Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

Легкий автокредит от Росбанка на индивидуальных условиях в 2018 году

Не так давно все автокредиты Росбанка для частных лиц были закрыты. На данный момент действует одна программа по автокредитованию, предназначенная для организаций и индивидуальных предпринимателей. Последние могут приобрести машину не только для бизнеса, но и частных нужд. Если вы не являетесь предпринимателем, то приобрести авто как физическое лицо можно, оформив потребительский кредит.

Автокредиты Росбанка для юрлиц и ИП

Условия автокредитования в Росбанке

Автокредит в Росбанке

  1. Минимальная сумма кредита — 150 тыс. руб., максимальная — 100 млн руб. Сумма выдаваемого кредита рассчитывается индивидуально, исходя из типа средства, сферы пользования и финансовых возможностей заемщика.
  2. Срок предоставления кредита – от 3 до 36 месяцев.
  3. Залогом выступает приобретаемая техника. Индивидуальные предпринимали и юридические лица в качестве залога могут выставить товары в обороте, оборудование, движимое и недвижимое имущество.
  4. Размер первоначального взноса зависит от типа техники и ее назначения. Рассчитывается индивидуально. Минимальный порог колеблется от 20 до 30 %, а именно: от 20 % для легковых автомобилей личного пользования, от 30 % на коммерческие (в т.ч. такси), грузовые авто и спецтехнику.
  5. Процентная ставка также рассчитывается индивидуально для каждого клиента, минимальная ставка от 16,09 % годовых.
Банк предоставляет льготные условия добросовестным заемщикам, к которым относятся клиенты с хорошей кредитной историей (учитываются последние 18 месяцев), а также те, кто имеет не менее 6 погашений по кредитам без просрочек и реструктуризаций.

Требования к автомобилю

Нельзя получить автокредит в Росбанке на следующие виды транспорта:

  • автомобили, отнесенные к предметам роскоши, в том числе бронированные и укомплектованные по спецзаказу;
  • спортивные авто, включая спортивные модели, выпускаемые в линейке серийных автомобилей;
  • профессиональная техника сельхозназначения;
  • автомобили, бывшие в использовании.

Банк Росбанк выдает целевые кредиты на покупку только нового автотранспортного средства. Существуют ограничения на страну изготовления машин. Кредит будет одобрен при покупке автомобилей российских марок, а также из таких стран, как Белоруссия, США, Южная Корея, Япония и страны ЕЭС.

Преимущества и недостатки автокредита от Росбанка

Рассмотрев текущий автокредит в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ, среди которых:

  • достаточная сумма кредита, позволяющая приобрести хороший автомобиль;
  • низкий первоначальный взнос, начинающийся с 20 % от стоимости авто;
  • возможность выбора способа подтверждения дохода;
  • включение стоимости КАСКО в сумму кредита;
  • залогом по кредиту может выступить кредитуемое транспортное средство, оборудование, движимое и недвижимое имущество, а также товары в обороте.

К достоинствам кредитования стоит отнести короткие сроки рассмотрения заявки. А также широкую географию деятельности банка, среди которых такие города, как Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Уфа, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и другие.

Автокредит в Росбаке

Отдельно стоит подчеркнуть возможность приобретения за счет кредитных средств не только легкового, но и грузового транспорта и спецтехники. Проанализировав существующие предложения банковского сектора, можно сделать вывод, что автокредиты на коммерческий транспорт от Росбанк одни из самых выгодных.

К минусам автокредитования Росбанка можно отнести обязательное условие по страхованию КАСКО, в котором выгодоприобретателем выступает банк. Страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Не всегда удобно и обязательное оформление банковской карты Росбанка, ведь за ее обслуживание в отдельных случаях взимается комиссия в размере от 0 до 1350 руб. в месяц.

Отдельные требования предъявляются индивидуальным предпринимателям. При наличии супруга потребуется поручительство. Личное поручительство потребуется и для заемщика – юридического лица от фактических владельцев и учредителей с долей капитала свыше 25 %.

Кредит в Росбанке для покупки авто физическим лицам

Потребительские кредиты Росбанка

Автокредит в Росбанке

Среди подходящих программ можно выделить нецелевые займы.

  • «Большие деньги» на сумму от 300 тыс. до 3 млн рублей. Кредит выдается на срок от 13 до 60 месяцев. Требует обеспечения и подтверждения дохода.
  • «Просто деньги» на сумму от 50 тыс. до 2 млн рублей сроком на 13-60 месяцев. Не требует обеспечения, но необходимо подтверждать доход.

Условия кредита зависят от категории клиента, которых банк разделил на три группы: стандарт, зарплатный клиент, сотрудник компаний-партнеров. Вне зависимости от категории идентичны суммы и срок выдачи кредита, отличаются лишь процентные ставки, которые для наглядности представлены в таблице.

Процентные ставки потребительских кредитов наличными от Росбанка.

Условия кредитованияПрограмма «Большие деньги»Программа «Просто деньги»
Стандарт14,00-21,00 % годовых16,00-22,00 % годовых
Зарплатный клиент11,00-13,00% годовых13,00-15,00 % годовых
Сотрудник компаний-партнеров12,00-21,00 % годовых14,00-22,00 % годовых
Наиболее выгоден кредит тем физическим лицам, которые получают заработную плату на карту Росбанка. Для них минимальная процентная ставка может составить всего 11,00 % годовых. А это, пожалуй, одно из самых привлекательных предложений на сегодняшнем финансовом рынке.

Если сравнивать потребительский кредитный продукт со автокредитованием для юридических лиц и ИП, становится очевидна выгода первого варианта. Ведь самый низкий процент по целевому займу составляет 16,09%, при этом заемщику придется платить первоначальный взнос.

Тем же, кто не является зарплатным клиентом, но имеет хорошую кредитную историю и высокий уровень дохода, также более выгодно оформить потребительский кредит. Минимальная процентная ставка для стандартных клиентов практически равна специализированному автокредиту — 16,00 %. При этом выгоды очевидны — это отсутствие первоначального взноса, залога и ограничений по выбору авто.

Каждый заемщик, соответствующий требованиям банка, может подобрать для себя оптимальную кредитную программу на выгодных условиях.

Требования к заемщикам

Автокредит в Росбанке

Потенциальный автозаемщик Росбанка должен соответствовать ряду требований.

  1. Иметь гражданство РФ и регистрацию в регионе присутствия банка, например, в таких городах, как Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Ростов-на-Дону, Уфа или Екатеринбург.
  2. Быть в возрасте 22 лет и старше, но при этом на момент погашения долга заемщику не должен быть старше 65.
  3. Иметь постоянное место работы, источник дохода или вести предпринимательскую деятельность. У физических лиц трудовой стаж не должен быть меньше 3 месяцев. От предпринимателей и юрлиц могут потребовать предоставить отчетность с пометкой налогового органа за последний отчетный период и календарный год.

Несмотря на то что требований к минимальному размеру дохода у Росбанка нет, финансисты принимают во внимание этот параметр ровно так же, как и наличие иждивенцев у физических лиц и контрагентных обязательствах у представителей бизнеса.

Документы для оформления кредита физическими лицами

В перечень обязательных документов вошли:

  • анкета-заявление с согласием на обработку данных в БКИ ;
  • гражданский паспорт;
  • второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и иное);
  • копия трудовой книжки или трудового договора
  • документы о доходе (2-НДФЛ, налоговая отчетность и прочее).

К необязательным справкам, которые, впрочем, банк может запросить, относятся свидетельство о регистрации брака, о рождении детей, данные о временной регистрации и иное.

Чем больше документации (информации) вы сможете предоставить, тем выше шанс одобрения кредита и снижения процентной ставки.

Процедура оформления кредита

Автокредит

  1. Потребительские кредиты выдаются на основании анкеты-заявления и предоставленных клиентом документов, в соответствии с требованиями банка. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, можно подтвердите доход выпиской с лицевого счета ПФ РФ. Документ формируется на портале Госуслуг и поступает в Росбанк онлайн по защищенному каналу связи.
  2. После передачи всех документов, сотрудники банка проверяют их на соответствие требованиям. Как заявляет банк, проверка документации занимает от 1 до 4 рабочих дней. Как правило, в Центральном федеральном округе (Москва), Северо-Западном федеральном округе (Санкт-Петербург), Приволжском федеральном округе (Уфа, Нижний Новгород, Самара) сроки рассмотрения заявок меньше. При кредите на сумму менее 600 тыс. руб. ответ можно получить в течение 1 часа. В других регионах России, относящихся к Южному федеральному округу (Ростов-на-Дону), Уральскому (Екатеринбург), а также к Сибирскому и Дальневосточному округам ожидание ответа может затянуться до 3 рабочих дней.
  3. Если заявка одобрена, клиенту озвучивают принятые банком индивидуальные условия (процентная ставка, срок кредитования) и предлагают подписать договор. Следует знать, что заемщик может в течение 14 календарных дней с момента получения кредита вернуть всю сумму, уплатив только проценты за фактический срок пользования.
  4. После подписания кредитного договора, денежные средства перечисляют безналичным путем на счет клиент, открытый в Росбанке.

Возврат потребительского кредита осуществляется периодичными платежами ежемесячно, в соответствии с индивидуальным графиком. Вернуть кредит можно несколькими способами: зачислением средств на счет клиента, безналичным перечислением на корреспондентский счет филиала либо наличными деньгами через кассу банка.

Преимущества и недостатки покупки авто по потребительскому кредиту

К преимуществам стоит отнести несколько фактов:

  • приобретенное транспортное средство не находится в залоге у банка;
  • ПТС остаётся на руках владельца машины;
  • отсутствует обязательство оформления КАСКО;
  • допустим торг при покупке автомобиля, а сэкономленную сумму можно потратить по своему усмотрению.

Среди недостатков:

  • повышенные ставки по сравнению с целевыми кредитами в других банках;
  • размер выдаваемой суммы зачастую меньше, чем выдаваемый автокредит.

Заключение

В связи с ростом количества одобряемых кредитов Росбанк увеличил клиентскую базу в ЦФО и таких городах, как Екатеринбург и Ростов. Финансовая компания активно продвигает свои продукты в стране, улучшая качество оказания услуг, предлагая возможность замены пакета банковских услуг на более подходящие.

Автокредита в финансовом учреждении для физических лиц нет, однако есть альтернатива – взять потребительский заём на довольно выгодных условиях. Стоит ли это делать или лучше обратиться за целевым кредитом, решать клиенту.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
7 комментариев к статье «Легкий автокредит от Росбанка на индивидуальных условиях в 2018 году»
  1. Прочитав статью, заинтересовалась в оформлении кредита. Раньше меня пугали слишком высокие проценты. Зарплату я получаю на карту Росбанка, и если есть возможность взять кредит под 11 %, то таким предложением стоит воспользоваться!

  2. Недавно появился в нашем городе Росбанк, не обращал на него внимания, думал, тоже завышенные проценты, как в других неизвестных мне банках, а теперь думаю зайти, как раз думал о покупке машины.

  3. Как раз на днях занялась подбором банка, в котором буду оформлять кредит. Подробно изучила «Росбанк», и на самом деле условия оказались выгодными. Проценты невысокие по сравнению с другими банками. Однозначно буду брать кредит в этом банке.

  4. Процент по кредитованию вполне нормальный, поэтому можно оформлять кредит спокойно. К тому же этот банк зарекомендовал себя положительно и имеет хорошую репутацию. Рассматриваю пока только этот банк.

  5. Я могу воспользоваться услугами Росбанка, так как являюсь обладателем карты Росбанка, куда поступает зарплата. Надеюсь, что при моей хорошей кредитной истории, смогу претендовать на процентную ставку в 11%. Остальное приемлемо.

  6. Условия в этом банке на самом деле хорошие. Особенно понравился тот факт, если ранее кредиты погашались своевременно, то банк предоставляет льготные условия. Банк проверенный, поэтому смело можно обращаться именно к ним.

  7. Очень неплохие условия по кредитам, только не совсем понял, почему сельхозтехника никак не подходит, для меня актуально. И еще вопрос, будет ли географическое расширение, интересует Пермский край.

Напишите Ваш комментарий