Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

Какие документы нужны для оформления автокредита в банке или автосалоне?

На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают множество программ по покупке машины в кредит с различными условиями. Поэтому вопрос, какие документы нужны для автокредита, каждый банк решает самостоятельно.

Чтобы изучить перечень необходимой документации, понять, каковы требования к потенциальному заёмщику и особенности самого финансового продукта, следует зайти на официальный ресурс кредитного учреждения или обратиться в отделение банка.

Подписание документов

При этом пакет документов будет зависеть от клиента, то есть от «зарплатника», постоянного заёмщика или совершенно нового потребителя могут потребовать разный комплект бумаг. Также роль играет и юридический статус человека: физическое лицо, организация или ИП.

Документы для оформления автокредита для физического лица

Итак, как мы упоминали, перечень бумаг зависит от кредитной политики банка, который самостоятельно решает, каким образом оценивать платёжеспособность заёмщика. Также нужно понимать, что финансовое организация может предлагать несколько разновидностей автокредитов, поэтому нельзя исключать, что требования к бумагам по ним будут разниться.

А разница обычно состоит в следующем: для так называемых экспресс-кредитов требуется упрощённый набор документации, а для стандартных автозаймов – полный пакет бумаг. В последнем случае заёмщику придётся документально подтвердить доход и свою занятость.

Люди, не имеющие возможности подтвердить документально свою платёжеспособность, всё же могут оформить кредит на приобретение авто по паспорту и второму документу. Однако процент по такому финансовому продукту будет выше, чем по традиционному займу.

Стандартный пакет документов

Анализ кредитных предложений, имеющихся на финансовом рынке, показывает, что чаще всего банки требуют от потенциальных клиентов предоставить следующие бумаги:

  • заявка (анкета) заёмщика по форме определённого кредитного учреждения;
  • оригинал основного гражданского документа (паспорта) с пометкой о прописке (в зависимости от требований компании – в любом регионе России, в месте нахождения филиала учреждения);
  • любой второй документ, могущий подтвердить личность клиента (на выбор – водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС);
  • документ, подтверждающий платёжеспособность заёмщика (это может быть справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с расчётного счёта, договор аренды недвижимого имущества и пр.);
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки (в качестве альтернативы кредитное учреждение может потребовать копию трудового договора).

Стандартный пакет документовКроме того, кредитно-финансовая организация может потребовать и прочие бумаги, к числу которых относят:

  • справки о непогашенных обязательствах (действующие договоры займов);
  • ксерокопии дипломов;
  • информация о доходах членов семьи заёмщика и пр.

Для получения автокредита клиенту лучше всего обратиться в то финансовое учреждение, в котором имеются его расчётные счета (зарплатные или пенсионные). В этом случае ему не придётся подтверждать платёжеспособность, к тому же многие банки предлагают более выгодные условия таким заёмщикам.

Упрощённый пакет документов

Если клиенты, оформляемые займы на авто, участвуют в программе экспресс-автокредитования, то им необходимо предоставить в финансовую организацию гораздо меньший набор документов. Среди них:

  • заявка (анкета) заёмщика по форме конкретного банка;
  • оригинал основного гражданского документа с отметкой о временной либо постоянной прописке;
  • любой второй документ, способный подтвердить личность заёмщика (клиент может выбрать заграничный паспорт, удостоверение пенсионера, водительские права, удостоверение личности военнослужащего, ИНН, полис обязательного медстрахования, СНИЛС).
Кроме того, мужчин призывного возраста (младше 27 лет) обязывают предоставлять документальное подтверждение отсрочки от вступления в ряды вооружённых сил России (на срок кредитования) или же прохождения военной службы.

Однако и это ещё не всё. Когда заявление на получения займа будет одобрено, клиенту придётся представить в кредитно-финансовое учреждение ещё один набор документов, только теперь уже для заключения собственно соглашения.

Бумаги для заключения соглашения

Чтобы оформить договор и перевести денежные средства на счёт автомобильного салона, заёмщику нужно донести в банк следующий перечень важных бумаг:

  • соглашение купли-продажи транспортного средства;
  • платёжка (её берут в автосалоне) на оплату приобретаемой машины;
  • документ, который подтверждал бы внесение заёмщиком первого взноса (если таковое условие имеется в договоре);
  • ксерокопия ПТС;
  • договор по КАСКО (если таковое условие имеется в договоре);
  • договор по ОСАГО (обязательно);
  • бумага, которая подтверждала бы внесение заёмщиков страхового взноса (в том случае, если платёж не включён в сумму займа);
  • счёт на оплату страхового взноса (в том случае, если платёж включён в сумму займа).
Кроме того, после заключения договора и приобретения автомобиля заёмщику необходимо поставить машину на учёт в ГИБДД, а оригинал паспорта транспортного средства передать в кредитно-финансовую организацию. Окончательным владельцем авто клиент станет после внесения последнего платежа на счёт банка.

Если клиент оформляет заём на покупку авто непосредственно в автосалоне, в котором имеются представители кредитных организаций, то перечень документов остаётся прежним, однако заметно упрощается и ускоряется сама процедура оформления и подписания соглашения.

Документы для получения автокредита для юридических лиц

Если в качестве заёмщика выступает юридическое лицо, комплект документов по автокредитованию существенно меняется.

Документы для получения автокредита для юридических лицЧтобы получить заём на покупку коммерческого автотранспорта, предприятию малого или среднего бизнеса нужно представить в банк следующие бумаги:

  • пакет правоустанавливающей документации для открытия расчётного счёта (приказы о назначении руководящих лиц, свидетельство о регистрации предприятия, различные протоколы, справка из ЕГРЮЛ и пр.);
  • финансовую и налоговую отчётность за определённый промежуток времени;
  • бумаги, которые подтверждали бы стабильное положение предприятия;
  • информацию об активах;
  • документацию о планах и схемах развития предприятия в долгосрочной перспективе;
  • расшифровку движения финансовых активов компании;
  • справки из налоговых органов;
  • справки из других финансовых учреждений о наличии задолженностей и пр.

Банк вправе потребовать от юридического лица и другие документы, особенно если общество имеет несколько учредителей и представляет собой достаточно сложную структуру. Кроме того, нужно оформить на работника компании, занимающегося получением автокредита, нотариальную доверенность.

Юридическому лицу проще всего обращаться за получением займа на покупку коммерческого автотранспорта в то кредитно-финансовое учреждение, в котором открыт расчётный счёт. В этом случае нет нужды предоставлять учредительную документацию.

Документы для оформления кредита на авто для ИП

Индивидуальные предприниматели, являясь по закону физическими лицами, тем не менее рассматриваются кредитными учреждениями в качестве своеобразной организации, которая получает доходы от предпринимательской деятельности.

Следовательно, и подход к ИП со стороны банка будет уникальным и двояким:

  • индивидуальный предприниматель обязан представить документы в качестве организации коммерческого толка (в том числе выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, различные контракты, отчётность, информацию о движимом и недвижимом имуществе);
  • индивидуальный предпринимать, как физическое лицо, обязан также представить оригинал основного гражданского документа, а также все остальные бумаги, о которых мы писали ранее в соответствующем разделе.
Каждое финансовое учреждение устанавливает свой собственный перечень документации для ИП по оформлению автокредита. Поэтому физическому лицу, занимающемуся коммерческой деятельностью, необходимо обратиться в конкретный банк с просьбой предоставить список необходимых бумаг.

Получение автокредита под залог или поручительство

Автокредитование подразумевает предоставление денежных средств клиенту под залог покупаемого автотранспортного средства. Но финансовые организации, желая снизить всевозможные риски, нередко запрашивают у заёмщика дополнительный залог либо предоставление поручителя.

В подобной ситуации клиенту необходимо будет предоставить следующие дополнительные бумаги:

  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН);
  • выписка из Бюро технической инвентаризации (если в залог идёт недвижимое имущество);
  • паспорт транспортного средства на другую машину, находящуюся в собственности заёмщика;
  • полный набор документации для поручителя, включающий те же документы, которые требуются от заёмщиков.
Если заёмщиком по кредиту выступает юр. лицо или индивидуальный предприниматель, то собственники бизнеса могут выступать в качестве поручителей, при этом они будут отвечать по кредитным обязательствам собственным имуществом.

В качестве заключения

Ответ на вопрос, как оформлять автокредит и какие документы понадобятся для этой процедуры, во многом зависит от условий финансового учреждения и от юридического статуса самого потребителя. Кроме того, учитывается и тот факт, является ли заёмщик постоянным клиентом или обращается в банк впервые.

Однако можно выделить единую для всех клиентов закономерность – чем больше свидетельств платёжеспособности предоставит потенциальный заёмщик, тем более выгодные условия он сможет получить от кредитно-финансовой организации.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 97 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
7 комментариев к статье «Какие документы нужны для оформления автокредита в банке или автосалоне?»
  1. Очень познавательно, как раз собираюсь оформлять кредит для особых нужд. А тут в данной статье как раз всё написано четко и подробно про необходимые документы. Полезно, а главное — доступно.

  2. Меньше всего документов я предоставлял в автосалоне, там была программа госкредитования, произведенных в России машин. Это была справка о доходах, паспорт, права и договор трудовой, менеджер звонила на работу, на домашний телефон, провела анкетирование, вот, в общем-то, и все. Дилер предоставлял скидку, к тому же без первого взноса. Через четыре часа я уже уехал на своей машине.
    Это удобно, только когда официально работаешь и кредитная история в порядке. Я мог бы оформить сначала через отделение банка, но посчитав в итоге, по программе льготной плюс дисконт производителя сделали оформление в салоне более выгодным.

  3. С мужем хотим покупать автомобиль в автокредит и мало что знаем о нужном перечне документов. Теперь я уже намного лучше владею данной информацией и буду готова к требованиям банка на оформление автокредита.

  4. Планируем покупать в машину кредит, задумались брать кредит в банке или же оформлять через автосалон. Искала информацию, чем отличаются требования. Решили все-таки оформить через салон, т. к. требования не особо отличаются, а производители часто делают скидки, если оформлять все документы у них.

  5. Очень познавательная статья! Хотим с мужем взять автокредит. Сначала думали, что лучше оформить на организацию, где я учредитель, но из статьи стало ясно, что проще сначала попробовать взять этот кредит на него, как на частное лицо. Спасибо за информацию!

  6. Решились с мужем взять автокредит, слегка запутались в выборе — банк или автосалон. Очень вовремя попалась эта статья, большое спасибо за советы и списки документов. Теперь нам легче сориентироваться в данной теме.

  7. Сейчас действительно можно получить автокредит на достаточно хороших условиях, но, к сожалению, все упирается в подтверждение солидного официального дохода, мне кажется, банки и салоны сами решают себя прибыли, ведь если есть страховка КАСКО, то они не сильно рискуют.

Напишите Ваш комментарий