Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

9 банков, выдающих кредит на 1 миллион рублей под низкие проценты + актуальные ставки на 2018 год

Многие клиенты банков боятся брать кредиты на большие суммы, поскольку за них предусмотрены высокие проценты. В этой статье речь пойдёт о 9 банках РФ, которые выдают кредит на 1 миллион рублей под сравнительно низкие проценты, а также расскажем, собственно, как взять миллион в кредит.

Большая сумма — повышенные требования к заёмщикам

Большая сумма — повышенные требования к заёмщикам

Чтобы взять в кредит миллион рублей, в первую очередь необходимо подтвердить достаточный уровень дохода для погашения задолженности. Бизнесмены и частные предприниматели предоставляют выписку о доходах предприятия/предприятий за определённое время. Обычно требуется выписка за последние три месяца, однако банк может потребовать дополнительную информацию, особенно если компания молодая или с явно нестабильной прибылью.

Для трудоустроенных граждан в качестве подтверждения выступает договор с работодателем или ксерокопия страниц трудовой книги и справка о доходах за последние три месяца по банковской форме (предоставляется сотрудником конкретного банка) или 2-НДФЛ.

Поскольку сумма большая, сотрудники банка могут запросить дополнительные источники дохода и сведения об имуществе, которое может выступить в качестве залога.

Заявители, планирующие взять целевой кредит, должны предоставить документы, которые подтверждают намерение использовать деньги по заявленному назначению. Целевой кредит выдаётся для конкретных нужд: покупка недвижимости, транспортного средства, оплата обучения, лечения и другое. Преимущественно запрашиваемая сумма выдаётся не заёмщику, а непосредственно организации, которая предоставляет определённую услугу или продаёт товар.

Банки, в которых можно получить миллион рублей под низкие проценты

Рассмотрим подробнее требования банков к заемщикам для получения нецелевого кредита.

БанкМинимальная процентная ставкаМаксимальная процентная ставкаСрок выдачиСтрахованиеСрок рассмотрения заявки
Почта Банк12,9%29,9%1–5 летОтсутствует1 рабочий день
Райффайзенбанк9,9%11,9%1–5 летЛичное (опционально)1–2 рабочих дня
Бинбанк10,5%17,5%1–7 летЛичное (опционально)1–3 рабочих дня
Альфа11,9%24,9%1–5 летСтрахования жизни, страхование от потери работы (опционально)1–2 рабочих дня
Восточный12%12%13 месяцев — 3 годаОтсутствуетВ день подачи
ВТБ11,9%19,9%6 месяцев — 5 летЛичное (опционально)2–3 рабочих дня
УБРиР11,99%34%3–7 летОтсутствуетДо 3 дней
Россельхозбанк11,5%15,5%1 месяц — 5 летИмущественное и личное, только имущественное (опционально)До 5 дней
Сбербанк11,9%19,9%3 месяца — 5 летОтсутствуетДо 2 дней

Почта Банк

При выдаче займа клиенту устанавливается процентная ставка, которая вычисляется индивидуально и зависит от суммы займа.

  1. Для кредита на сумму от 50 000 до 500 000 руб. ставка будет составлять 19,9-23,9% в год.
  2. Для кредита на сумму от 300 000 до 1 000 000 руб. — 14,9-17,9% в год.

Также банк предлагает услугу «Гарантированная ставка», согласно которой после погашения задолженности ставка снижается до 12,9%, а клиенту выплачивается разница. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо соблюсти следующие условия.

  1. Кредит должен быть взят не менее чем на один год.
  2. Услугу «Гарантированная ставка» нужно подключить на этапе подписания договора по кредиту.
  3. Срок использования кредита — не менее одного года.
  4. В течение времени, на которое был выдан займ, клиент не допустил просрочек.

Комиссия составляет 1-6,9 % в год от суммы кредита, в зависимости от первоначально установленной процентной ставки.

Райффайзенбанк

Персональный потребительский кредит требует подтверждения дохода, также опционально — страхование. Для клиентов, не имеющих страховки, годовая процентная ставка увеличивается. Наличие личного страхования предполагает установление базовой процентной ставки. Минимальная ставка составляет 9,9 % в год, максимальная — 11,9 %.

Не требуется обеспечение. Срок выдачи кредита — от года до 5 лет.

Бинбанк

Список банков

Бинбанк не требует обеспечения, но уровень дохода подтвердить нужно.

Клиентам без страхования добавляется 4 п.п. к базовой ставке, если сумма займа свыше 300 000 руб. и 7 п.п., если займ выдан на сумму до 300 000 руб.

Личное страхование предусматривает базовую процентную ставку в год.

Альфа-банк

Ставка начисляется индивидуально и зависит от суммы займа.

  1. Заём на сумму 50 000 — 250 000 руб. предполагает установление процентной ставки в диапазоне 13,9-24,9 % в год.
  2. Для суммы от 250 000 до 700 000 руб. ставка составляет 12,99-22,49 %.
  3. Заёмщикам на сумму от 700 000 до 3 000 000 руб. начисляется ставка от 11,99 до 22,49 % годовых.

При этом заём на сумму до 1 000 000 руб. банк готов выдать любым клиентам, которые подходят под установленные критерии, а суммы от 1 000 000 до 3 000 000 руб. доступны только клиентам, получающим зарплату в Альфа-банке.

Банк не требует обеспечение, но подтверждение дохода нужно в обязательно порядке.

Восточный банк

Процентная ставка зависит от суммы займа:

  1. 100 000- 499 999 руб. — 11,9-19,9% в год.
  2. 500 000- 5 000 000 руб. — 11,9- 13,5% в год.

При этом минимальная ставка в размере 11,9% может быть установлена только для клиентов, которые подали заявку на официальном сайте банка или через колл-центр. В остальных случаях она будет составлять:

  • для клиентов, получающих зарплату в Восточном банке — 12,9 % для займа на сумму до 500 000 руб. и 12,5 % для займа на сумму свыше 500 000 руб.;
  • для других категорий клиентов — 13,9 % для займа на сумму до 500 000 руб. и 13,5 % для займа на сумму свыше 500 000 руб.

Восточный предлагает услугу личного страхования. Опыт многих заявителей показывает, что в случае отказа от страхования банк может отказать в выдаче кредита.

С 1 марта по 31 мая 2018 года активна акция «Семейные ценности», согласно которой предусмотрена скидка в 5 п.п. клиентам:

  • зарегистрировавшим текущий брак менее года назад;
  • осуществляющим своевременные выплаты по кредиту в течение трёх лет (соответственно, срок кредита — не менее трёх лет);
  • спустя три года состоящим в том же браке без разводов.
Если все условия выполнены, то при обращении в банк в течение трёх месяцев клиенту будет снижена процентная ставка на оставшийся срок кредита.

Из документов нужен только паспорт, в котором есть штамп о регистрации брака.

ВТБ

Банки, выдающие кредиты

Взять в кредит миллион рублей могут и так называемые «зарплатные» клиенты, и сторонние. Заявка рассматривается в день подачи. Не требуется обеспечение. Банк не предлагает услуги страхования как дополнение к кредиту.

Для клиентов, которые младше 26 лет, необходимо иметь трудовой стаж не менее одного года. Клиентам старше этого возраста достаточно трёх месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте.

УБРиР

Банк оформляет карту для клиента, на которую начисляют сумму, выданную по условиям кредита. Комиссия за снятие наличных денег:

  • в банкоматах и кассах банка УБРиР — отсутствует;
  • в других банкоматах — 1% от суммы, и минимальная комиссия — 120 рублей;
  • в кассах других банков — 1% от суммы, и минимальная комиссия — 150 рублей.

Если при расчёте кредитного лимита использовались данные о доходе супруга или супруги клиента, то необходимо его поручительство в обязательном порядке.

Банк предлагает возможность снизить процентную ставку при условии своевременных выплат по кредиту в течение 6 или 12 месяцев.

Россельхозбанк

Процентная ставка рассчитывается, исходя из суммы займа:

  • от 10 000 до 300 000 руб. минимальная ставка будет 13,5%, максимальная — 15,5 %;
  • от 300 000 до 1 000 000 руб. процентная ставка будет в диапазоне 11,5–13,5 %.

Для получения потребительского кредита необходимо обеспечение и подтверждающие документы: залог недвижимости или транспорта в обязательном порядке. В качестве альтернативы банк примет другие гарантии выплат и поручительство физических или юридических лиц.

Также Россельхоз предлагает услуги страхования.

  • Имущественное и личное. Для клиентов, оформивших его, устанавливается базовая процентная ставка.
  • Имущественное. К базовой ставке добавляется 4,5 п.п.
Клиентам, отказавшимся от страхования, также добавляется 4,5 п.п. к базовой ставке.

Для государственных служащих и сотрудников бюджетных организаций с хорошей кредитной историей предусмотрен кредит по сниженной процентной ставке — от 10 до 15,5% в год. Для этого кредита требуется обеспечение и подтверждение дохода.

Сбербанк

Получение кредита в Сбербанке предполагает установление процентной ставки на основе суммы кредита:

  1. 30 000- 300 000 руб. — 13,9-19,9 % в год.
  2. 300 000- 1 000 000 руб. — 12,9-15,9 % в год.
  3. 1 000 000- 3 000 000 руб. – 11,9 % в год.

Чтобы взять миллион рублей в кредит в Сбербанке, не требуется обеспечение (но только зарплатным клиентам).

Как повысить шансы на получение кредита?

Как повысить шансы на получение кредита?

Взять миллион в кредит можно во многих банках на выгодных условиях. При этом банк имеет право отказать клиенту в случае сомнений в его надёжности или платёжеспособности. Чтобы увеличить вероятность положительного решения по кредиту, можно прибегнуть к следующим способам.

Обращение в «зарплатный» банк

В любом случае лучше обращаться в банк, клиентом которого заявитель уже является: оформлял банковские карты, открывал счета, брал кредит ранее (в идеале — выплаченный без просрочек), пользовался иными банковскими услугами и продуктами. В этом случае заявитель является лояльным клиентом, и сотрудники банка больше ему доверяют.

Кроме этого, у банка, в котором клиент получает зарплату, есть в базе данных вся максимально полная информация, связанная с трудоустройством и доходами клиента. Если уровень зарплаты позволяет покрыть кредит в один миллион рублей, то банк может не потребовать дополнительных подтверждений, только если это не предусмотрено обязательными правилами.

Дополнительные документы

Для оформления заявки на кредит разные банки могут потребовать разные документы, однако общий список такой:

  • паспорт гражданина рф;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • подтверждение наличия рабочего места;
  • справка о доходах.
Повысить шансы на получение кредита можно, предоставив документы на дополнительный легальный источник дохода, наличие собственной недвижимости или транспортного средства. Также банк одобрит наличие надёжных поручителей или предоставленный залог.

Залог и поручительство

Для некоторых банков этот пункт — обязательный. В тех, где поручительство и имущество в качестве залога не требуются, их можно предоставить дополнительно, тем самым убедив банк в своей надёжности.

В качестве поручителей могут выступить физические и юридические лица.

Полезные советы

  1. Один миллион рублей, конечно, звучит заманчиво, однако оцените свои возможности трезво: чем больше сумма — тем выше процент, а просрочки по выплатам грозят дополнительными штрафами. Убедитесь, что вы сможете погасить кредит полностью в оговоренный срок.
  2. Сравните условия в разных банках и выберите наиболее выгодные для себя. При необходимости обратитесь к специалисту по финансовым вопросам.
  3. Определитесь с типом кредита. По целевому кредиту предусмотрена более низкая процентная ставка, чем по нецелевому.
  4. Не затягивайте с выплатами по кредиту. Во многих банках система не сразу обрабатывает платежи, и потому деньги могут поступить на счёт спустя несколько дней. Если платеж был совершён в последний день, когда нужно было сделать выплату, он будет перечислен позже, и банк воспримет это как просрочку. Просрочки и несвоевременные выплаты влияют на кредитную историю и могут создать трудности при получении следующего кредита.
  5. Уточните о сумме штрафов, предусмотренных за просрочку по выплатам.

Получить миллион в кредит реально при условии, что заявитель имеет возможность выплатить кредит и способен это доказать банку. Так что рассчитывайте свои силы и дерзайте.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
1 комментарий к статье «9 банков, выдающих кредит на 1 миллион рублей под низкие проценты + актуальные ставки на 2018 год»
  1. Мне, как молодому бездомному специалисту, предоставлялась возможность получить компенсацию суммой в 1 миллион рублей за покупку квартиры. Для начала нужно было стать ее полноправной собственницей. Денег на приобретение квартиры не было. Обращение в разные банки ничего не дало. Стаж работы небольшой, поэтому давать такую огромную сумму отказывались. Выручил мой родственник. Но даже ему, имевшему зарплату около ста тысяч, пришлось потрудиться. Требовалось погасить все рассрочки, иметь поручителей.

Напишите Ваш комментарий