Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

7 простых шагов по получению автокредита без справки о доходах

Одно из важнейших условий, которые предъявляются потенциальным заёмщикам, – подтверждение их платёжеспособности. Подобное требование практически сводит на нет шанс взять автокредит без справки о доходах тем, кто работает неофициально.

Получение заработной платы «в конверте» чревато невозможностью подтвердить перед кредитным учреждением свою финансовую состоятельность. Однако банки, не желая терять клиентов, предусмотрели особый тип денежного заимствования – без подтверждения доходов.

Автокредит без справок о доходах

Читайте далее, как взять автомобильный кредит с минимальным пакетом документов, в каких кредитно-финансовых организациях выдают займы на довольно выгодных условиях и как можно повысить вероятность получить кредит лицам без официального трудоустройства.

Можно ли взять авто в кредит без справок?

В современных условиях многие банковские учреждения вынуждены работать даже с теми потенциальными заёмщиками, которые не способны подтвердить свою платёжеспособность и финансовый статус, предоставив внушительный пакет документов, но хотят обзавестись личным автотранспортом.

Для таких клиентов вводятся специальные кредитные программы, предполагающие получения займа только по двум документам – удостоверению личности и водительским правам. Последние можно заменить военным билетом, ИНН или СНИЛС.

Следует понимать, что выдача займов без справок и поручительства – рисковые операции. Чтобы уменьшить риск, кредитные организации предпринимают несколько важных шагов:

  • увеличивают процентную ставку – расхождение между автомобильными кредитами с подтверждением дохода и без такового равняется примерно 5 %;
  • увеличивают сумму первоначального взноса – в отдельных финансовых компаниях данный показатель может составлять 40-50 %;
  • понижают размер кредитуемой суммы – зависит непосредственно от политики финансовой организации;
  • снижают срок кредитования – с полным пакетом документов можно рассчитывать на семилетний период, без справки срок ограничивается 3 годами;
  • требуют залогового оформления имущества – в этой роли будет выступать приобретаемый в кредит автомобиль;
  • настаивают на оформлении КАСКО – страхование автомобиля подразумевает, что в случае неблагоприятно сложившихся условий денежная компенсация пойдёт на уплату займа.
Имеется ещё один вариант – оформление автомобильного кредита в автосалоне. Многие крупные дилеры сотрудничают сразу с несколькими банковскими организациями, которые, соперничая друг с другом, могут понижать требования к заёмщикам.

Основные нюансы автокредитования

Все финансовые учреждения выдвигают целый комплекс требований и к получателям займа, и к транспортным средствам, на приобретение которых оформляется ссуда (если клиент проходит по целевой программе автокредитования).

Рассмотрим самые распространённые нюансы, которым кредитно-финансовые организации уделяют особо пристальное внимание при рассмотрении заявок на выдачу займов.

Основные нюансы автокредитования

Требования к заёмщику

Рассмотрим самые распространённые требования к потенциальным заёмщикам:

  • возрастной ценз (обычно до 65 лет, однако имеются банки, кредитующие и клиентов более пожилого возраста);
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе нахождения банковского учреждения;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие непогашенных займов в других банках.

Один из важных факторов – возраст заёмщика. Несмотря на тот факт, что многие банки указывают 18-летие в качестве возможности получения кредита, на самом деле получить ссуду можно лишь лицам старше 21 года. А вот верхняя граница будет зависеть исключительно от правил финансовой организации.

Кредитная история

Не секрет, что банковские учреждения при рассматривании заявок на получение займа тщательно проверяют и изучают потенциального кредитополучателя через так называемое БКИ – Бюро кредитных историй, представляющее собой базу данных, которая содержит информацию о денежных заимствованиях клиента.

Если же автомобиль приобретается в кредит без документального подтверждения финансовой состоятельности, то состояние кредитной истории нередко становится центральным фактором при принятии компанией окончательного решения о выдаче займа.

Следует понимать, что наличие действующих ссуд в других учреждениях чаще всего приведёт к отказу в выдаче автозайма. Однако, с другой стороны, отсутствие кредитной истории у клиента также не будет свидетельствовать в его пользу.

Наибольшие шансы получить автокредит без дополнительных справок у тех заёмщиков, в кредитной истории которых уже имеется несколько погашенных ссуд, причём без просрочек и нареканий со стороны финансовых учреждений.

Требования к автомобилям

В большинстве случаев кредит на авто без дополнительных бумаг выдают на новые транспортные средства. Приобрести машину, бывшую в употреблении, по целевому займу намного сложнее. В таком случае банки могут предъявить некоторые требования к автомобилю:

  • он не должен быть старше определённого возраста (обычно для иномарки это 10 лет, для детища отечественного автопрома – 5 лет);
  • он должен приобретаться в партнёрском автосалоне.

Ещё один важный момент – возможность приобрести транспорт на льготных условиях. Этому способствует господдержка, распространяющаяся на машины отечественной сборки. По такой программе клиент способен получить заём на покупку авто как российских, так и зарубежных марок, собирающихся на отечественных заводах.

Как оформить автокредит без справки о финансовых доходах?

Как уже было отмечено выше, оформить кредит на приобретение автомобиля можно двумя способами – через автосалон либо непосредственно в кредитно-финансовой организации. Рассмотрим подробнее вариант с банком, как наиболее предпочтительный в случае отсутствия справки о доходах.

Этап 1. Выбор учреждения

Этап 1. Выбор учреждения

Оптимальное решение – обратиться в банк, в котором имеется счёт (возможно, у вас имеется зарплатная карточка от прежнего работодателя). В этом случае финансовое учреждение может предложить более выгодные для клиента условия.

Если же такой вариант не подходит, следует изучить имеющиеся на рынке кредитные программы от федеральных или региональных банков. При этом можно ориентироваться как на «имя» и популярность организации, так и на дополнительные факторы.

Среди них можно выделить:

  • процентные ставки;
  • особенности кредитной программы;
  • наличие отделений в вашем городе или ближайшем к вам населённом пункте;
  • отзывы заёмщиков, мнения близких знакомых;
  • условия досрочного погашения;
  • рейтинг самого кредитного учреждения.

Чтобы сравнить предлагаемые кредитные программы от разных банков, можно воспользоваться особыми сетевыми сервисами. В этом случае вы сразу увидите, какой именно продукт будет наиболее выгодным, и сможете сэкономить довольно ощутимую сумму.

Этап 2. Сбор и подготовка документов

Так как вы склоняетесь к автокредитованию без справки о доходах и поручительства, то перечень бумаг для получения займа будет минимальным.

Пакет документов состоит из двух пунктов:

  • удостоверение личности;
  • водительские права (заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, «военник»).

Лучше заранее ознакомиться с дополнительными документами на сайтах тех кредитных организаций, услугами которых вы собираетесь воспользоваться для получения займа.

Этап 3. Подача заявки

Подать заявку можно как при личном общении с сотрудниками кредитно-финансового учреждения, так и на сайте банка. В последнем случае вы сможете сэкономить время. Предварительный ответ менеджеры дадут через несколько часов или суток (всё зависит от организации).

Даже если вам пришёл предварительный положительный онлайн-ответ, это не означает 100%-ную гарантию получения автокредита. Всю представленную личную информацию специалисты проверят ещё раз, когда потенциальный заёмщик придёт для заключения договора.

Вероятность получения кредита будет выше, если вы подадите заявки сразу в несколько разных финансовых организаций. Если придут положительные ответы от 2-3 банков, вы сможете ещё раз хорошенько сравнить их предложения и условия кредитования.

Этап 4. Заключение договора с салоном

Итак, одобрение от кредитной компании получено. Теперь можно идти в дилерский центр или автосалон (обычно продавец и банк работают совместно) и передать требуемые документы и заявление специалисту. Обычно этот этап не занимает много времени, поскольку всё уже практически оформлено.

Этап 5. Заключение договора с финансовым учреждением

Ещё один важный шаг – заключение договора с кредитной организацией. При этом не нужно торопиться и сразу же подписывать данный документ. Лучше всего тщательно изучить его, обратив внимание на некоторые особые нюансы.

Заключение договора с финансовым учреждением

Что является важным для клиента? Специалисты советуют посмотреть следующие пункты:

  • итоговая ставка и сумма ежемесячных платежей – как известно, реальный процент по кредиту может существенно отличаться от заявленного на сайте или в рекламном буклете. Необходимо посмотреть цифры, чтобы потом не пугаться ежемесячных платежей;
  • комиссия на ведение счёта – все банковские учреждения включают в сумму кредита различные комиссионные сборы. Разумеется, чем меньше их размеры, тем лучше для клиента;
  • способы оплаты займа – вариантов обычно несколько (непосредственно в кассе банка, через другие финансовые учреждения). Идеально, если можно перечислять через индивидуальный онлайн-кабинет;
  • возможность досрочного погашения кредита – отдельные финансовые учреждения запрещают досрочно гасить ссуду или определяют конкретный срок, после которого можно проводить такие мероприятия.
Некоторые кредитные организации требуют от клиентов оформлять полис не только ОСАГО, но и КАСКО. Это повышает стоимость кредитной программы, поскольку заёмщику нужно будет ежегодно вносить платежи в страховое учреждение.

Этап 6. Регистрация автомобиля

Осталось ещё одно хлопотное, но обязательное дело – постановка приобретённого автомобиля на учёт в ГИБДД. Согласно законодательству, на данное мероприятие отводится 10 суток с момента заключения договора купли-продажи. Если пропустить сроки, то на автовладельца будут наложены штрафные санкции в размере 1,5-2 тысячи рублей.

Этап 7. Погашение займа

Стандартное гашение займа и процентов по нему происходит равными платежами, которые заёмщик вносит на банковский счёт ежемесячно одним из способов, предлагаемых финансовой организацией.

Обычно клиентам предлагаются следующие способы внесения платёжных сумм:

  • через кассу, банкомат учреждения;
  • через платёжные терминалы;
  • с помощью перевода через другие кредитно-финансовые организации;
  • в филиалах «Почта России»;
  • через платёжные системы;
  • через онлайн-кабинет или «Мобильный банк» на сайте учреждения.

Следует помнить, что платёж не всегда приходит на банковский счёт моментально. Чтобы избежать просрочек и соответствующих проблем с банком, лучше вносить требуемые суммы за несколько рабочих дней до наступления указанной в соглашении даты.

Актуальные предложения по автокредитованию

На современном банковском рынке можно найти автокредиты без подтверждения доходов и поручительства третьих лиц. Многие крупные финансовые организации предлагают несколько вариантов кредитных программ практически для любой категории граждан, в том числе и для тех, кто работает неофициально.

Таблица. Сравнение кредитных программ от разных банков.

Наименование организацииПрограмма кредитованияПроцентная ставкаМаксимальная суммаСрок кредитаПервоначальный взнос
Кредит Европа БанкАвтокредит с государственным субсидированием7,7-11 %1450000 рублейДо 3 летОт 20 %
«Автоэкспресс кредит»7-29 %До 2500000 рублейДо 7 летОт 0 до 99 %
Русфинанс«Форсаж», «Движ’ОК», «Отличная возможность!», «Подержанное авто!»От 6,7 %До 1450000 рублейДо 5 летОт 0 %
Локобанк«Локо-Авто Престиж» (с господдержкой)От 6,4 %До 1450000 рублейДо 3 летОт 20 %
Юникредит БанкС государственной субсидиейОт 6,7 %До 1450000 рублейДо 3 летОт 10 %
ПлюсБанк«ГосАвтоПлюс»От 17,25До 1500000 рублейДо 3 летОт 20 %
Зенит«Новое авто»От 14,9 %До 6500000 рублейДо 7 летОт 15 %
ВТБ 24«Автолайт» (с господдержкой)От 8 %До 5000000 рублейДо 5 летОт 20 %
Восточный банк«Автокредит»От 19 %До 1000000 рублейДо 59 месяцевОт 0 %
Целевое кредитование на приобретение автомобиля – не единственная возможность обзавестись личным транспортным средством. Вы можете оформить потребительский заём или взять кредитную карточку, если требуется добавить маленькую сумму на покупку машины.

Полезные рекомендации от специалистов

Выдача автомобильных кредитов без подтверждения доходов – достаточно рискованная операция для финансовых учреждений, поэтому они часто вносят в договоры дополнительные условия. От согласия или несогласия с заёмщика с этими требованиями и будет зависеть решение банка.

Полезные рекомендации от специалистов

Чтобы повысить вероятность позитивного ответа от кредитной организации, воспользуйтесь несколькими полезными советами от специалистов.

  1. Соглашайтесь на оформление страховки. Подавляющее большинство кредитных организаций требуют от клиентов покупать полис КАСКО. Разумеется, заёмщик может отказаться от этого предложения, но тогда банк откажет в ссуде. Если же вы согласитесь с этим предложением, то вероятность получения кредита возрастёт. Кроме того, это позволит обезопасить себя от проблем в случае угона или повреждения автомобиля.
  2. Обратитесь в автосалон. Как уже было сказано выше, взять автомобиль в кредит можно и в дилерских центрах, которые тесно сотрудничают с банками. Среди плюсов такого варианта – повышение вероятности положительного ответа, среди минусов – более высокие процентные ставки и невозможность самостоятельно выбрать страховую компанию.
  3. Заплатите первоначальный взнос. Заёмщик, способный оплатить часть стоимости транспортного средства, внушает доверие финансовой организации. Чаще всего сумма предоплаты составляет 10-20 %, однако, к сожалению, не у всех кредитополучателей имеются такие денежные средства.

Таким образом, эти советы позволят несколько повысить шансы на положительный ответ. Однако, с другой стороны, их принятие повысить стоимость кредита. Так, оформление КАСКО приведёт к 10%-ной переплате за полученную ссуду.

В качестве заключения

Финансовые учреждения предлагают клиентам без официального трудоустройства специальные программы по автокредитованию. Однако у таких продуктов имеются как преимущества, так и серьёзные недостатки.

К числу плюсов можно отнести:

  • минимальный пакет документов;
  • необязательность подтверждения дохода;
  • быстроту оформления;
  • возможность оформления как в банке, так и в автосалоне.

Среди недостатков выделяют:

  • повышенные процентные ставки;
  • навязывание дополнительных услуг (например, КАСКО);
  • невозможность получения максимальной кредитной суммы.
Автомобили – мечта многих людей. Осуществить её можно с помощью банковских займов, тем более что на сегодняшний день вполне реально получить кредит для покупки авто без справок и поручительства. Важно лишь соизмерять свои желания с финансовыми возможностями.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
5 комментариев к статье «7 простых шагов по получению автокредита без справки о доходах»
  1. Я уже планирую приобрести себе автомобиль и без подтверждения дохода, так как трудоустроена неофициально. Узнала много интересного, попробую подать в несколько банков, а потом сравню. Хотела бы конечно без КАСКО, но посмотрим какие будут условия от банков.

  2. Статья интересная, но самая важная информация, на мой взгляд, указана в пункте 5: «Заключение договора с финансовым учреждением». К указанным там пунктам действительно стоит присмотреться очень внимательно. Комиссия за ведения счёта, например, может быть просто ужасающей (когда покупал автомобиль в кредит, комиссия в одной из организация составляла 60 000!!! Хорошо, что прочитал внимательно договор и отказался.) И ещё стоит обратить внимание на список страховых компаний, в которых возможно оформление КАСКО, а также стоимость их услуг. Нередки случаи, когда указанные страховые являются дочерними предприятиями банков-кредиторов, и стоимость полиса в них намного выше рыночной.

  3. Никогда не слышала об автокредитах с господдержкой — это очень интересно. Основываясь на информации из статьи кредит лучше брать прямо в автосалоне и все таки хоть какие то документы иметь на руках

  4. Еще возникают проблемы при обращении за автокредитом у индивидуальных предпринимателей. Вот у меня доход ИП небольшой, поэтому некоторые банки и отказывают с займом на автомобиль.

Напишите Ваш комментарий