.

Период предоставления кредитных средств составляет 5 лет. В случае досрочного погашения комиссия не взимается.

Сбербанк

Сбербанк России является крупнейшим универсальным транснациональным банком России, а также Восточной и Центральной Европы. Он был основан на базе Сберегательного Банка СССР, прекратившего свое существование в 1992 году. На сегодняшний день он предоставляет широчайший спектр банковских услуг, гарантируя высокую надёжность.

В Сбербанке России до 30 апреля 2018 года действует выгодная акция, в рамках которой процентная ставка снижается до рекордной отметки и составляет всего 11,5 % годовых. Данные условия актуальны для лиц, которые получают заработную плату или пенсию в Сбербанке.

Райффайзенбанк

Банки и низкий процент

История знаменитой банковской группы «Райффайзен» началась в середине девятнадцатого столетия, когда возникли первые в мире кассы взаимопомощи. Её основоположником стал известный немецкий общественный деятель, бургомистр и пионер кооперативного движения Фридрих Вильгельм Райффайзен.

На территории России акционерное общество «Райффайзенбанк» начало свою работу в 1996 году. Его штаб-квартира располагается в Москве.

Клиентам данного банка предоставляются выгодные условия кредитования. Персональный кредит оформляется без залога, поручителей и комиссии. Размер процентной ставки, начиная со второго года, составляет всего 9,99 % годовых. Максимальная денежная сумма, на которую может рассчитывать клиент на стандартных условиях, ― 2 000 000 рублей.

Юникредит Банк

Юникредит ― ещё один из крупнейших и старейших коммерческих российских банков с головным офисом в столице. Основан в 1989 году и изначально известен как Международный Московский Банк. Своё современное название банк получил в 2007 году.

Физические лица имеют возможность оформлять потребительские кредиты для любых целей в сумме до трёх миллионов рублей. Размер процентной ставки является невысоким ― 12,9 % годовых.

Для клиентов с положительной кредитной историей действуют лояльные условия ― им не требуется предоставлять трудовую книжку или трудовой договор для подтверждения благонадёжности. Поручительство третьих лиц также не требуется. При досрочном погашении займа не предусматривается комиссия.

Почта Банк

Почта Банк ― это совсем молодой, но перспективный розничный банк, предоставляющий полный спектр финансовых услуг физическим и юридическим лицам. Он был создан в 2016 году банковской группой ВТБ и Почтой России на базе публичного акционерного общества «Лето Банк». Специализируется на кредитовании, оформлении кредитных и дебетовых карт, а также размещении депозитных вкладов.

Потребительские кредиты ― это одно из приоритетных направлений Почта Банка. Предоставив только гражданский паспорт и страховой номер индивидуального страхового счёта, можно получить сумму до 1 000 000 рублей на период от года до пяти лет.

Размер процентной ставки составит всего 12,9 % годовых. При подаче предварительной заявки на сайте банка решение о выдаче средств будет принято в течение одной минуты.

Способы снижения процентов по кредиту

Существует несколько проверенных способов, позволяющих уменьшить размер базовой процентной ставки по кредиту. К ним относятся рефинансирование или перекредитование, безупречная кредитная репутация, предоставление расширенного комплекта документации, досрочная выплата, а также некоторые другие.

Получение в зарплатном банке

Зарплатный кредит является одним из самых удобных и надёжных видов кредитования под низкие проценты. Он доступен сотрудникам любых российских компаний, которые заключили договор на перечисление заработной платы с определённой банковской структурой.

Ряд требований, выдвигаемых банком к данной категории граждан, включает в себя:

  • наличие постоянного стабильного дохода и непрерывного трудового стажа в конкретной организации как минимум в течение 4-6 месяцев;
  • прописка на территории РФ и наличие гражданского паспорта;
  • наличие активного зарплатного счёта в банке, где клиент планирует оформить кредитование.

При соблюдении всех условий заёмщик может рассчитывать на процентную ставку в 10-11 % годовых.

Залог и поручительство

Кредит под низкий процент

Обеспечение кредита в виде залога или поручительства также позволяет уменьшить процентную ставку.

Поручительство ― это форма обеспечения кредита, которая подразумевает наложение обязательств по выплате денежных средств на третьих лиц, которые могут быть как физическими, так и юридическими.

Роль поручителей могут выполнять:

  • супруг (-а), но только в том случае, если он (она) не является созаёмщиком;
  • члены семьи заёмщика и его родственники, достигнувшие совершеннолетнего возраста;
  • друзья, коллеги и другие третьи лица, не имеющие родственных связей с заёмщиком.

Требования к поручителям идентичны требованиям к заёмщикам:

  • наличие стабильного официального дохода, являющегося гарантией платёжеспособности;
  • возраст от 21 до 65 лет.

Предоставление дорогостоящего имущества в залог также является популярной формой кредитного обеспечения. Это может быть находящееся в собственности заёмщика:

  • движимое имущество ― транспортные средства различных видов и назначений;
  • недвижимость ― частный дом с приватизированным земельным участком, квартира, помещения для торговых или производственных целей, отдельные земельные участки и другие объекты;
  • ценные бумаги ― облигации и акции крупных компаний;
  • личное имущество и товары;
  • драгоценные металлы и предметы роскоши ― слитки, ювелирные изделия и предметы антиквариата (данный вид имущества может быть предоставлен под залог только в тех банковских учреждениях, которые имеют соответствующую лицензию на выполнение операций с драгоценными металлами).

Дополнительные документы

Предоставление расширенного комплекта документов ― ещё один верный способ снижения ставки. Это позволяет банку убедиться в благонадёжности и платёжеспособности заёмщика, а значит, свести к минимуму риск невозврата кредитных средств.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, рекомендуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • дополнительный документ для подтверждения личности ― загранпаспорт, военный билет или удостоверение водителя;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о величине дохода по форме 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие владение недвижимым или движимым имуществом;
  • документ о высшем образовании.

Подтверждение дохода

Существует несколько способов, позволяющих подтвердить уровень ежемесячного дохода для получения кредита в банке.

  1. Справка 2-НДФЛ, которая выдаётся в бухгалтерии предприятия. В данном документе отображается размер выплаченного дохода, а также подоходный налог и другие вычеты.
  2. Справка по форме банка, представляющая собой анкету, в которой заявитель самостоятельно указывает сумму дохода, используется лицами, получающими частично «серую» зарплату.
  3. Справка по форме работодателя во многом напоминает 2-НДФЛ за исключением того, что в ней отсутствует графа с указанием налоговых вычетов. Данный документ отображает фактические доходы, полученные работником.
  4. Выписка из банковского счёта и электронных кошельков предназначается для подтверждения дополнительного дохода при его наличии. С помощью такого документа также можно подтвердить доход от размещённых в банке депозитных вкладов.
  5. Заграничный паспорт с отметками о выезде ― весомый документ, подтверждающий платёжеспособность клиента.
  6. Справка по форме 3-НДФЛ ― это документ, в котором зафиксированы все налоги, уплаченные за определённый период времени. Его предоставляют индивидуальные предприниматели, а также граждане, получающие дополнительные доходы.

Заключение

Низкая процентная ставка ― важный критерий выбора банка для кредитования. Чтобы не ошибиться с выбором, следует тщательно изучить актуальные условия каждого из них, а также использовать способы, гарантирующие дополнительное снижение ставки.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
4 комментариев к статье «6 банков, где выдают кредит наличными под низкие проценты в 2018 году»
  1. Я бы отметила еще один пункт, обязательный для выдачи кредита, — наличие кредитной истории в принципе. Недавно моему коллеге Россельхозбанк отказал в кредите, потому что у него не было кредитов до этого момента вообще, хотя зарплата была вполне высокой.

  2. То, что банки начали признавать уже выписки из электронных кошельков и отметки в загранпаспорте в качестве подтверждений платежеспособности, указывает на то, что у них есть проблемы с клиентами, готовыми брать кредиты и имеющими солидный официальный доход.

    • То, что у банков реально проблемы с клиентами, подтверждают и постоянные звонки с навязыванием кредитов и кредитных карт, причем очень настойчиво. Не верят люди банкам. Нужно как-то снижать проценты по кредитам, и тогда люди потянутся.

  3. Мне кажется, в наше время сложно иметь высокий официальный доход. Все стараются в трудовых договорах указать минимальную заработную плату, чтобы снизить свои расходы. Также населению сложно добиться и минимальной процентной ставки. Лично столкнулась. На стадии выдачи кредита Сбербанк объявил мне, что я не являюсь участником зарплатного проекта, хотя на протяжении двух лет получала зарплату через их банк. Объяснили, что изначально данные занесены в базу неверно и теперь ничего сделать невозможно. И вот так, оказывается, бывает.

Напишите Ваш комментарий