Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

8 банков, выдающих автокредит по двум документам на выгодных условиях

Упрощённое получение ссуды на приобретение личного транспорта – мечта каждого автолюбителя. Именно поэтому такой финансовый продукт, как автокредит по двум документам, пользуется большим спросом у потенциальных заёмщиков.

Подобное кредитование привлекает клиентов отсутствием необходимости представлять справку о доходах, поручителей и собирать многочисленные бумаги. Следовательно, взять автокредит сможет человек, который трудится неофициально или получает «серую» зарплату.

Подписать документ

Однако следует понимать, что ссуда на авто по 2 документам будет отличаться повышенными процентными ставками, укороченным сроком кредитования и прочими невыгодными для клиента нюансами. Поговорим обо всех плюсах и минусах этой кредитной программы.

Особенности кредитного продукта

Основные отличия автокредитования по 2 документам от стандартных продуктов – минимальный перечень документов, требуемых от заёмщика, а также ускоренная и максимально упрощённая процедура оформления договора.

Чаще всего к подобной разновидности банковских услуг прибегают заёмщики, которые:

  • срочно хотят приобрести автомобиль, но у них нет времени на сбор многочисленных бумаг;
  • не могут документально подтвердить официальное трудоустройство (работают без оформления трудового договора);
  • могут предъявить справку о доходах, но с недостаточным для получения кредита размером заработной платы (так называемая серая зарплата).

Особенности кредитного продуктаМногие финансовые учреждения, не желая терять данные категории потенциальных заёмщиков, предоставляют возможность получения ссуды на максимально лояльных условиях.

Так, клиент должен предоставить в банк основной гражданский документ (паспорт) и иную «бумагу», которая бы дополнительно подтверждала его личность.

В этой роли могут выступать:

  • удостоверение пенсионера;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет.
Вероятность выдачи автокредита с предъявлением всего двух документов возрастает, если вы получаете заработную плату (пенсию) в данном финансовом учреждении или имеете хорошую финансовую репутацию (то есть прежде брали здесь ссуды и добросовестно их погасили).

Следует помнить также о том, что клиенту после совершения сделки купли-продажи придётся отдать кредитору ещё одну бумагу – это ПТС на приобретённый автомобиль. Документ вернётся владельцу лишь после внесения последнего взноса.

Плюсы и минусы

Собственно, о главном преимуществе автокредитования без документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, мы уже упомянули. Это возможность стать автовладельцем за короткий промежуток времени и без необходимости сбора внушительного перечня бумаг.

Однако у подобных экспресс-кредитов имеются и некоторые недостатки, о которых следует помнить всем потенциальным заёмщикам.

Банки, стремясь минимизировать риски невозврата денег, вводят некоторые ограничения и ужесточают условия. Итак, что ждёт потребителя?

  1. Повышенные проценты по кредиту. В большинстве случаев финансовые организации повышают ставки на 3-7 %, следовательно, клиента ждут дополнительные расходы.
  2. Снижение сроков кредитования. Часто классические займы на авто предоставляются на срок до 84 месяцев, ссуды без справок и дополнительных бумаг – до 36-60 месяцев. Снижение сроков влечёт за собой увеличение суммы ежемесячных взносов.
  3. Понижение суммы займа. В классических вариантах автокредитов банки могут предложить клиенту до 4-6 млн. рублей. Заём по 2 документам подразумевает гораздо меньшую сумму – обычно не более 1,5 млн. рублей. Следовательно, снижается выбор транспортных средств.
  4. Увеличение размеров начального взноса. Стандартный кредит на авто подразумевает небольшой первоначальный взнос (обычно 10-15 %). Автокредит же по двум документам предоставляют при первом платеже от 20-40 %.
  5. Оформление КАСКО. Невзирая на то что банки не имеют право навязывать данную услугу, они могут отказать в выдаче займа, если клиент не пожелает оформить КАСКО, или повысить и без того немаленькую процентную ставку.

Кроме того, кредитно-финансовое учреждение может настоятельно «порекомендовать» заёмщику обратиться в конкретный автосалон или дилерский центр. Это в какой-то степени снижает разнообразие моделей и предложений.

Таким образом, автокредитование с минимальным пакетом документов имеет больше недостатков, чем преимуществ. Однако в некоторых случаях подобная программа становится единственной возможностью приобрести авто в кредит.

Требования к заёмщикам

Лояльность к потребителям, выдвигаемая банковскими организациями в рамках выдачи кредитных продуктов по 2 документам, вовсе не означает, что заём сможет получить любой человек. В каждой финансовой организации имеется свой перечень требований, которым должен соответствовать клиент.

Требования к заёмщикамИ всё же можно выделить несколько общих критериев и характеристик:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения кредитно-финансовой компании (некоторые банки оформляют займы клиентам с временной пропиской);
  • возраст заёмщика от 21 года до 65 лет (ряд компаний снижают возрастную планку до 55 лет);
  • минимально возможный стаж на последнем месте деятельности (от трёх месяцев) и общий стаж (от 12 месяцев). Однако в данном случае не требуется документальное подтверждение данной информации;
  • наличие сотового телефона для связи с заёмщиком (иногда требуют предоставить и номер стационарного телефона).
Следует помнить, что кредитный менеджер при рассмотрении анкеты вполне может позвонить работодателю по телефону для подтверждения указанных в заявке сведений: стаж деятельности в компании, средний уровень заработной платы и т.д.

Требования к транспортному средству

Помимо требований непосредственно к потенциальному заёмщику, кредиторы выдвигают ряд условий и к приобретаемому автотранспортному средству. Более охотно финансовые организации выдают займы без справок о доходах на новую машину.

Получить ссуду на подержанный автомобиль несколько сложнее из-за предъявления к ТС ряда требований:

  • иностранное авто не должно быть старше 10-летнего возраста;
  • отечественная машина должна быть младше 5 лет.

Изучение предложений на кредитно-финансовом рынке показывает, что многие банковские учреждения предлагают особые программы (совместно с производителями) по приобретению иностранных или российских автотранспортных средств.

Кроме того, заёмщики могут присоединиться к программе государственной поддержки отечественного автопрома. В этом случае кредит выдаётся на покупку машин отечественных и иностранных марок, которые собираются на территории Российской Федерации.

Как оформляется автокредит по 2 документам?

Клиент может оформить авто в кредит по двум основным документам двумя основными способами: непосредственно в отделении кредитно-финансовой организации или при посещении автомобильного салона, в котором имеются банковские специалисты.

В последнем случае заёмщик сможет изучить на месте различные акции от автосалона или производителя транспортного средства, проконсультироваться с менеджерами сразу нескольких банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

Рассмотрим последовательность действий заёмщика при получении автокредита по двум документам и без предъявления справок о доходах. В целом алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Анализ кредитных предложений на отечественном рынке.
  2. Выбор займа с наиболее предпочтительными условиями.
  3. Выбор транспортного средства в салоне либо дилерском центре.
  4. Заполнение анкеты в банке и получение предварительного положительного решения.
  5. Заключение соглашения с сотрудниками салона.
  6. Передача документации банковским менеджерам на проверку и окончательное одобрение заявки.
  7. Подписание соглашения.
  8. Перевод денежных средств со счёта финансового учреждения на счёт автосалона.
  9. Постановка транспортного средства на учёт в ГИБДД (в течение 10 суток).
  10. Передача ПТС на временное хранение в кредитную организацию.
Подать предварительную заявку на получение автокредита можно в онлайн-режиме. Потенциальный заёмщик заходит на официальный ресурс финансовой организации, заполняет анкету и ждёт звонка от представителя банка. Затем (в случае положительного решения) клиент будет приглашён в офис для последующего разговора.

Кроме того, не забудьте изучить все способы погашения заёмных средств. Кстати, данный пункт играет немаловажную роль и при выборе самого кредитного продукта, поскольку чем больше вариантов внесения платежей предлагает банк, тем удобнее и проще клиенту будет выполнять свои кредитные обязательства.

Актуальные предложения от банков

На сегодняшний день услугу по приобретению авто в кредит только по двум документам предоставляет несколько финансовых организаций. Каждый банк выдвигают собственные требования к клиентам и предлагает различные условия кредитного продукта.

Чтобы взять ссуду на максимально выгодных условиях, необходимо внимательно изучить имеющиеся на рынке программы, в том числе процентную ставку, заёмную сумму, размер начального взноса и срок кредитования.

Таблица. Банки, выдающие займы на покупку авто по 2 документам

Название компанииКредитная программаПроцентыРазмер займаСрокНачальный взнос
ВТБ24«Автолайт»От 12,9 %До 2 млн. рублейДо 60 месяцевОт 20 %
Кредит Европа Банк«Автоэкспресс»От 7 %До 2,5 млн. рублейДо 84 месяцевОт 10 %
Русфинанс«Форсаж», «Движ’ОК», «Отличная возможность!», «Подержанное авто!»От 6,7 %До 1,45 млн. рублейДо 60 месяцевОт 0 %
Юникредит Банк«Экспресс-кредит»От 16,6 %До 1,2 млн. рублейДо 60 месяцевОт 20 %
Локо-БанкКредит на новые автомобилиОт 13,9 %До 1,45 млн. рублейДо 84 месяцевОт 20 %
Плюс Банк«АвтоПлюс»От 26,6 %До 3,5 млн. рублейДо 84 месяцевОт 20 %
Зенит«Новое авто»От 14,9 %До 4 млн. рублейДо 84 месяцевОт 15 %
Восточный банк«Автокредит»От 19 %До 1 млн. рублейДо 59 месяцевОт 0 %
Если вам нужна небольшая сумма на приобретение автотранспортного средства, можно взять не целевой кредит, а потребительскую ссуду. В этом случае вам не придётся отдавать ПТС в банк и оформлять КАСКО на условиях финансового учреждения.

В качестве вывода

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода – кредитная программа, которая предполагает приобретение транспортного средства без предоставления многочисленных справок, документального подтверждения платёжеспособности и привлечения поручителей.

Однако подобный финансовый продукт отличается высокими рисками для кредитной организации, поэтому с целью минимизации денежных потерь банки изменяют условия заимствования, разумеется, в свою пользу, а не в пользу потребителя.

Среди основных минусов можно выделить достаточно высокие процентные ставки и окончательный размер переплаты, навязывание страховки транспортного средства и жизни заёмщика, снижение максимальной суммы и сроков кредитования.

Таким образом, получение займа на авто без справок о доходах и предоставления прочих дополнительных бумаг – неплохой способ стать автовладельцем для тех лиц, которые не могут официально подтвердить свою платёжеспособность или не желают тратить время на сбор документов.
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
11 комментариев к статье «8 банков, выдающих автокредит по двум документам на выгодных условиях»
  1. Естественно, если у человека нет нормального официального дохода огромное желание купить какую-то вещь, он сегодня найдет банк, который пойдет ему навстречу, при этом увеличив проценты, уменьшив сумму и срок. Я думаю, что единственная причина брать автокредит в таких условиях — это четкое понимание того, что именно автомобиль может принести тебе солидный доход.

  2. Недавно оформила кредит на автомобиль по двум документам в ВТБ. Сначала обрадовалась, потому что менеджер банка преподнёс это как уникальную акцию на тот момент. Да, в Сбере такого не было. Но в некоторых других было и под меньший процент! Итог: расстроена

  3. Сейчас у банков существует возможность проверить кредитную историю потенциального заемщика по его паспортным данным. Справка о зарплате может не совсем соответствовать действительности, и нет никакой гарантии, что даже при солидном доходе недобросовестный заемщик воспользуется им для возврата займа. Поэтому по существу двух документов достаточно, а все остальное — реклама.

  4. Обращался в ВТБ24 (я на их карту зарплату получаю), банку доверяю, но процент показался все же высоковат. В итоге остановился на Русфинанс, т.к. есть из чего выбрать программу, плюс процент в моем случае существенно ниже.

  5. Люди берут кредит по двум документам, не потому что это легко и удобно. Наоборот, им просто больше нечего предложить банку: у них нет обеспечения, справки о хороших доходах, надежного поручителя. Все это сказывается на условиях предоставления кредита, поэтому нужно хорошо подумать, а нужен ли те в такой ситуации еще и автомобиль.

  6. Честно говоря , всегда думала , что кредит и выгодные условия — это две несовместимые вещи. Особо конечно в кредитах не разбираюсь, но собираюсь покупать автомобиль и вот , хочу вникнуть. Кредит по двум документам, звучит неправдоподобно..

  7. Считаю, что брать целевой кредит на автомобиль не имеет смысла. Банки запрашивают практически равные проценты с обычными потребительскими кредитами. Минус кредита на автомобиль, документы в залоге у банка. В случае непредвиденной жизненной ситуации продать автомобиль не получится, он не ваш. С обычным потребительским кредитом такой заморочки нет.

  8. Отличная идея про потребительскую ссуду, просто надо проехать по всем банкам и уточнить возможную сумму, чтобы не влезать в целевой кредит. А начать надо с банка, в котором я зарплату получаю.

  9. Вопрос по существу: если брать ссуду под залог автомобиля по двум документам (то что автомобиль имеет обременение понятно), выдаваемая ссуда страхуется банком и за это заемщик переплачивает или нет?

  10. У нас был случай — взяли и целевой кредит и потребительский на покупку автомобиля, т.к. слегка не хватало средств. В итоге благополучно рассчитались и для нашей семьи получилось не накладно выплатить, сумма вышла приемлима.

  11. Почему-то в этом списке нет Сетелем банка? У меня как раз там был автокредит по двум документам. И не потому, что я не могла собрать документы, а из-за того, что прочитай я такую статью-инструкцию вовремя, не «лоханулась» бы: огромная переплата плюс втиснули в договор «личное страхование» — сумму, о которой лучше не говорить.

Напишите Ваш комментарий