Добро пожаловать на Creditcounsel.ru – информационно-справочный ресурс, рассказывающий об особенностях кредитования. Наши эксперты помогут подобрать выгодное предложение и узнать полезную информацию о банковских услугах.

5 банков, которые выдают в 2018 году автокредит без первоначального взноса на выгодных условиях

Последнее обновление статьи:

Приобретение личного автотранспорта – мечта многих россиян. Даже обращение в банк не всегда помогает, поскольку большинство займов предполагает привлечение личных сбережений клиента. И всё же выход есть – оформить автокредит без первоначального взноса.

Данные услуги предлагает ограниченное количество банковских компаний, к тому же автокредит без внесения первоначального взноса, отличается многочисленными дополнительными условиями, различными нюансами и требованиями к клиенту.

5 банков, которые выдают автокредит без первоначального взноса на выгодных условиях

Именно поэтому необходимо более внимательно разобраться в том, как взять кредит на новый автомобиль без первоначального взноса, каким образом можно оформить необеспеченный личными сбережениями заёмщика автокредит в Тюмени, в Ростове-на-Дону, в Белгороде, во Владимире и прочих городах России.

Зачем нужен первоначальный взнос?

Прежде чем переходить к вопросу, как взять автокредит без первого взноса, нужно разобраться с тем, для чего компании вообще устанавливают условие по внесению личных денежных средств при оформлении ссуды на приобретение личного транспорта.

Следует ясно понимать, что вся деятельность кредитных учреждений направлена на получение максимальной выгоды и минимизации рисков. Вот почему частое их требование к заёмщикам – не просто предоставить свидетельства платёжеспособности, а подкрепить её внесением начального взноса – от 10 до 50 % от суммы займа.

Откуда вообще взялось это требование? Привлечение личных денежных средств заёмщика устраняет разницу между оценочной ценой на машину в момент получения кредита и стоимостью автотранспорта уже после его приобретения.

Стоимость новой машины уменьшается более чем на 10 % сразу же после выезда из салона. Эта сумма снижается ещё примерно на 8 % за каждые 12 месяцев эксплуатации. А требование первого взноса – это покрытие разницы в цене на тот случай, если ссудополучатель откажется платить и авто придётся реализовывать, чтобы покрыть долг.

Однако на сегодняшний день многие жители крупных и не очень населённых пунктов сталкиваются с весьма похожей ситуацией: денежных накоплений нет совершенно, а ездить на личном транспортном средстве хочется, причём прямо здесь и сейчас.

Чтобы не потерять эту категорию клиентов, банки разработали такой финансовый продукт, как авто в кредит без первоначального взноса. Разумеется, в данном случае повышаются риски, так что кредиторы стремятся их нивелировать за счёт других условий, о которых мы поговорим дальше.

Подобные программы кредитования имеются не в каждой банковской организации, но в больших городах (Красноярск, Ульяновск, Сургут, Киров, Волгоград и пр.) можно без особого труда найти финансовые компании, предлагающие займы на авто без первого взноса.

Преимущества и недостатки

Многим потенциальным заёмщикам приобретение машины без привлечения личных накоплений кажется несомненной удачей, однако нужно помнить, что банки, отказываясь от первого взноса, устраняют риски иными способами.

В чём же заключаются недостатки такого финансового продукта, как автокредитование без первоначального взноса? Рассмотрим основные (возможные) минусы для клиентов финансовых учреждений.

Преимущества и недостатки

  1. Повышение процентной ставки. Отличие между займами с денежным обеспечением и без такового может составлять до 10 процентов.
  2. Понижение суммы выданной ссуды. Нередко банки выдают довольно небольшую сумму – не более 1500000 рублей (на рынке имеются и исключения).
  3. Требование оформления КАСКО. А это ещё добавочные 7-10 % к сумме займа. Страховка транспортного средства, приобретённого в кредит, идёт на оплату долга, если машину угонят или она будет повреждена в ДТП.
  4. Более тщательная проверка платёжеспособности и финансовой репутации клиента. Если прежде заёмщики допускали просрочки по займам, оформить автокредиты без внесения личных денежных средств, скорее всего, не получится.
  5. Уменьшение периода заимствования. Необязательный, но вполне возможный пункт. К примеру, банки могут выдать автокредит в Иркутске или в Ростове-на-Дону всего на 3 года вместо пяти лет.
  6. Требование приобретать машину в определённом салоне. Достаточно часто заём на новый автомобиль без первоначального взноса подразумевает, что ТС придётся выбирать в автосалоне, с которым банк имеет партнёрские отношения.
Основное и, пожалуй, единственное преимущество кредитования – клиенту не нужно копить на начальный платёж. То есть существует возможность стать счастливым владельцем авто практически в любой момент, если, конечно, заёмщик подходит под требования банковского учреждения.

Кто попадает под условия кредитования?

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль либо только что сошедшую с конвейера машину предоставляется не каждому человеку, обратившемуся в банк с соответствующей заявкой. Финансовые учреждения выдвигают к потенциальным заёмщикам ряд требований.

Среди них выделяют несколько условий:

  • возрастные рамки – обычно 21-65 лет;
  • гражданство РФ;
  • клиент официально трудоустроен, при этом требования к минимальному стажу деятельности бывают разными (от 3 месяцев и выше);
  • прописка в месте нахождения головного офиса кредитной компании либо её филиала;
  • подтверждение доходов, причём компании часто хотят убедиться в том, что ежемесячные выплаты по ссуде не будут превышать 40 % семейного бюджета.
Банки редко (или почти никогда) выдают автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль либо новую машину заёмщикам с испорченной финансовой репутацией. Если имеются непогашенные ссуды или в прошлом были просрочки, вероятность отказа резко возрастает.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса?

Такая программа, как автокредит без первоначального взноса (Нижний Новгород, Красноярск, Ульяновск, Сургут, Киров и т.д.), имеется не во всех финансовых организациях. Вот почему следует тщательно рассмотреть все имеющиеся на рынке предложения.

Выгоднее всего брать ссуду в той компании, в которой у заёмщика имеется заработная либо пенсионная карточка. В данном случае понижаются проценты, а заявка на получение займа рассматривается по максимально упрощённой процедуре. К тому же и доверия у сотрудников банка к клиенту больше

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Важно знать, что автокредит от Сбербанка без внесения первоначального взноса – несуществующий в данный момент кредитный продукт, поскольку крупнейший отечественный банк не предлагает клиентам услугу автокредитования.

Ещё один популярный среди российских потребителей банк – ВТБ. Данное учреждение предлагает автокредит без внесения первоначального взноса в Уфе, в Ростове-на-Дону и других мегаполисах по государственной программе на довольно выгодных условиях.

Кроме того, совершенно необязательно брать именно целевой автокредит на новый автомобиль или бывший в употреблении транспорт. Тот же ВТБ предлагает потребительский заём с процентной ставкой, не превышающей 15,5 пунктов. Также низкие проценты на нецелевые ссуды предлагают «Сбербанк» и «Россельхозбанк».

И всё же рассмотрим самые популярные и наиболее выгодные предложения на отечественном финансовом рынке. Финансовые учреждения, предоставляющие автокредит без первоначального взноса (Москва, Красноярск, Ульяновск и т.д.), указаны в табличке.

Компании, предоставляющие кредит на авто без начального взноса (таблица)

Название банкаПрограммаПроцентыМаксимально возможная суммаСрокиОсобенности продукта
ВТБГоспрограмма субсидирования автокредитовОт 5,5 %1450000 рублейДо 36 месяцевГоды изготовления ТС – 2017 или 2018
Восточный банк«Автокредит»От 19 %1000000 рублейДо 59 месяцевКАСКО оформляется по желанию заёмщика
СовкомбанкLADA FinanceОт 8,75 %1450000 рублейДо 36 месяцевСтавки льготные, финансируются государством
Hyundai – H-PromiseОт 14,9 %2500000 рублейДо 72 месяцевАвто не должно быть старше 5 лет
УАЗ КредитОт 8,65 %1450000 рублейДо 36 месяцевСтавки льготные, финансируются государством
GM AvtovazОт 8,75 %1450000 рублейДо 36 месяцевСпециальный кредит совместно с «Джи Эм-АВТОВАЗ»
Subaru Finance, Chery Finance, Lifan Finance, RAVON FinanceОт 15,2 %2500000 рублейДо 72 месяцевСпециальный кредит совместно с официальными дилерами
KIA УВЕРЕНОт 18,9 %2500000 рублейДо 72 месяцевБыстрое решение о выдаче
АвтоСтиль-ГосПрограммаОт 9,75 %1450000 рублейДо 36 месяцевСтавки льготные, финансируются государством
Плюс Банк«АвтоПлюс»От 26.6%3500000 рублейДо 72 месяцевКАСКО оформляется по желанию заёмщика
Запсибкомбанк«Автокредит Стандарт»От 16,25 %Рассчитывается индивидуальноДо 60 месяцевКАСКО оформляется по желанию заёмщика

Как взять автокредит без первоначального взноса?

Автокредит с первоначальным взносом или без денежного обеспечения можно оформить двумя способами – в автосалоне (автоцентр) либо в банковском отделении. Сам процесс оформления и получения займа остаётся практически одинаковым, поэтому кратко обозначим общие этапы.

Выбор автомашины

Прежде чем брать автокредит без первоначального взноса в Перми, в Ростове-на-Дону, Крыме и прочих городах и регионах страны, необходимо определиться с моделью и комплектацией транспортного средства. Это позволит определить приблизительную сумму займа.

Запишите все желательные характеристики будущего «железного коня». В таком случае вероятность того, что вы поддадитесь на рекламу и уговоры сотрудников автомобильного салона или дилерского центра и приобретёте более дорогое авто, будет минимальной.

Выбор финансового учреждения

Как вы уже успели убедиться, дают автомобиль в кредит без внесения первоначального взноса несколько финансовых компаний. Неудивительно, что их условия (проценты, срок кредитования, максимально возможная сумма) существенно разнятся.

Выбирая компанию, предоставляющую автокредит без обязательного первоначального взноса в Воронеже и прочих крупных городах, изучайте следующие нюансы:

Выбор финансового учреждения

  • рейтинг компании;
  • наличие филиала в вашем населённом пункте;
  • отзывы заёмщиков (причём реальных), собственных знакомых;
  • способы погашения кредита.

Займы на автомобиль без первого взноса могут быть дополнены скрытыми комиссиями. К примеру, банк способен начислить дополнительную плату за рассмотрение заявления, за операционные процедуры, за открытие и обслуживание счёта. Такая недобросовестная политика приведёт к удорожанию кредита.

Чем больше вариантов гашения займа, тем удобнее клиенту. Возможность оплачивать долг исключительно в отделении финансового учреждения может привести к тому, что возникнут просрочки по независимым от вас причинам, например, из-за опоздания с платежом.

Заполнение заявки

Автокредит без первоначального взноса онлайн – оптимальный вариант для тех, кто ценит собственное время и не желает общаться с сотрудниками компании лично. Оформить автокредит онлайн довольно просто – нужно лишь посетить официальные сайты выбранных вами банков.

Кроме того, потенциальный заёмщик может сравнить условия займов с помощью особого калькулятора. Подобная функция присутствует на официальных сайтах практически каждого кредитно-финансового учреждения. Также расчет предполагает определение размера ежемесячного взноса.

Перечень бумаг для подачи заявления обычно включает следующие пункты:

  • отечественный паспорт;
  • дополнительное удостоверение личности (удостоверение водителя, СНИЛС, «военник» и пр.);
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудовой книжки или трудового договора.
При оформлении заявки на сайте указывайте правдивую информацию, поскольку финансовая организация крайне придирчиво проверяет репутацию заёмщика. Обман чреват не просто отказом, а занесением в «чёрные списки».

Если предварительное решение вынесено «в вашу пользу», необходимо посетить отделение банка для проверки документации и заключения договора на месте. Таким образом, заявка на автокредит в Пензе, в Ростове-на-Дону и других городах оформляется достаточно быстро.

Заключение соглашения

Заключая договор на автокредит без первоначального взноса (Екатеринбург, Сургут, Ульяновск и др.), необходимо помнить одно простое правило – внимательное изучение документа обязательно! Чтение соглашения – не простая формальность, а возможность обезопасить себя от возможных проблем в будущем.

Поэтому специалисты советуют удобно присесть в сторонке и, не торопясь, изучить представленные бумаги. При этом нужно обратить особое внимание на следующие пункты:

Заключение соглашения

  • личные сведения (не должно быть ошибок);
  • сумма займа;
  • проценты;
  • число платёжных взносов и их размер;
  • наличие страховых программ;
  • условия продления КАСКО (если оформляется страховка);
  • условия досрочного погашения долга;
  • наличие/отсутствие скрытых комиссионных сборов.

После ознакомления клиента с бумагами кредитное соглашение подписывается в 2-стороннем порядке: самим заёмщиком и, разумеется, сотрудником финансовой организации.

Регистрация автомашины

Оформляя автокредит в Челябинске без первоначального взноса (как, впрочем, и в любом другом крупном городе), следует помнить об обязанности зарегистрировать машину в ГИБДД в строго оговорённые отечественным законодательством сроки.

На момент написания статьи период регистрации машины не должен превышать 10 суток с момента подписания соглашения с банком. Автовладельцу нужно получить полис ОСАГО, оплатить пошлину и получить свидетельство о регистрации ТС.

Погашение задолженности

Автокредит без первоначального взноса (Омск, Красноярск, Ульяновск, Сургут) подразумевает, что ПТС будет храниться в финансовом учреждении до момента окончательного погашения долга. Настоящим собственником клиент становится лишь после внесения последнего платежа.

После уплаты взносов необходимо не только забрать ПТС в банке, но и взять справку, которая будет подтверждать закрытие счёта и исполнение вами кредитных обязательств. Лучше всего взять выписку, в которой будут указаны все платежи за время кредитования.

В качестве заключения

Помощь в получении автокредита без внесения первоначального взноса оказывают многочисленные кредитные брокеры, однако и сам потенциальный заёмщик может справиться с этой задачей, если внимательно изучит сегодняшнюю статью.

Заём на подержанные автомобили и новые транспортные средства без привлечения личных сбережений клиента дает не одна кредитно-финансовая организация. Какой банк предлагает более выгодные ссуды? Понять это можно, ознакомившись с условиями кредитования на официальных сайтах компаний.

Автокредит без первоначального взноса (Самара, Красноярск, Сургут, Киров и т.д.) – отличная возможность приобрести машину в любой момент. Однако данная заёмная программа имеет и определённые недостатки, в том числе повышенные ставки и уменьшение сроков кредитования.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Наталья Плотникова
Наталья Плотникова, Финансовый консультант, специалист по кредитованию 86 статей на сайте
Финансовый консультант КПК «Согласие», специалист по кредитованию юридических и физических лиц. Окончила Российскую академию народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации. Стаж работы в сфере кредитования 11 лет.
6 комментариев к статье «5 банков, которые выдают в 2018 году автокредит без первоначального взноса на выгодных условиях»
  1. Здравствуйте. Хочу задать вопрос консультанту. Собираюсь приобрести подержанную машину с кредитом без первоначального взноса. Слышал, что банковские работники любят обманывать невнимательных (а я не особо силен в банковском деле), и при выдаче кредитов навязывают дополнительные услуги, которые в итоге повышают процентную ставку. Возможно ли отказаться от этих услуг, если уже все подписал. Спасибо.

  2. Здравствуйте, я думал о подводных камнях при оформлении кредита без первоначального взноса, теперь я в них полностью убедился. У меня остался только один вопрос. Если даже я оформляю кредит и в договоре вижу пункт обязательного каско, то могу ли я оформить его в другом компании по своему усмотрению?

  3. подписываться под плюс 10% к и не так маленькой ставке автокредита — тут уже надо совсем отчаяться, чтобы пойти на это. Гораздо правильнее (и выгоднее) будет все-таки накопить первоначальный взнос, так вы точно избавите себя от долговой ямы. Единственное, на мой скромный взгляд приемлемое условие, это если планируется использовать ТС непосредственно для работы, что позволит досрочно погасить автокредит, тогда приобретение под завышенный процент оправдано.

  4. Проценты действительно немаленькие. Только один банк — ВТБ 24 — предлагает более-менее выгодные проценты, но там по госпрограмме. Я узнавала детали, не каждую машину можно купить на таких условиях — только определённые марки и в основном это отечественные. В остальных банках очень высокие процентные ставки.

  5. Оформляла Автокредит в Восточном банке — да, ставка там была одна из самых высоких, но были существенные плюсы — ПТС осталось у меня на руках, не требовались первоначальный взнос и КАСКО. Т.е. по сути — покупка авто — формальность, несмотря на то, что кредит якобы целевой. Если бы я не предоставила в определенный срок переоформленный на мое имя ПТС, то ставка по кредиту выросла бы на 3 пункта, что тоже было некритично, т.к. кредит я планировала закрывать досрочно, а машину могла бы перепродать в любой момент. В общем, в тех случаях, когда время дороже денег, такие кредиты могут быть выгоднее обычных автокредитов (с бумажной волокитой, первоначальным взносом и залогом).

Напишите Ваш комментарий